Kredi Notu Yükseltme Taktikleri

Bu yazımızda sizlere bir bankacının dilinden kredi notu yükseltme taktikleri nedir? Kredi notu nasıl yükseltilir? Kredi notunu yükseltmek için ne yapılmalı? gibi önem arz eden birçok sorunun yanıtını sunuyor olacağız. Kredi notu taktikleri sayesinde kredi puanınızı kısa sürede yükselterek bankaların aradığı müşterilerden biri olabileceksiniz.

Kredi Notu Nedir?

İlk olarak kredi notu nedir? sorusuyla başlayalım. Kredi notu, bireylerin kredili ürünler ile ilgili ödemelerini ölçen ve bu ölçüm sonrasında her bir banka müşterisini belirli bir sınıfa koyan uygulamadır. Bu uygulama, Kredi Kayıt Bürosu, yani daha çok bilinen adıyla KKB tarafından hayata geçirilmiştir. KKB sistemine üye olan bankalar, bireylerin ortak kredi notunu ve hangi bankada ne kadar limit ve risklerinin olduğunu görebilirler.

Bireysel Kredi Notu Nedir?

Bireysel kredi notu, KKB kredi notunun bir diğer adıdır ve bankalardaki ödeme performansına göre belirlenen bir puan türüdür. Kişiler, kredi kartı, nakit avans ve kredi ödemelerine göre belirli bir puana sahip olurlar. Hiçbir bankadan bu ürünlerden hiçbirini kullanmayanların kredi notu doğal olarak 0’dır. Ödeme performansı arttıkça kredi puanı 1900’e kadar artabilmektedir.

Bireysel Kredi Notu Sorgulama

Bireysel kredi notu sorgulama işlemi, Findeks paketi satın almak suretiyle gerçekleştirilebilir. Günümüzde birçok bankanın internet ve mobil bankacılığı üzerinden kredi notunuzu öğrenme şansına sahipsiniz. Belirli bir ücret ödeyerek bankalardan da kredi notu sorgulama işleminizi gerçekleştirebiliyorsunuz.

Findeks resmi web sitesi ya da mobil uygulaması aracılığı ile bireysel kredi notu sorgulama işleminizi güvenli bir şekilde gerçekleştirebilir, bankalardaki limit ve risk raporunuzu görüntüleyebilirsiniz. Ayrıca gecikmeli ödeme, limit doluluk oranı, bireysel borçluluk endeksi gibi özel verileri de yine Findeks raporunuzda bulabilirsiniz.

Kredi Notu Yükseltme Yöntemleri

Kredi notu yükseltme yöntemleri denince ilk akla gelen yöntem, ödemelerin zamanında yapılmasıdır. Özellikle son dönemde başta internet siteleri olmak üzere birçok platformda bu konuda yanıltıcı bilgilerin yer aldığını görüyoruz. Kredi notu yükseltmenin en önemli şartının kredi ödeme performansı olduğu, KKB tarafından da dile getirilmektedir.

Kredili ürünlere ait ödeme düzeni, kredi notunuzun %45’ini etkiler. Yani düzenli ödeme alışkanlığı, kredi notunun neredeyse yarısını tek başına kapsamaktadır. Diğer tüm kredi notu yükseltme taktiklerini tam olarak uygulasanız bile kredili ürünlere ait ödeme performansınız yeterli değilse kredi notunuz istenen seviyeye gelmeyecektir.

---

---

Kredi Notu Nasıl Artar?

Kredili ürün denince akla 3 temel ürün gelmektedir. Zaten KKB kredi notu sorgulama işleminde de yalnızca 3 ürün ile karşılaşırsınız. Bunlar; kredi, kredi kartı ve ek hesap şeklinde sıralanabilir. Kredi kartı ödemeleri, zamanında ve eksiksiz olarak yapılmalıdır. Kredi kartı ödemenizi 1 TL dâhi eksik yatırmanız, kredi notunuzu etkileyecektir.

Kredi kartı ile alakalı en çok yapılan hatalardan biri yıl boyunca yalnızca asgari ödeme tutarı kadar ödeme yapmaktır. En kötü ihtimalle 3 ayda 1 dönem ücretinden fazla ödeme yapmanız, kredi notunuzun yüksek kalmasını sağlayacaktır. Dolayısıyla yıl boyu asgari ödeme tutarı kadar ödeme yapmak, kredi notunuzun yükselmesine pek fazla fayda sağlamayacaktır.

Kredi ödemelerinin düzenli yapılması da en az kredi kartı ödemeleri kadar önem arz eder. Kredi ödemelerinin en geç taksit tarihine kadar yapılması gerekmektedir. Tıpkı kredi kartı ödemeleri gibi eksiksiz yatırılması son derece önemlidir. Kredi taksit ödemenizi gününde yapmadığınızda ertesi gün KKB’ ye bildirim yapılır ve gecikmeyi diğer bankalar da görür.

Ek hesap ödeme performansı, kredi puanı açısından önemli olan bir diğer unsur. Kredi kartı ve kredi ödemeleri gibi ek hesap faiz ve anapara ödemelerinin de düzenli yapılması; taksitli nakit avans kullanıldı ise taksitlerin gününde ödenmesi gerekir.

Kredi Notu Yükseltme

Kredi notu yükseltme taktiklerinden biri de mevcut borç durumudur. Yani ne kadar yüksek oranda borcunuz varsa bankalar açısından o kadar risklisiniz demektir. Bu detay, kredi notunun %32’sini oluşturmaktadır ve bu açıdan son derece önemlidir. Gereksiz yere kredi kullanmak, bu açıdan zarar verici bir eylemdir.

Mevcut borç ve kredi durumu iyi düzeyde olan bireylerin kredi notunu yükseltmeleri çok daha kolay olurken olumsuz yüksek borca sahip bireylerin kredi notu genellikle beklenen seviyenin altındadır.

Yeni bir kredili ürün başvurusu, kredi notunu %5 oranında etkilemekte. Özellikle son zamanlarda kredi kartı, nakit avans ya da kredi başvurusunun kolay hale gelmesi, bireyleri bu bağlamda büyük bir yanlışa itiyor. Deneme amacıyla ya da farklı sebeplerle sürekli kredi ya da kredi kartı başvurusu yapan bireyler, istemeden de olsa kredi puanlarının düşmesine sebep oluyorlar.

Acil bir ihtiyacınız yoksa kredi kartı veya kredi başvurusu yapmanızı önermiyoruz. Bu durum kredi ödeme belirsizliğini de beraberinde getirmekte. Özellikle son birkaç ay içerisinde çok fazla sayıda başvuruda bulunmanız, bankaların gözünde panik müşteri sınıfına konulmanıza sebep olacaktır. Böyle kişiler, bankalar tarafından riskli müşteri olarak değerlendirilirler. Kredi notunuzu yükseltmek istediğiniz bir dönemde bu başvuruları yapmamanız son derece önemli.

Kredi Puanı Nasıl Artar?

Kredi puanı nasıl artar? sorusunun bir diğer yanıtı da limit/risk yoğunluğudur. Bu yöntem, kredi notunun ortalama %18’ini meydana getirmektedir ve kredi notunu yükseltme taktikleri arasında en rahat uygulanabilen yöntemlerdendir. Kredi kartı ve ek hesap limitleriniz ne kadar yüksek ve bu ürünlere bağlı riskiniz ne kadar düşükse kredi notunuz o kadar kolay yükselecektir.

Limit risk yoğunluğunu bir örnekle daha iyi ifade edebiliriz. Diyelim ki toplamda 200.000 TL tutarında kredi kartı ve ek hesap limitiniz var, bu ürünleri çok yoğun kullanıyorsunuz ve bu sebeple kredi notunuzun yükseleceğini düşünüyorsunuz. Maalesef yanılıyorsunuz. Çünkü limitiniz ne kadar doluysa kredi notunuz o kadar düşecektir. Kullanılabilir limitiniz fazla oldukça ise yüksek bir kredi puanına sahip olabileceksiniz.

Kredi kartı kullanımınız arttıkça kart puanlarınız artabilir ya da o banka kredi kartı limitinizi yükseltebilir; fakat siz kullanmaya devam ettikçe risk tutarınız artacak ve bu durum kredi notunuzun düşmesine sebep olacak. Kredi kartı ve ek hesap kullanımı sonrasında ekstre dönemi geldiğinde elinizden geldiğince yüksek tutarda ödeme yapın. Kullanmıyor olsanız bile bankaların limitlerinizi artırma taleplerini olumsuz karşılamayın.

---

---

Kredi Notum Neden Düşüyor?

Kredi notum neden düşüyor? sorusunun bankacılıktaki en net karşılığı ödeme gecikmesine düşmektir. Nakit avans, kredi kartı veya kredi ödemenizi zamanında yapmamanız halinde kredi notunuz çok hızlı bir biçimde düşecektir; daha da önemlisi kredi notunuzu toparlamanız, düşüşünden daha zor olacaktır. Tüm bu sebeplerden ötürü gecikme yapmamaya özen gösterin.

Kredi puanım neden düşüyor? sorusunun bir diğer ortaya çıkma sebebi de limit doluluğudur. Kredi kartı ve nakit avans limitlerinizin tamamı ya da tamamına yakını doluysa kredi notunuz düşmeye başlar. Ayrıca yeni bir başvuru yapmanız halinde başvurunuz onaylansa dâhi kredi notunuz %5 oranında düşecektir.

Yeni başvurularda kredi notunun düşmesi, tamamen belirsizlikle alakalıdır. Yani geçmiş dönemde ödemeleriniz düzenli olsa bile yeni kullanacağınız ürünün ödemeleri henüz başlamadığından belirsizlik durumu söz konusudur. Eğer ödemelerinizi zamanında yaparsanız kredi notunuz 1 ay içerisinde eski haline döner; hatta tutara ve performansa göre daha da artabilir. Aksi durumda ise kredi notunuz ışık hızıyla düşmeye başlayacaktır.

Kredi Notum Neden 0

Kredi notum neden 0 diyen birinin bankalarla aktif çalışma oranı muhtemelen 0 ya da 0’a yakındır. Kredi kartı, ek hesap veya kredi kullanmıyorsanız kredi notunuz oluşmaz. Yani kredi notunun başlangıç noktasından öteye gidebilmesi için bireyin en az bir kredili ürüne sahip olması gerekir.

Hiç kullanmayacak olsanız bile en az bir kredi kartına sahip olmanızı tavsiye ederiz. Bugün olmasa bile ilerleyen zamanlarda kredi ya da kart ihtiyacınız olabilir. Bir anda taşıt kredisi ya da konut kredisi kullanarak yatırım yapmak isteyebilirsiniz. O gün geldiğinde kredi notunuz 0 olduğu için olumsuz bir yanıtla karşılaşmak istemiyorsanız en az 1 kredi kartı çıkarın ve ödemelerinizi düzenli yaparak kredi puanınızı artırın.

Hemen herkesin çevresinde; ‘’Bankalar bana kesin kredi verir, çünkü şimdiye kadar hiç kredi kullanmadım.’’ diyen birileri vardır. Ne yazık ki bu kişiler büyük bir yanılgının tam ortasındalar. Yani bankalar hiç kredi çekmemiş olmanızı olumlu karşılamaz; aksine bir belirsizlik durumu söz konusudur. Kredi çekerseniz ya da kredi kartı kullanırsanız ödeme performansınızın ne olacağı belirsizdir.

Kredi kullanmadığı için bankaların kendisine kredi vermek için sıraya gireceğini düşünenler; daha önce hiç futbol maçı oynamamış birinin; ‘’Sahaya çıkarsam şov yaparım’’ demesi gibi bir iddiada bulunmuş sayılırlar. Dolayısıyla kredi kartı ya da kredi kullanmak bankaların isteyeceği türden bir durumdur; yeter ki ödemelerinizi zamanında yapın ve gecikmeye düşmeyin.

Kredi Notumu Nasıl Yükseltebilirim?

Kredi notumu nasıl yükseltebilirim diye düşünüyorsanız aşağıdaki hap bilgileri kullanabilirsiniz. Böylece kredi notunuz kısa sürede istediğiniz seviyeye ulaşacaktır;

• Kredi ve kredi kartı kullanmaktan çekinmeyin, bankalar kredi kullanmayan ya da kredi kartı olmayan müşterileri çok güvenilir kişiler olarak görmezler. Sizin için tersi geçerli olsa da bankaların amacı bu ürünleri kullanan ve ödemelerini düzenli yapan müşterilere sahip olmaktır.
• Nakit avans, kredi kartı ve kredi ödemenizi günü geldiğinde eksiksiz ve zamanında yapın. 1 TL bile olsa gecikmeye düşmemeye özen gösterin.
• Gereksiz yere kredi kartı, nakit avans veya kredi başvurusu yapmayın.
• Kredi kartı ve nakit avans limitlerinizi gereksiz yere kullanmayın. Unutmayın ki kullanılabilir limitiniz ne kadar çoksa kredi puanınız da o kadar yüksek olacaktır.
• Kredilerinizi elinizden geldiğince erken kapatmayın. Bankaların amacı kredisini erken kapatan müşterilere değil; kredisini zamanında ödeyen müşterilere ulaşmaktır.
• Kredi kartı, kredi ve nakit avans ödemeleriniz için gerekirse bir ajanda oluşturun ya da hatırlatıcılar vasıtası ile ödemelerinizi takip edin, en ufak bir gecikme bile kredi notunu etkilemektedir.
• Gereksiz yere kimseye kefil olmayın, çok yakınlarınız dışında ödeme performansına güvenmediğiniz kimseye kefil olmayın.
• Uzun süre kredi kullanmadıysanız düşük faizli ve düşük tutarlı bir kredi kullanarak kredi notunuzun yüksek seviyelerde seyretmesini sağlayın; ama kesinlikle gecikmeye düşmeyin.
• Cep telefonu, bilgisayar ve tabletlerinizi taksitle alırken mağazanın bir banka ile anlaşmalı olup olmadığına bakın, ödemenizi o mağazaya yapıyor gibi görünseniz bile bazen arka planda banka kredisi kullandırılabilmektedir. Bu gibi ödemelerinizin gecikmeye düşmesi, kredi notunuzu da düşürecektir.

Kredi Notunu Etkileyen Faktörler

Kredi notunu etkileyen faktörler, banka tarafından sunulan kredili ürünleri ifade etmektedir. Bir yerde kredili ürün varsa o ürünle alakalı yapılan her işlem kredi notu üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Kredili ürün denince akla; kredi kartı, kredi ve ek hesap gelmelidir. Bu ürünlerin ödemesini zamanında ve eksiksiz olarak yapmanız kredi notunuzu olumlu etkilerken aksi durumdaki tüm aksiyonlar notunuzun düşmesine sebep olur.

Yeni başvurular, kredilerin erken kapanması, kredi kartı ve ek hesap limitlerinin tamamen doldurulması gibi hususlar da kredi notunu olumsuz etkileyen faktörler arasında yer almaktadır. Bankada hesap açmak, hesapta para tutmak, otomatik ödeme talimatı vermek gibi temel bankacılık işlemleri kredi notunu etkileyen faktörler arasında yer almaz.

Erken Kapama Kredi Notunu Etkiler mi?

Maalesef kredilerini erken kapatan bireyler, bunun sonucunda kredi notlarının yükseleceğini düşünmekte. Özellikle banka şubesinden yapılan başvurularda sırf başvurunuzun onaylanması için; ‘’Zaten birkaç ay içerisinde kapatacağım.’’ gibi tabirlerden kaçınmanız gerekmektedir. Zira bankalar, erken kredi kapaması yapan müşterileri pek fazla sevmezler.

Bir bankanın amacı bireyin kredi ödemelerini vade sonuna kadar düzenli yapmasını sağlamaktır. Bankalar, kredi faizinden para kazanmaktadırlar ve erken kapamalarda yalnızca kredinin kalan ana parası ödenmektedir. Bu da bankaların düzenli bir kazançtan alıkonmaları anlamına gelir ki hiçbir banka bunu istemez. Ayrıca kredinizi erken kapamanız kredi notunuzu yükseltmez, aksine düşük oranda da olsa düşmesine sebep olur.

Kredi Kartı Başvurusu Kredi Notunu Düşürür mü?

Yeni bir başvuru her zaman yeni ve belirsiz bir risk demektir; bu sebeple kredi kartı başvurusu kredi notunu düşürür mü? sorusunun yanıtı evet düşürür şeklindedir. Özellikle hiç gereği yokken yapılan çok sayıda başvuru, kredi notunuzun daha yüksek oranda düşmesine sebep olacaktır. Yalnızca ihtiyaç halinde kredi kartı başvurusu yapmanız bu sebeple önemlidir.

Kredi Başvurusu Yapmak Kredi Puanını Düşürür mü?

Olumlu sonuçlanan krediler de dâhil olmak üzere yeni kredi başvuruları, yeni bir riskin habercisi olmalarından ötürü kredi notunu bir nebze düşürür. Çünkü bu kredi için henüz ödeme yapılmamıştır ve kişi yeni bir riske girmiştir. Ödemeler düzenli olarak yapılırsa kredi notu yeniden yükselmeye başlar, en ufak bir gecikme ise ibreyi tam tersine çevirir.

Bankada Para Tutmak Kredi Notunu Yükseltir mi?

Bankada para tutmak kredi notunu yükseltir mi? sorusu baştan aşağı hatalı cevaplarla karşılanmakta. Birçok kişi bankada para tuttuğunda kredi notunun yükseleceğini düşünür; hatta müşterilerinin hesapta para tutmasını isteyen bankacılar bile bu konuda zaman zaman yanlış bilgilendirme yaparlar. Bankada para tutmanızın kredi notuna en ufak bir katkısı olmayacaktır.

Banka hesabında para tutmak kredi notunu değil, yalnızca o bankanın size olan bakış açısını etkiler. O banka size bundan ötürü daha yüksek tutarda kredi kartı veya ek hesap limiti tahsis edebilir, kredi başvurularınız şube yetkisinde daha kolay sonuçlandırılabilir; fakat kredi notunuz banka hesaplarınızdan etkilenmez.

Ek hesaplar, bu hususta ayrı bir yere sahiptir. Zira ek hesap ya da diğer adı ile KMH, kredili bir üründür. Düzenli ödediğiniz zaman kredi notunuz yükselir, zamanında ödememeniz halinde ise düşer.

Kredi Borcumu Ödemezsem Ne Olur?

Kredi taksit ödemenizi gününde yapmadığınızda hemen ertesi gün kredi notunuzun düştüğünü göreceksiniz. Çünkü KKB üyesi bankalar, kredili ürünlerle alakalı bildirimleri günlük olarak yaparlar. Kredi ödemenizi yaptığınızda da yapmadığınızda da bu durum KKB sistemine yansır. Kredi taksit ödemenizi sonraki günlerde yapmadıkça kredi notunuzun daha da düştüğünü göreceksiniz.

30 gün, kredi taksit ödemeleri için önemli bir eşiktir ve genellikle 30 günü aşan gecikmelerden itibaren bankalar noter aracılığı ile müşterilerine ihtarname göndermeye başlarlar. 90 gün dolduğunda ise olay kanuni takip yoluna başvurmaya kadar gider.

Kredi Notu Nasıl 1900 Olur?

Herkesin kredi notu ile alakalı hayali notunun 1900 seviyesine çıkmasıdır. Aslına bakılırsa bankaların kredili ürünlerini kullanabilmeniz için kredi notunuzun 1900 olmasına gerek yok, herhangi bir üründe gecikmeye düşmediyseniz ve kredi notunuz 1500’ün üzerindeyse bu ürünlere ulaşımınız oldukça kolay olacaktır.

Kredi notunuzun 1900 olması için aşağıdaki hususlara dikkat etmelisiniz;

• Kredi kartı ve kredi limitleriniz neredeyse boş olmalıdır. Yani 100.000 TL limitiniz varsa tamamı kullanılabilir durumda olmalıdır.
• Uzunca bir süre kredi, nakit avans ve kredi kartı ödemelerinizi eksiksiz şekilde yapmalısınız.
• Bankalara gereksiz yere başvuruda bulunmamalı ve deneme amaçlı bile olsa her bankadan kredi kartı almaya çalışmamalısınız.
• Kredilerinizi erken kapamamaya özen göstermelisiniz.

Bu şartları sağlamanız halinde 1900 kredi puanına ulaşmak hayal olmaktan çıkacaktır.

Kredi Notu Kaç Ayda Yükselir?

Kredi notu yükseltme taktiklerini eksiksiz uygulamanız halinde kredi notunuz ilk aydan itibaren yükselmeye başlayacaktır. Ödeme düzenine bağlı olarak bu süre 1 ile 3 ay arasında değişmektedir; fakat önemli olan kredi notunu yükseltmek değil, sürekli olarak belirli bir seviyenin üzerinde tutmaktır.

Kredi Notu Kaç Ayda Bir Güncellenir?

Kredi notu kaç ayda bir güncellenir? sorusunun yanıtı aylarla değil günlerledir. Yani kredi notu, aksiyona göre 1 günde değişmektedir. Bu alanda otoriter olduğunu iddia eden internet sitelerinde bile bu sorunun yanlış yanıtlandığı görülüyor. Kredi ödemenizi ya da kredi kartı borcunuzu zamanında yapmamanız halinde kredi notunuzun 1 ayda düşeceğini iddia eden bu siteler büyük bir yanılgıya düşmekte.

Kredi puanları günlük olarak güncellenmektedir; fakat her yapılan işlem kredi notunun yükselmesini 1 günde sağlayacak diye bir durum söz konusu değil. Bu sebeple kredi notunuz her gün muhakkak değişmeyebilir. Çok fazla kredi puanı sorgulamak da kredi notunu %5 oranında etkilemektedir. Bu sebeple ihtiyaç olmadığında kredi notunuzu sorgulamanızın bir faydası olmazken aksine kredi notunuzun düşmesine sebep olacaktır.  

Kredi notu yükseltme taktikleri videomuzu izleyerek kredi notunuzu çok kısa süre içerisinde istediğiniz seviyeye getirebilirsiniz.