Mevduat Faizi Hesaplama

Mevduat faizi hesaplama işlemi, herkesin kolayca gerçekleştirebileceği bir matematiksel işlemdir. Kredi hesaplamalarını hesap makinesi ile yapmak zor olsa da mevduat faiz hesaplama işlemini sadece hesap makinesi yardımı ile yapmak mümkün.

Hesaba yatırdığınız anaparayı ilk olarak faiz oranı ile çarpın ve ardından vade gün sayısı ile çarpın, daha sonra bulduğunuz sonucu 36.500’e bölün; bu şekilde brüt mevduat faizi hesaplama sonucuna ulaşacaksınız. Eğer hesaplama 2024 yılına ait ise Şubat ayının her 4 yılda bir 29 çekmesi sebebi ile 36.500’e değil, 30.600’e bölmeniz gerekir. 2024 gibi 4’e tam bölünebilen yıllar artık yıl olarak kabul görmektedir.

Mevduat Faizi Hesaplama Formülü

Mevduat faizi hesaplama formülü şu şekildedir;

Yatırılan Anapara X Faiz Oranı X Vade Gün Sayısı / 36500 (2016, 2020, 2024 gibi 4’ün katı olan yıllarda 36600’e, bölünür. Bunun sebebi 4 yılda 1 Şubat ayının 29 gün çekmesidir. 2024’te yapacağınız hesaplamalarda Anapara X Faiz Oranı X Vade Gün Sayısı sonucunu 36600’e bölmeniz gerekir. 2025 yılında bu formül yine 36500’e bölünerek kullanılacaktır.

Örnek olarak; 100.000 TL’nizi 44,5 faiz oranı ile 32 gün vadeli mevduat hesabınıza yatıracağınızı ve bu işlemi 2025 yılında yapacağınızı varsayalım. Bu durumda vade sonunda 3.901 TL brüt faiz kazancınız olacaktır.

Vadeli Mevduat Hesabı Nedir?

Vadeli mevduat hesabı, en basit tanımı ile bankaya belirli bir vadede yatırdığınız paraya vade sonunda faiz getirisinin eklenmesidir. Bankalar, günlük, haftalık, aylık, 3 aylık, 6 aylık ve yıllık gibi vadelerle müşterilerine vadeli hesap açabilir. Ayrıca 32 gün, 45 gün, 60 gün gibi esnek vadelerle de hesap açılabilmektedir. 32 gün vadeli mevduat hesabı, bankacılık sisteminde en fazla kullanılan vade türlerinden biridir.

Faizsiz Vadeli Mevduat Hesabı

Faizsiz vadeli mevduat hesabı, katılım bankalarının kullandığı bir vadeli hesap sistemidir. Bu sistemde 80/20, 90/10, 95/5 gibi paylaşım oranları bulunmaktadır. Vadeli mevduat hesabından elde edilen kârın büyük kısmı (örnekteki 80, 90, 95) müşteriye kalırken küçük pay bankanın kârını ifade eder (örnekteki 20, 10, 5)

Katılım bankaları, konvansiyonel bankalardan farklı olarak müşterilerine faiz taahhüdünde bulunmazlar. Bunun yerine kâr paylaşım oranı sunarlar. Bu bankalar, faizsizlik prensibi ile çalışmaktadırlar ve direkt olarak faiz getirisi sunmazlar. Bunun yerine paranızı işletirler ve paranızla elde edilen kârı ya da zararı sizinle paylaşırlar. Bir tür kâr zarar ortaklığı olarak da adlandırılabilir.

Katılım bankalarının vadeli hesaplarla ilgili oran vermesi, bir önceki dönem kârından kaynaklanmaktadır. Aşağı yukarı ne kadar kâr elde edeceğinizi hesaplayabilmeniz adına böyle bir oran sunulmaktadır; fakat sizin vadeli hesabınıza direkt olarak o tutarda kâr gelmeyebilir.

Mevduat Faizi Nedir?

Mevduat faizi, vadeli mevduat hesaplarına uygulanan faiz getirisini ifade eder. Normal şartlarda bir bankada cari hesabınızda para varsa bu paradan bir kazanç elde edemezsiniz. Banka, bunun tamamını kendi kullanır ve size bir kâr ya da faiz vermez. Vadeli hesaplarda ise vade sonunda anaparanıza ek olarak bir de faiz getirisi elde edersiniz.

Bankalar, faizli mevduat hesaplarını açarken müşterilerine faiz taahhüdünde bulunurlar. Bu süreçte faiz oranları değişse bile başlangıçta size taahhüt edilen faiz gelirini vade sonunda alırsınız. Bunun için vadeli hesabınızı kapatmamanız gerekir. Vadeli hesabınızdan para çekmeniz halinde kalan tutar üzerinden faiz getirisi elde ederken çektiğiniz tutar için faiz kazancı elde edemezsiniz. Bazı bankalar, çekim yapılan tutar için de faiz ödeme sözü vererek vadeli mevduat hesabı olan müşteri sayısını artırmayı planlamaktadır.

Banka Mevduat Faizi Oranları

Banka mevduat faizi oranları, bankaların vadeli hesap sahiplerine uyguladıkları faiz oranını ifade eder. Bu oran zaman zaman değişebilir; fakat hesap açıldıktan sonra vade sonuna kadar o faiz oranı geçerlidir. Yani %45 faiz oranı ile hesabınızı 3 ay vadeli şekilde açtıysanız daha sonra bankanın faiz oranları %40’a düşse de 3 ayın sonunda %45’e göre faiz getirisi elde edersiniz.

*32 günlük esnek vadeli hesaplar için 100.000 TL baz alınarak oluşturulan bankaların mevduat faiz oranları listesine aşağıdaki tablodan ulaşabilirsiniz.

**Tutar ya da gün sayısının değişmesi halinde bankaların vadeli hesap faiz oranları da değişkenlik gösterebilir. 32 gün için hesaplama yapılmıştır. Tarih: 08.12.2024

En Yüksek Mevduat Faiz Oranları

En yüksek mevduat faiz oranları, bankaların dönemsel faiz kararlarına göre değişebilmekte. Yani bir banka bugün en yüksek faiz oranını verirken bir sonraki ay faiz oranını düşürebilmekte. Yine de belli başlı bankaların yüksek mevduat faiz oranına sahip oldukları bilinen bir gerçek. Aşağıdaki listede %50’nin üzerinde faiz veren bankaları görebilirsiniz.

En yüksek Mevduat Faiz Oranları şöyle;

ON Dijital bankacılık, Anadolu Bank, TEB, Alternatif Bank, ING Bank gibi bankalar, en yüksek faiz veren bankalar arasında yer alıyor. Ayrıca Akbank, Vakıfbank, Denizbank, getir Finans, Denizbank ve QNB Finansbank gibi bankalar da en yüksek mevduat faiz oranları listemizin dikkat çeken isimleri. Bankalar, özellikle ilk defa müşteri olacak kişilere yüksek faiz oranı sunmakta.

Vadeli Mevduat Faiz Oranları

Vadeli mevduat faiz oranları, vadeli hesaba yatırılacak tutara ve vade gün sayısına bağlı olarak değişebilmektedir. Bankalar, bazen uzun vadede daha yüksek faiz oranı sunarken bazen de tam tersini uygularlar. Bunun sebebi faiz oranları ile alakalı tahminlerdir. Örneğin; bankalar 2025 yılında Merkez Bankası’nın faiz indirimine gideceğini tahmin ediyor, bu sebeple uzun vadeli hesaplarda genellikle faiz oranı düşüyor.

Merkez Bankası’nın faiz artırımına gideceği tahmin edildiğinde uzun vadeli hesapların faiz oranı daha da artacaktır. Faizin uzun süre sabit kalacağı öngörüsünde ise kısa vadede sunulan faiz oranları, uzun vadeler için de kullanılıyor.

Mevduat Faizi En Yüksek Banka Hangisi?

Birikimlerini bankaların mevduat hesaplarında değerlendirmek isteyenlerin merakla yanıt aradığı soruların başında mevduat faizi en yüksek banka hangisi? sorusu geliyor. Bankalar, özellikle görüntülü görüşme yoluyla dijital kanallar üzerinden ilk defa hesap açacak müşterilere yüksek mevduat faiz oranı verirler. Ayrıca belirli dönemlerde bazı bankalar yüksek faiz verirken ilerleyen dönemde daha düşük oran verebilmektedirler.

Genel olarak mevduat faizi en yüksek banka hangisi? sorusunun yanıtı için aşağıdaki listede yer alan bankaları örnek gösterebiliriz;

• Burgan Bank (ON Dijital bankacılık)
• Anadolu Bank
• TEB (Türk Ekonomi Bankası)
• Alternatif Bank
• ING Bank
• Akbank
• QNB Finansbank

Hoş Geldin Faizi Nedir?

Hoş geldin faizi nedir? sorusu, vadeli mevduat hesabı açmak isteyenlerin sıkça dile getirdiği sorulardan biri. Bankaların vadeli mevduat hesapları ile alakalı reklamlarında ya da vadeli mevduat faizi hesaplama sitelerinde bu tabiri çok sık görürüz. Peki, hoş geldin faizi nedir? Hoş geldin faizi, daha önce hesabınızın bulunmadığı bir bankanın yeni müşteri olmanız sebebiyle size diğer müşterilerden yüksek vadeli mevduat faiz oranı sunmasıdır.

Bankalar, verimliliklerini artırmak amacıyla müşteri sayılarını da artırmayı planlar ve bu yönde bir takım çalışmalar yaparlar. Bu çalışmaların başında da hoş geldin faizi gelir. Hoş geldin faizinin amacı yeni müşteri elde etmektir. Bu yolla müşteri sayısında artışa giden bankalar, verimlilik ve kârlılıklarını da artırmış olurlar.

Hoş Geldin Faizi Veren Bankalar

Hoş geldin faizi veren bankalar, ilk defa o bankada hesap açacaklar için sunulan özel faiz oranlarını kullanmakta. Yeni müşterilere yüksek faiz veren bankalar, bu şekilde daha fazla müşteriye erişirler ve bu müşterilerden ilerleyen dönemlerde elde edecekleri kârı da hesaba katarlar. Hoş geldin faizi veren bankalar denince akla ilk gelen bankalar şunlardır;

• CEPTETEB (TEB)
• QNB Finansbank
• Akbank
• Vakıfbank
• ING Bank
• Odeabank
• Alternatif Bank
• Anadolu Bank
• Fibabanka
• ON Dijital Bankacılık (Burgan Bank)

32 Günlük Faiz Hesaplama

32 günlük faiz hesaplama işlemini bir hesap makinesi ile kolayca yapabilirsiniz. Bunun için anapara tutarı X faiz oranı X 32 / 36.500 formülünü kullanabilirsiniz. Dört yılda bir defa Şubat ayı 29 gün olarak sayılır. Bu sebeple 2024 yılında hesaplama yaparken 36.500 yerine 36.600 kullanırız. 2020, 2024, 2028 gibi benzer özellikteki bu yıllara artık yıl adı verilmektedir.

32 Günlük En Yüksek Faiz Veren Banka

32 günlük en yüksek faiz veren banka, Burgan Bank’ın dijital bankacılık iştiraki olan ON Dijital bankacılık olarak dikkat çekiyor. ON Dijital bankacılık uygulamasını indirip müşteri olma sürecini görüntülü görüşme yoluyla tamamlayanlar %56 faiz avantajından yararlanabiliyor.

32 günlük en yüksek faiz veren bankalar arasında ON Dijital Bankacılık dışında %55 faiz oranı ile Anadolu Bank, %53 faiz oranı veren TEB ve Alternatif Bank bulunuyor. Elbette bu bankaların faiz oranları dönemsel olarak değişkenlik gösterebilir. Söz konusu oranlar Aralık 2024 dönemi için geçerlidir.