Ticari Kredi Kartı Nedir?

Ticari kredi kartı nedir? sorusu, kredi kartları hakkında en çok merak edilen soruların başında yer almakta. Ticari kredi kartı, ticari işletmelerin faaliyetlerini sürdürdükleri süreçte ortaya çıkan masraflarını karşılayabilmek adına kullanabilecekleri bir bankacılık ürünüdür. Tıpkı bireysel banka müşterileri gibi ticari firmalar da kredi kartı kullanabilir, kredi kartının sunduğu birçok avantajdan faydalanabilirler.

Günümüz ekonomik şartlarında kredi kartı kullanımı, artık temel ihtiyaç halini almıştır. Nakit yerine kullanılabilen bu kartlar, kullanıcısına çeşitli avantajlar sunarken birçok alanda yalnızca kredi kartı ile alışveriş yapılabilmesi, kredi kartı kullanımını daha elzem hale getirmiştir. Ticari kartlar da bireysel kredi kartları gibi bu avantajlardan faydalanabilmek adına kullanılabilecek ürünlerdir.

Ticari Kredi Kartı Ne Demek?

Ticari kredi kartı ne demek? sorusu özellikle yeni bir işletme kuran kişilerin merak ettiği tarzda bir soru. Ticari kredi kartı, ticari faaliyetler amacıyla gerçekleştirilen harcamaların kredi kartı ile yapılabilmesine olanak sunan bir bankacılık ürünü. Ticari kredi kartı kullanan firmalar, bir kredi kartının sunabileceği tüm avantajlardan yararlanabilirler. Yakıt alımları, ofis malzemesi alımları, konaklama, uçak bileti, otobüs bileti, nakliye, hammadde ve ticari mal ödemeleri, firma için gerekli olan her türlü malzeme, ticari kredi kartı ile alınabilir.

Kredi kartlarına sunulan indirim, taksit ve benzeri özellikler, ticari kredi kartları için de geçerlidir. Üstelik limitlerin bireysel kredi kartları limitlerine göre daha yüksek olması, birçok avantajı da beraberinde getirir. Ayrıca taksit sayısı olarak da ticari kredi kartlarının daha avantajlı olduğu söylenebilir.

Ticari Kredi Kartı Nasıl Alınır?

Ticari kredi kartı nasıl alınır? sorusunun yanıtı bankalardan geçer. Firmanız adına ticari kredi kartı başvurusu yapmak için bir ya da birden fazla bankayı tercih edebilirsiniz. Birçok banka, ticari kredi kartı limitini, genel firma limitleri doğrultusunda verir. Yani sadece ticari kredi kartı limiti tahsis etmek yerine birçok kredi limiti açılır ve ticari kredi kartı limitleri de bu limitlerden biri olarak firmanın tahsis kararında yer alır.

Bankalar, ticari kredi kartının yanı sıra işletme kredisi, teminat mektubu, akreditif, vesaik mukabili, çek karnesi, ihracat kredisi gibi ürünleri de müşteri tahsis kararına eklerler. Firma için uygun görülen genel bir limitle birlikte ticari kredi kartı limiti de tahsis edilmiş olur.

Limit tahsis edildikten sonra ticari kredi kartı başvuru formunun doldurulmasının akabinde müşteriye kredi kartı teslimi gerçekleşir. İlgili kart için şifre alındıktan sonra hemen kullanılabilmektedir.

---

Ticari Kredi Kartı İçin Ne Gerekli?

Ticari kredi kartı için ne gerekli? sorusu, özellikle ticari kredi kartını yeni kullanmaya başlayanlar ve ilk defa ticari kredi kartı başvurusu yapacak olanlar tarafından dile getirilmekte. Ticari kredi kartı için gerekli olan bilgi ve belgeler aşağıdaki gibidir;

• Ticari kredi kartı alabilmek için şahıs firması ya da tüzel firma sahibi olunmalıdır.
• Bankadan ticari kredi kartı alabilmek için ilk olarak bu karta bağlı ticari hesap açılmalıdır.
• Ticari kredi kartı alabilmek için vergi levhası bulunmalıdır.
• Ticari kredi kartı başvurusu yapabilmek için başvurunun şirket yetkilileri tarafından yapılması gerekir.
• Ticari kredi kartı alabilmek için firmanın reyting notu iyi düzeyde olmalı, firmanın diğer bankalardaki kredili ödemelerinde gecikme bulunmamalıdır.
• Firmanın yakın zamanda arkası yazılmış çeki, ödenmemiş senedi bulunmamalıdır.
• İflas, konkordato, idari takip, kanuni takip, icra ya da haciz gibi kayıtların olmaması şarttır.

Ticari Kredi Kartı Avantajları

Ticari kredi kartı avantajları, bireysel kredi kartlarına göre daha fazladır ve kart tipine ya da tercih edilen bankaya göre bu avantajların seviyesi daha da yükselebilmektedir. Genel olarak ticari kredi kartı avantajları şunlardır;

• Ticari kredi kartı limitleri, bireysel kartlarla kıyaslandığında çok daha yüksektir.
• Kredi kartı ile taksitli yapılabilen harcamalarda ticari kredi kartları için uygulanacak taksit sayıları oldukça fazladır.
• Ticari kredi kartı harcamalarının gider gösterilmesi sureti ile vergi avantajı elde edilebilir.
• Online alışveriş, temassız ödeme, ekstre erteleme gibi fırsatlardan yararlanılabilir.
• Bireysel kredi kartlarına taksit yasağı uygulanan sektörlerde ticari kredi kartlarına taksit yapılabilmektedir.
• Vergi, otomatik fatura ödeme, SGK ödemeleri gibi ödemeler ticari kredi kartı ile yapılabilir.
• Ticari kredi kartı asgari ödeme tutarının banka tarafından belirlenmesi sebebiyle bireysel kartlara göre daha düşük oranda asgari ödeme yapılabilir.
• Ticari kredi kartı ile yapılan harcamaların ardından banka tarafından ek taksit fırsatı sunulabilir.

Ticari Kredi Kartı Başvurusu

Ticari kredi kartı başvurusu için bankaların kredi kartı başvuru kanallarından yararlanılabilir. Aşağıdaki kanallardan birini kullanarak ticari kredi kartı başvurusu yapabilirsiniz.

• Şube
• İnternet bankacılığı
• Mobil şube
• Bankanın internet sitesinde yer alan ticari kredi kartı başvuru sekmesi
• ATM
• Telefon bankacılığı veya müşteri hizmetleri

Ticari kredi kartı başvurusu esnasından firma ortaklarının, yetkililerinin ve bizzat firmanın bazı bilgi ve belgeleri talep edilebilir. Genellikle vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, imza sirküleri, faaliyet belgesi, son 3 yıla ait mali veriler talep edilmektedir.

Ticari Kredi Kartı Özellikleri

Ticari kredi kartı özellikleri, birçok açıdan bireysel kredi kartı özellikleri ile örtüşmekte. Fiziki kartla ya da mail order yoluyla alışveriş yapılıp bu alışverişlerin taksitlendirilmesi mümkündür. Ek olarak ticari kredi kartlarının sahip olduğu farklı özellikler de bulunmaktadır. Ticari kredi kartı özelliklerini şu şekilde sıralayabiliriz;

• Kredi kartının geçerli olduğu her yerden alışveriş yapılabilir.
• E-ticaret, online alışveriş, sanal pos kullanımı, mail order gibi ödeme yöntemleri kullanılabilir.
• Kredi kartı ile SGK ve vergi ödemeleri yapılabilir, MTV ödemesi gerçekleştirilebilir.
• Harcamalar tek çekim veya taksitli şekilde yapılabilir.
• Harcamalar karşılığında indirim, puan kazanımı gibi avantajlardan yararlanılabilir.
• Temassız ödeme özelliği olan ticari kredi kartı ile temassız ödeme yapılabilir.
• Kredi kartı ekstre erteleme özelliğinden yararlanılabilir, tek çekim olarak gerçekleştirilen harcamalar sonradan banka tarafından taksitlendirilebilir.
• Ticari kredi kartına bağlı olarak ek kart verilebilir.
• Birçok sektörde bireysel kredi kartı sahipleri için taksit sınırlaması bulunurken ticari kartlarla daha yüksek sayıda taksit yapılabilir.
• Bireysel kredi kartlarına göre daha yüksek limitler verilebilir.
• Ticari kredi kartı harcamaları, firmanın giderlerinde kullanılarak vergi indirimi sağlanabilir.

Ticari Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranı

Ticari kredi kartı asgari ödeme oranı, banka tarafından belirlenir. Örneğin; İş Bankası ticari kredi kartı asgari ödeme oranı %20 iken Akbank ticari kredi kartı asgari ödeme oranı %25’tir. Katılım bankalarından alınan ticari kartlarda ise genellikle asgari ödeme oranı bulunmamaktadır. Bu kartlardan yapılan harcamalar neticesinde oluşan dönem borcunun ekstre tarihi içerisinde tamamen ödenmesi gerekir.

Ticari Kredi Kartı Faiz Oranları

Ticari kredi kartı faiz oranları, ticari kredi kartını sunan banka tarafından belirlenmekte. Bu durumda ticari kredi kartı faiz oranları her bankada farklı olabiliyor. Bankalara ticari kredi kartı başvurusu yaparken faiz oranları hakkında da bilgi almanızı öneririz. Ticari kredi kartı azami gecikme oranı ise Merkez Bankası tarafından belirlenir. Ocak 2025 için uygulanan ticari kredi kartı azami gecikme oranı %5,05 seviyesindedir.

Ticari Kredi Kartı Taksit

Ticari kredi kartı taksit işlemleri, sektörel bazlı değişebilmekte. Yine de ticari kredi kartı taksitleri, bireysel kredi kartı taksitlerine göre daha fazla olabiliyor. Ayrıca birçok banka, işlemin tek çekim olarak gerçekleştirilmesinin ardından ek taksit imkânı sunabiliyor. Ek taksitlerde genellikle belirli bir faiz oranı uygulanıyor ve 18 aya kadar taksit avantajından yararlanılabiliyor.

Tek çekimle yapılan ödemelerin taksitlendirilmesinin yanı sıra ticari kredi kartı ekstre erteleme işlemleri de firma sahiplerinin elini güçlendirmekte. Ayrıca kredi kartı ile taksitli alışveriş yapılamayan sektörlerde ticari kredi kartı ile taksitli alışveriş yapmak mümkün. Bu gibi sektörlerde ticari kredi kartlarına genellikle 9 aya kadar taksit yapılabiliyor.

Ticari Kredi Kartı Taksit Sayısı

Ticari kredi kartı taksit sayısı, ticari kredi kartı tahsisi yapan bankalar tarafından belirlenir. Bankaların önemli bir kısmı, harcama sonrasında ek taksit imkânı da sunar. Tek çekim olarak gerçekleştirilen bir kart harcaması, sonradan banka tarafından ekstra taksitlendirilebilir. Bazı sektörler için taksit sayıları yasal olarak belirlenmiştir. Örneğin; ticari kredi kartı ile cep telefonu alımlarında taksit sayısı 12’dir.

Ticari Kredi Kartı Taksit Sınırı

Ticari kredi kartı taksit sınırı bankalar tarafından konulan sınırlamaları ifade etmekte. Birçok banka, ticari kredi kartı ile tek çekim ya da taksitli olarak yapılan harcamaları sonradan taksitlendirebiliyor. Bu durumda ticari kredi kartı taksit sınırı 18 aya kadar çıkabiliyor. Örneğin; 6 ay taksitle aldığınız bir ürünün ödemesini ticari kredi kartı ile yaptıysanız sonradan bankanızın ek taksit imkânı sunması mümkün.

Ticari Kredi Kartı Cep Telefonu Taksit

Ticari kredi kartı cep telefonu taksit uygulaması, bireysel kredi kartlarına göre daha avantajlıdır. BDDK’nın getirdiği kurallar neticesinde bireysel kredi kartı ile cep telefonu almak için telefon fiyatına bağlı olarak 3 ya da 6 aya kadar taksit yapılabilirken ticari kredi kartı ile cep telefonu almak için taksit sayısı 12 olarak belirlenmiştir.

Ticari Kredi Kartı İle Telefon Almak

Ticari kredi kartı ile telefon almak, bireysel kredi kartlarına göre oldukça avantajlı. Ticari kredi kartı ile taksitli telefon satın alırken 12 aya kadar taksit yapılabiliyor. Bireysel kredi kartı ile taksitli cep telefonu alırken cihazın fatura değerine göre en fazla 6 ay taksit yapılabiliyor.

Ticari Kredi Kartı Limitleri

Ticari kredi kartı limitleri, normal kredi kartlarına göre çok daha yüksek seviyededir. Bireysel kredi kartlarında LKS uygulaması söz konusu olduğundan yalnızca gelirin 4 katına kadar kredi kartı limiti tahsis edilmektedir. Ticari kredi kartlarında böyle bir engel bulunmamaktadır.

Ticari Kredi Kartı Limiti En Fazla Ne Kadar Olur?

Ticari kredi kartı limitleri belirlenirken firmanın kapsamlı bir analizi yapılır ve buna göre bir limit belirlenir. Birçok banka, ticari kredi kartı limitini tekil olarak sunmaz. İşletme kredisi, teminat mektubu, çek karnesi ve benzeri tüm ticari bankacılık ürünleri ile birlikte bir paket sunulur. Ticari kredi kartı limitleri, firmanın genel reyting puanına göre çok yüksek seviyelere kadar çıkabilir. Küçük işletmelerin sahip olacakları ticari kredi kartı limiti, büyük şirketlere nazaran daha düşük seviyede olabilir. Ticari kredi kartı limitleri genellikle 1.000 TL’den başlar ve milyar TL’lere çıkacak kadar yükselebilir.

Ticari Kredi Kartı Limit Arttırma

Ticari kredi kartı limit arttırma işlemi, bireysel kredi kartlarına göre daha farklı işlemektedir. Bireysel kredi kartlarında LKS limitini geçmemek kaydı ile sürekli olarak limit artış talebinde bulunulabilir. Ticari kredi kartı limitleri ise firmanın diğer kredi limitleriyle beraber değerlendirilir. Elzem bir durum olmadığı müddetçe yılda 1 defa tahsis kararı yenilenir. Doğal olarak ticari kredi kartı limit arttırma talepleri de bu süre zarfında yapılmaktadır. Buna bağlı olarak ihtiyacınız olan ticari kredi kartı limitini iyi belirlemeli ve bankaya talepte bulunurken ihtiyacınız olan limitten biraz daha fazlasını talep etmelisiniz.

Bankalar, ticari kredi kartı limitlerinin sürekli olarak yenilenmemesi sebebiyle yüksek tutarda limit tanımlayıp müşterilerine bu limit içerisinden belirli oranda kredi kartı limiti sunabilirler. Örneğin; ticari kredi kartı limiti 5 milyon TL olan bir firmaya ilk etapta 1 milyon TL limitli ticari kredi kartı verilmiş olabilir. Bu durumda kartın bir süre kullanımının ardından limit artışı yapılması mümkündür.

Ticari Kredi Kartı ile Normal Kredi Kartı Arasındaki Fark

Ticari kredi kartı ile normal kredi kartı arasındaki fark, birçok açıdan değişebilmekte. Her ne kadar her ikisi de kredi kartı olarak kullanılsa da kullanım alanları, taksit sayısı gibi özellikleri bakımından ayrışmaktadır. Genel olarak ticari kredi kartı ile normal kredi kartı arasındaki farklar aşağıdaki gibidir;

• Ticari kredi kartı, yalnızca ticari işletmeler tarafından kullanılabilir. Bireysel kullanıcılar, ticari kredi kartı alamazlar.
• Ticari kredi kartı, ticari işletmenin ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik bir kartken bireysel kredi kartları, şahsi ihtiyaçların karşılanması adına kullanılır.
• Ticari kredi kartlarının tasarımları, bireysel kredi kartlarına göre daha sade ve şıktır.
• Ticari kredi kartı limitleri, bireysel kredi kartı limitlerine göre daha yüksektir.
• Ticari kredi kartı ile satın alınan ürün ve hizmetler, gider olarak gösterilerek vergi avantajı sağlanabilir.
• Ticari kredi kartı ile işletmenizin SGK, vergi ödemesi gibi temel ödemelerini gerçekleştirebilir, kolay ekstre yoluyla raporlamalarınızı daha sağlıklı hâle getirebilirsiniz.
• Ticari kredi kartlarına ek olarak bağlanan bireysel kredi kartları sayesinden yüksek limitli bireysel bir karta sahip olmak mümkündür.
• Ticari kredi kartı asgari ödeme oranı, banka tarafından belirlenmektedir. Bu da aylık ödenmesi gereken tutarın bireysel kredi kartına göre daha düşük oranla gerçekleştirebileceği anlamına gelir.

Ticari Kredi Kartı İle Araba Almak

Ticari kredi kartı ile araba almak, son dönemde çok sık kullanılan yöntemlerden biri. Ticari kredi kartı limitlerinin bireysel kartlara göre daha yüksek düzeyde olması, araç alımına kadar birçok alanda önemli avantajlar sağlar. Kredi kartı ile taksitli araba almak için araç alınacak işletmenin bu hizmeti sunuyor olması gerekir. Genellikle ticari kredi kartı ile taksitli araba almak için 12 ay taksit avantajından yararlanılır.

Kredi kartı ile araba almak birçok açıdan faydalı olsa da bazı dezavantajları da söz konusu. Genellikle pos komisyon oranları, satıcılar tarafından kredi kartı ile araç alacak kişilere yansıtılmakta bu da araç alım maliyetlerini kısmi de olsa arttırmakta. Kredi kartı ile araç almak için pazarlık yapılırken pos komisyon oranları hakkında da görüşülmesinde fayda var.

Ticari kredi kartı ile araç almak için kredi kartı limitinizin yükseltilmesi gerekiyorsa bankanıza bununla alakalı başvuruda bulunabilirsiniz. Ticari kredi kartı limit yükseltme başvurusu sonrasında talebiniz uygun görülürse yeni limitiniz açıldıktan sonra ticari kredi kartı ile araç alabilirsiniz.