Vadeli Döviz Hesabı

Vadeli döviz hesabı, başta Dolar ve Euro fiyatlarındaki artış sebebi ile son dönemde çok sık tercih edilen bankacılık ürünleri arasında yer alıyor. Vadeli Dolar hesabı ve vadeli Euro hesabı şeklinde açılan vadeli hesaplar, bireylerin döviz fiyatlarındaki artışın üzerinde bir kazanç elde etmesini sağlamakta.

Bankaların çoğu, TL vadeli hesaplarla beraber Dolar ve Euro vadeli hesaplar üzerinden de müşterilerine hizmet sunuyor. Bir bankada hesabınız varsa dijital bankacılık kanalları aracılığıyla Dolar ve Euro hesabı açabilir, daha sonra bakiye aktarmak kaydı ile vadeli döviz hesabı açabilirsiniz.

Vadeli Döviz Hesabı Nedir?

Vadeli döviz hesabı, Dolar ya da Euro cinsinden açılan ve 1 gün ile 1 yıl arasında değişen vadelerle faiz geliri elde etmeye yarayan bir hesap türüdür. Bunun için belli başlı şartları sağlamak gerekir. Vadeli Dolar hesabı açarken Dolar hesabınızda mutlaka bakiye bulunmalıdır. Bankalar, genellikle 100 USD ve üzeri tutarlar için vadeli hesap açmaya izin verirler. Benzer bir durum vadeli Euro hesaplarında da görülmektedir.

Vadeli Döviz Hesabı Nasıl Açılır?

Vadeli döviz hesabı açmak için öncelikle hesap açacağınız bankada müşteri kaydınız bulunmalıdır. Son dönemde bankaların neredeyse tamamı, mobil bankacılık üzerinden müşteri olma teknolojisini uygulamakta. T.C kimlik kartı ve cep telefonunuz aracılığı ile dijital hesap açmak son derece kolay. Bunun için banka temsilcisi ile görüntülü görüşme gerçekleştirip sizden istenen bilgileri doğru ve eksiksiz olarak sunmanız yeterli.

Hesap açılış işlemleri esnasında döviz hesabı açmak istediğinizi belirtirseniz TL hesabının yanı sıra isteğinize göre uygun döviz hesabı da açılacaktır. Açılan döviz hesabına para yatırabilir ya da TL bakiyenizi kullanarak bankanın döviz kurları ile Dolar ya da Euro bakiyenizi oluşturabilirsiniz. İnternet bankacılığı veya mobil bankacılık uygulamasını kullanarak hesabınızdaki Dolar ya da Euro ile vadeli hesap açabilirsiniz.

Vadeli döviz hesabı açmak için bankanızın ATM’sini kullanabilir, dilerseniz şubeye giderek de bu talebinizi gerçekleştirebilirsiniz. Yine de dijital bankacılık uygulamalarını kullanmanız hem daha kolay hem de daha hızlı sonuç almanızı sağlayacaktır.

Vadeli Döviz Hesabı Olan Bankalar

Türkiye’de faaliyet gösteren tüm bankalar, vadeli döviz hesabı olan bankalar olarak hizmet sunarlar. Yani TL vadeli hesabı bulunan neredeyse her bankada vadeli döviz hesabı da bulunur. Vadeli döviz açma işlemleri de yine TL hesaplar gibi belirli bir bakiyenin üzerinde olmalıdır. Ayrıca kişinin T.C vatandaşı olması ve 18 yaşını doldurması da aranan şartlardandır.

Akbank, İş Bankası, Ziraat Bankası, Garanti BBVA, Vakıfbank, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım, Kuveyt Türk, Türkiye Finans, QNB Finansbank, TEB, Yapı Kredi gibi bankalar, vadeli dolar hesabı olan bankalar olarak dikkat çekmekte. Bu bankalarda ayrıca vadeli Euro hesabı da mevcut. Bankanın sunacağı vadeli döviz mevduat oranlarına göre karar vermeniz mümkün.

Vadeli Dolar Hesabı

Vadeli Dolar hesabı, bir banka müşterisinin hesabında bulunan Dolar cinsinden mevduatını belirli bir vadeye bağlaması ve vade sonunda kâr elde etmesine yönelik bir banka hesabıdır. Vadeli dolar hesabı açacağınız bankada mutlaka cari bir Dolar hesabınız olmalıdır ve bu hesapta minimum vadeli hesap açılış tutarı kadar bakiyeniz olmalıdır. Bakiyenizi başka bir para cinsinden Dolara çevirebilir, ATM ya da şube kanalıyla hesabınıza Dolar yatırabilirsiniz.

Vadeli EURO Hesabı

Vadeli Euro hesabı, birçok banka tarafından sunulan bir vadeli hesap türüdür. Banka müşterisinin hesabındaki Euro bedel ile vadeli hesap açmasına yönelik bir işlemdir. Banka müşterisi, hesabında bulunan Euro cinsinden mevduatını belirli bir vadeye yatırabilir. Vade sonunda anaparaya ek olarak bir de Euro cinsinden faiz geliri elde eder. Euro vadeli hesap faiz oranları, Dolar vadeli hesap faiz oranları ile ya aynı seviyede ya da biraz daha düşük oranlardadır. Doların ülkemizde daha çok kullanılıyor olması bu bağlamda en önemli etkendir.

Vadeli Döviz Hesabı Faiz Oranları

Vadeli döviz hesabı faiz oranları, bankadan bankaya değişkenlik göstermektedir. Bilindiği gibi vadeli TL hesabı faiz oranları genelde %50 civarında. Vadeli döviz hesabı faiz oranları ise daha düşük seviyelerde. Bunun sebebi, bankaların mevduat müşterilerinden aldıkları mevduatı kredi olarak kullandırmalarıdır. Tahmin edileceği üzere Dolar ya da Euro cinsinden kredi kullanan müşteriler azınlıkta. Ayrıca bu para cinslerinden kredi kullanmak için döviz gelirine sahip olmak gerekmekte. Dolayısı ile bankaların döviz kredisi kullandırabilecekleri müşteri sayısı kısıtlı.

Bankalar, vadeli döviz hesaplarına %2 ile %5 arasında faiz verirler. Katılım bankalarının faizsiz vadeli döviz hesapları da aşağı yukarı bu oranlarda getiri sağlar. Görüldüğü gibi %50 civarında olan TL faiz getirisi, döviz hesaplarında bir hayli düşmekte. Yine de parasını cari hesapta tutmak yerine belirli bir vadeye bağlamak ve faiz getirisi elde etmek, birçok kişinin yatırım kararları arasında önem arz ediyor.

Bankaların Aralık 2024 itibarı ile vadeli döviz hesabı faiz oranları için aşağıda yer alan tabloyu inceleyebilirsiniz.

Vadeli Döviz Hesabı Faiz Hesaplama

Vadeli döviz hesabı faiz hesaplama işlemi için birçok hesaplama aracı mevcut; fakat bu hesaplamayı kendiniz de kolayca gerçekleştirebilirsiniz. Bunun için Anapara X Faiz Oranı X Vade (Gün Sayısı) sonucunu 36.600’e bölün, böylece vadeli döviz hesabı faiz hesaplama işleminin sonucuna ulaşacaksınız. Eğer hesaplamanızı 2025 yılı için yapacaksanız 36.600 yerine 36.500’e bölmeniz gerekir.

Yukarıdaki 36.600’e bölme işlemi 2024 için geçerlidir. Çünkü 2024 yılı, Şubat ayının 29 çekmesinden ötürü 366 gündür ve hesaplamada 36.600 olarak kullanılır. 2025 yılı toplamda 365 günden oluşmaktadır. Dolayısıyla 2024’ün 4 yıl sonrası olan 2028’e kadar tüm hesaplamalarda 36.500 kullanılacaktır.

Vadeli Döviz Hesabı Açmak Mantıklı mı?

Vadeli döviz hesabı açmak mantıklı mı? sorusu, mevduat birikimi yapmak isteyen hemen herkesin aklındaki sorulardan biri. Burada dikkat edilecek şey paranızı dövizde ne kadar tutacağınız. Yani döviz fiyatları aşağı yönlü seyrederse elinizdeki dövizi bozma ihtimaliniz varsa vadeli döviz hesabı açmak riskli olabilir; çünkü bu durumda vadeli hesabınızı bozmanız gerekecektir, böylece faiz kazancı elde edemeyeceksiniz.

Uzun süre boyunca dövizde kalması muhtemel mevduatlarınızı vadeli hesaplarda değerlendirmek elbette akıllıca olacaktır. Zaten bozmayacağınız bir mevduatın cari hesabınızda durması yerine vadeli hesapta olması, döviz fiyatının yanı sıra faiz kazancı da elde etmenizi sağlayacak. Eğer döviz fiyatlarında da bir artış olursa bir taşta iki kuş vurmuş olacaksınız.

Vadeli Döviz Hesabı Vergi Oranları

Vadeli döviz hesabı açacak olanların merak ettiği bir soru olan vadeli döviz hesabında vergi var mı? sorusu, son dönemde oldukça gündemde. Bilindiği üzere vadeli döviz hesaplarında stopaj uygulaması mevcut. Yani vade sonunda getiri üzerinden belirli bir miktarda vergi alınıyor. Güncel olarak vadeli döviz hesabı vergi oranları, tüm vadeler için %25 olarak uygulanmakta.

Örnek verecek olursak; 100.000 Dolarınızı %3,25 faiz oranı ile vadeli hesabınıza aktardığınızı varsayalım. 32 günlük vade ile hesap açarsanız vade sonunda elde edeceğiniz brüt tutar üzerinden bir de %25’lik kesinti olacaktır. Bu durumda elde edeceğiniz net tutar 241,53 Dolar olacaktır.