Teminat Mektubu Nedir?

Teminat mektubu nedir? sorusu, birçok kesim tarafından merak edilmekte. Teminat mektubu, bir işin ya da hizmetin gerçekleştirilmesi adına kişilerden ya da firmalardan istenen teminatın banka tarafından sağlandığını gösteren resmi bir belgedir. Özellikle ihalelerde çok sık kullanılan bankacılık ürünlerinden biri olan teminat mektubu, genellikle 3 taraftan oluşur. Bunlar; mektubu talep eden, mektubu arz eden ve teminat mektubunu düzenleyen aracı bankadır. 

Banka Teminat Mektubu Nedir?

Banka teminat mektubu nedir? sorusu, teminat mektubu nedir? sorusuyla doğrudan bağlantılıdır. Bankalar, müşterilerinin ihtiyaçları doğrultusunda şahıs ya da firma adına düzenlenmiş teminat mektubu verebilirler. Teminat mektubu veren banka, iş ya da para konusunda alacaklı konumdaki tarafa, müşterisine kefil olduğunu bildirmiş olur. Banka müşterisi, ihaleye girmek gibi konularda bankadan teminat mektubu isteyebilir. Bankalar, gerekli şartları sağlayan müşterilerine teminat mektubu vererek bir nevi kendilerine kefil olmuş sayılırlar.

Teminat Mektubu Ne Demek?

Teminat mektubu ne demek? Teminat mektubu nedir? gibi sorular, son dönemde oldukça gündemde. Teminat mektubu, genel olarak bir işin gerçekleştirilmesi, bir malın teslim edilmesi veya bir borcun ödenmesine karşılık bankanın, mektupta adı ya da unvanı geçen tarafa karşı kefaletini ifade eder.

Teminat Mektubu Ne İşe Yarar?

Teminat mektubu ne işe yarar? sorusu, teminat mektubu nedir? sorusundan sonra bu konuda en fazla dile getirilen sorulardan biri. Teminat mektubunun amacı, bankanın aracı kılınması ile güven ilişkisi sağlamaktır. Diyelim ki bir iş yaptıracaksınız fakat bu işi yapacak olan kişilerin söz konusu işi sizin istediğiniz şekilde yapıp yapmayacağı konusunda kararsızsınız. İşte teminat mektubu, bu gibi durumlarda taraflara karşı güven ilişkisinin oluşturulmasını sağlar.

Devlet kurumları ya da özel şirketler, ihale ile verdikleri işlerde işin gerçekleşmeme riskine karşı bir önlem almak zorundadır. Bu önlemlerin başında da işe talip olanlardan istenecek teminat mektubu gelmekte. Teminat mektubu, genel olarak geçici ve kesin teminat mektubu olarak 2’ye ayrılmaktadır. Tabi ki farklı sektörler için farklı teminat mektupları da kullanılabilir; fakat teminat mektubunun ana türleri bu ikisidir.

Geçici teminat mektubunun amacı, bir işe talip olacak kişilerin belirlenmesini sağlamaktır. İhalenin verilmesi sonrasında ise kesin teminat mektubu talep edilir. Genellikle işin boyutuna göre belirli bir oranda istenir. Örneğin; 75 MW’lik bir GES (Güneş Enerjisi Sistemi) işi için MW başına 15.000 USD geçici teminat mektubu istenebilir. Bu durumda bu işe talip olacak kişilerin ihaleye girebilmek adına 1.125.000 USD tutarında teminat mektubu vermeleri gerekir. İhale sonuçlandıktan sonra işi alan taraftan bu defa kesin teminat mektubu istenecektir. Kesin teminat mektubunun oranı, genellikle geçici teminat mektubunun 2 katıdır.

Teminat mektubu, genel olarak işi veren ya da alacaklı konumdaki tarafın korunmasına yönelik bir belgedir. İşi veren ya da alacaklı konumundaki kişi, söz konusu taahhütlerin yerine getirilmemesine karşılık bankayı kefil almış sayılır. Sözleşmede yer alan şartların sağlanmaması halinde söz konusu bedel bankadan tahsil edilir. Banka, böyle bir durumda aynı gün içerisinde karşı tarafa teminat mektubu tutarı kadar ödeme yapmakla yükümlüdür. Ödeme yapılmaması halinde her gün yasal faiz oranında ek ücret yansıtılır.  

Teminat Mektubu Nasıl Alınır?

Teminat mektubu almak için bankada limitinizin olması gerekir. Bankalar, şahıs firmalarına ve ticari şirketlere genellikle 1 yıl geçerli olmak üzere limit açarlar. Teminat mektubu, gayri nakdi kredi sınıfına girmektedir. Yani bir bankadan teminat mektubu alabilmeniz için o bankada gayri nakdi kredi limitinizin olması gerekir. Eğer yalnızca nakdi kredi limitiniz varsa, bu durumda limitler arasında münakale sağlanabilir. Nakdi limitinizi kullanarak belirli bir oranda gayri nakdi limite sahip olabilirsiniz.

Banka limitleri, belirli teminatlara karşılık verilmektedir. Firma gücü arttıkça bankaya teminat verme olasılığı düşer. Aksi durumda banka, kredi limiti açacağı firmalardan gayrimenkul ipoteği, araç teminatı, çek ya da senet gibi teminatlar isteyecektir. Herhangi bir teminat olmadan açılan kredi limitleri ise ticari kredilerde kefalet limiti olarak adlandırılır.

Limit açıldıktan ve genel kredi sözleşmeleri imzalandıktan sonra bankanın teminat mektubu talep formunu doldurmanız gerekir. Teminat mektubu talep formunda şu bilgiler istenmektedir; teminat mektubunun talep edildiği tarih, talep eden taraf, teminat mektubunun konusu, teminat mektubunun vadesi, kesin mi geçici mi olduğu, teminat mektubu fiziki olarak alınacaksa teslim alacak kişinin bilgileri, tutar ve para cinsi.

Banka, teminat mektubu talebini aldıktan sonra müşterisine vermek üzere ilk olarak bir taslak hazırlar. Müşterinin uygun bulması halinde teminat mektubu basılarak müşteriye verilir. E-mektup özelliği taşıyan teminat mektupları ise doğrudan sistem üzerinden muhatap tarafa gönderilir. E-mektup denince ilk akla gelen mektup türü gümrük müdürlüklerine verilen mektuplardır.

En Kolay Teminat Mektubu Veren Banka

En kolay teminat mektubu veren banka, genellikle müşteri özelinde değişmektedir. Bankalarla çalışmalarınızdaki hacim, bu bağlamda oldukça etkilidir. Örneğin; bir banka ile ticari anlamda çok iyi çalışıyorsanız o bankanın size teminat mektubu verme olasılığı artar; fakat daha önce hiç çalışmadığınız bir banka, tanıma safhasının geçilmemesi kaynaklı size teminat mektubu vermeyebilir. Genel olarak en kolay teminat mektubu veren bankalar ise şunlardır; İş Bankası, Akbank, Garanti BBVA, Denizbank, Ziraat Bankası, Yapı Kredi Bankası.

En Kolay Teminat Mektubu Veren Bankalar

En kolay teminat mektubu veren bankalar, genellikle ülke çapında bilinen konvansiyonel bankalardır. Bu bankaların tahsis süreçleri, yeni bankalara nazaran daha gelişmiş yapıdadır. Dolayısıyla ticari kredi limitlerinin çıkması çok daha kolaydır. Tabi ki müşterinin teminat mektubu şartlarını sağlıyor olması da gerekmektedir. Kredi limiti açılan müşteriden teminat mektubu talep formu alınır ve bu talep işleme koyulur. Teminat mektubu banka tarafından hazırlanır ve imzalanır. En kolay teminat mektubu veren bankalar denince akla ilk olarak şu bankalar geliyor;

• Ziraat Bankası
• Vakıfbank
• Vakıf Katılım Bankası
• İş Bankası
• Akbank
• Garanti BBVA
• Yapı Kredi Bankası
• Denizbank
• QNB Finansbank
• Türkiye Finans
• Kuveyt Türk

Teminat Mektubu Masrafı

Teminat mektubu masrafı, müşteri özelinde değişmektedir. Banka, verimli müşterilerine daha uygun oranlarla teminat mektubu verebilir. Örneğin; aynı banka şubesinden aynı türde ve tutarda teminat mektubu talep eden 2 farklı müşteri olduğunu düşünelim. A müşterisi, B müşterisine göre daha verimli bir müşteri ise A müşterisine yıllık %1 oranla teminat mektubu verilirken B müşterisine aynı özellikte ve tutardaki mektup yıllık %2 komisyon oranıyla verilebilir.

Teminat Mektubu Komisyon Oranları

Teminat mektubu komisyon oranları, müşteri özelinde değişebilmektedir. Ayrıca mektup türü de teminat mektubu komisyon oranları üzerinde doğrudan etkilidir. Kesin teminat mektubu komisyon oranları, genellikle geçici mektuplara göre daha fazladır. Komisyon oranları genellikle %0,1’den başlar ve %5’e kadar devam edebilir. Müşteri verimliliği yüksekse mektup komisyonu daha düşük olacaktır. Ayrıca riskli teminat mektuplarının komisyon oranları, standart mektuplara göre daha yüksek olabilir. Örneğin; mahkeme icra mektupları gibi.

Teminat Mektubu Masraf Hesaplama

Teminat mektubu masraf hesaplama işlemi oldukça basit. Bankalar, teminat mektubu masrafını genellikle 3 ayda 1 tahsil ederler. Bazı kişilerden ise 1 yıllık peşin komisyon alınır. Teminat mektubunun süresi 1 yıldan kısa ise 3 ayda 1 olacak şekilde tahsilat yapılmasını talep edebilirsiniz. Diyelim ki bankadan 100.000 TL tutarında teminat mektubu alacaksınız ve size %2 komisyon oranı sunuldu. Bu durumda yıllık komisyon tutarı 100.000 TL’nin %2’sine denk gelen 2.000 TL olacaktır. Bu tutar yıllık tutardır, 3 ayda 1 alınacağı için 2.000 TL’yi 4’e böldüğünüzde 3 aylık komisyon tutarı 500 TL’ye denk gelecektir. (Bu hesaplamaya ek olarak bir de BSMV dahil edilir)

Teminat Mektubu Masrafı Nasıl Hesaplanır?

Teminat mektubu masrafı nasıl hesaplanır? Sorusu özellikle ilk defa teminat mektubu alacaklar tarafından merak edilmekte. Teminat mektubu masrafı genellikle 3 ayda 1 olarak hesaplanır. Size sunulan yıllık oran ile mektup tutarını çarptığınızda yıllık ödemeniz gereken komisyon oranına ulaşırsınız. Çıkan sonucu 4’e böldüğünüzde ise her 3 ayda ödemeniz gereken tutara ulaşırsınız.

Teminat Mektubu Masrafları Ne Kadar?

Teminat mektubu masrafları ne kadar? sorusu bankadan bankaya ve müşteriden müşteriye değişebilir. Bir bankada oranlar minimum %1 iken bir başka bankada en düşük teminat mektubu komisyonu %1,25 olabilir. Mektup komisyonları genelde her müşteri için farklı uygulanır. Daha verimli müşterilere ya da sık sık teminat mektubu alan firma veya şahıslara daha uygun oranlarla teminat mektubu verilmesi muhtemeldir. En düşük teminat mektubu komisyonu genellikle %0,1’dir. Tabi ki daha düşük oranla komisyon alınabilir hatta hiç alınmayabilir de. En yüksek teminat mektubu komisyonu ise genellikle %5 seviyelerindedir.