Kredi Notu Sorgulama

Kredi notu sorgulama, KKB tarafından tüm üye bankalarda ortak olarak kullanılan kredi notunuzun öğrenilmesini ifade eder. Her bankanın kendi içinde risk hesaplaması olsa da daha doğru kararlar alınabilmesi adına ortak bir paydada buluşma gereği doğmuştur. Bu da KKB kredi notunun ortaya çıkmasını sağlamıştır.

Kredi notu sorgulama işlemleri, KKB’ nin bu bağlamda oluşturduğu Findeks sistemi üzerinden yapılabilmektedir. Findeks paketi satın alarak kredi notunuzu öğrenebileceğiniz gibi bankalardaki genel kredi durumunuzu görebilmek adına e-devlet uygulamasından da yararlanabilirsiniz. Ayrıca bankalar, müşterilerine belirli bir ücret karşılığında findeks kredi notu öğrenme hizmeti sunarlar.

Kredi Puanı Nasıl Artar?

Kredi puanı nasıl artar? sorusu, kredi puanı ile alakalı en çok merak edilen soruların başında gelir. Kredi puanınızı arttırmak için ilk olarak mutlaka bir kredili ürüne sahip olmanız gerekir. Burada dikkat edilmesi gereken husus, her bankacılık ürününün kredili ürün olmadığıdır. Kredili ürün denince akla; kredi kartı, her türlü kredi ve ek hesaplar gelmektedir. Diğer bankacılık ürünleri ise bu kapsamın dışında kalır.

Kredi puanını arttırmak için ödemelerin mutlaka düzenli yapılması gerekir. Düzenden kasıt son ödeme tarihi geçmeden kredili ürüne ait ödemenin gerçekleştirilmesidir. Örnek verecek olursak; kredi kartı borcunuzun son ödeme tarihi her ayın 5’i ise en geç ayın 5’ine kadar ödemenizi en az gerekli tutar kadar yapmanız gerekmektedir.

Kredi notu nasıl artar? sorusu için sunacağımız bir diğer yöntem de kredi kartı limit boşluğunu yüksek seviyede tutmaktır. Kredi kartınızda kullanabileceğiniz limit ne kadar yüksek olursa kredi notunuz o denli yükselir. Benzer bir durum ek hesaplarda da görülmektedir. Yeni kredi, ek hesap ya da kredi kartı başvurusu yapmak ise kredi notunuzu düşüren etkenlerdendir.

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, tüm bankalarda ortak olarak kullanılan ve bireylerin banka borçlarını ödeme gücünü gösteren bir veriler bütünüdür. Geçmişteki kredili ürün ödeme performansına bakılarak yeni kredili ürün tahsisini sağlar. Kredi notu, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından belirlenir ve üye olan tüm bankalar tarafından görülebilir.

Kredi Puanı Öğrenme

Kredi puanı öğrenme işleminizi Findeks uygulaması üzerinden gerçekleştirebilirsiniz. Findeks resmi web sitesinden kredi notu öğrenme paketi satın alarak ya da hesabınızın bulunduğu bir bankadan paket ücreti ödeyerek kredi notu sorgulamanızı yapabilirsiniz. Ayrıca e-devlet üzerinden risk raporunuzu alabilir, hangi bankada ne kadar borcunuz olduğunu bu şekilde de öğrenebilirsiniz.

Kredi Puanı Kaç Olmalı

Kredi puanı kaç olmalı? sorusu oldukça göreceli yanıtlar içermekte. Başvuru yapacağınız kredi türü ya da ihtiyaçlarınız dahilinde değişebilir. Örneğin; kredi notunuz 1300 iken ihtiyaç kredisi çekmekte zorlanabilirsiniz; fakat aynı puanla konut kredisi başvurusu yaptığınızda genellikle başvurunuz kabul edilir. Çünkü konut kredilerinde satın alacağınız konut, bankanın teminatı olarak kullanılır.

Kredi puanı 1500’ün üzerindeyse iyi bir kredi notuna sahipsiniz demektir. Puanınız 1500’ün üzerine çıktıkça seviyeniz giderek artar. Maksimum puan derecesi ise 1900’dür. Dolayısıyla kredi notunuz 1900’e ne kadar yakınsa o kadar iyi olacaktır.

Kredi Puanı Yükseltme

Kredi puanı yükseltme işlemini ilk olarak gecikmeli borçlarınızı kapatarak yapabilirsiniz. E-devlet üzerinden risk raporunuza bakarak gecikmeye düşmüş ödemelerinizi görebilirsiniz. Vakit kaybetmeden gecikmeli ödemelerinizi yapmalı ve bundan sonraki süreçte bir daha gecikmeye düşmemeye özen göstermelisiniz.

Yeni başvuruda bulunmamak da kredi puanı yükseltmek için iyi bir alternatiftir. Yeni başvurular, her zaman belirsizlik içerir. Yani henüz o ürünle alakalı ödeme performansınızın ne olacağı belirsizdir, dolayısıyla yeni bir riske girmişsiniz gibi kabul edilir. Bu durum kredi notunuzun %5 oranında düşmesine sebep olacaktır.

Kredi Notu Yükseltme Yöntemleri

Kredi notu yükseltme yöntemlerinden en önemlisi limit/risk oranını iyi yönde değiştirmektir. Özellikle kredi kartı ve ek hesaplar, bu bağlamda önemli araçlardır. Kredi kartı ve ek hesap limitiniz ne kadar fazlaysa ve bu ürünlere ait riskiniz ne kadar düşükse kredi notunuz o denli yükselecektir.

Bu konuyu bir örnekle açıklığa kavuşturalım. Diyelim ki 100.000 TL limitli tek bir kredi kartı olan bir kişinin riski de 95.000 TL düzeyinde. Bu kişinin kullanılabilir limiti basitçe bir hesapla 5.000 TL olacaktır. Başka bir kişinin ise 15.000 TL kredi kartı limiti olduğunu ve hiç borcunun bulunmadığını varsayalım, bu kişinin kullanılabilir kart limiti ise 15.000 TL olacaktır. İkinci seçenekteki kişinin kredi notu, diğer tüm koşullar aynı olmak kaydı ile birinci seçenekteki kişinin notundan daha yüksek olacaktır.

Kredi puanı yükseltme yöntemlerinden bir diğeri de yeni riske girmemektir. Yeni başvurular kredi puanını %5 oranında düşüreceği için notunuzun yükselmesinin önünde önemli bir engel teşkil eder. Gecikmeye düşmemek ise kredi notunu yükseltmenin en önemli unsurudur. Kredili ürünlerinizin ödemelerini son ödeme tarihi geçmeden yapmanız, riskinizin azalması sebebi ile kredi notunuzun artmasını sağlayacaktır.

Kredi Notu Yükselirse Ne Olur?

Kredi notu yükselirse bankaların kredi imkânlarından yararlanmak oldukça kolay bir hâl alır. Taksitleri ödeyebilecek gelire sahip olduğunuz müddetçe kredi çekmekte zorlanmazsınız ve LKS limitinizi aşmamak kaydı ile kredi kartı başvurularınız olumlu sonuçlanır.

Kredi puanı yükselirse bankaların dijital kanallar üzerinden sundukları kredileri çok kolay bir şekilde kullanabilirsiniz. Bilindiği gibi bankalar, müşterilerine kredi notlarına paralel olarak kredi, kredi kartı ve ek hesap limiti belirler. Kredi notunuz yükseldikçe burada size sunulacak hazır kredi limiti de artar. Acil ihtiyaçlarınızda sadece birkaç dakika içinde kredi çekebilecek hâle gelirsiniz ki bu durum hemen herkesin isteyeceği türden bir pozitif ayrımcılıktır.

Kredi Puanı En Yüksek Kaç?

Kredi puanı 0’dan başlar ve 1900’e kadar devam eder. Dolayısıyla kredi puanı en yüksek kaç? sorusunun yanıtı 1900’dür.

Kredi Puanı Nasıl Öğrenilir?

Kredi puanınızı öğrenmek için Findeks kredi notu sorgulama paketi satın alabilirsiniz. Bu paketin fiyatı 2024 yılı için 18,75 TL + KDV şeklindedir. Daha fazla sayıda sorgulama yapmak için üst paketleri satın alabilirsiniz. Ayrıca herhangi bir banka şubesine giderek kredi başvurusunda bulunmak şartı ile kredi notunuzu öğrenebilirsiniz.

Kredi Puanı Neden Düşer?

Kredi puanı neden düşer? sorusunun en can alıcı yanıtı kredili ürün ödemelerinin zamanında yapılmamasıdır. Şunu bilmekte fayda var ki kredi ödemelerinde son ödeme tarihi, doğrudan taksit tarihidir. Eğer taksit ödemeniz her ayın 1’inde ise son ödeme tarihiniz de her ayın 1’i olacaktır. Bireyler, genellikle kredi kartı son ödeme tarihindeki mantığı kredi taksitleri için de uygularlar; fakat kredi ödemelerinde taksit tarihinden sonra ekstra bir zaman tanınmamaktadır.

Çok sayıda ek hesap, kredi kartı ya da kredi başvurusu yapmak da kredi notunun düşmesine neden olur. Bu sebeple ihtiyacınız yokken deneme amacıyla kredili ürün başvurusunda bulunmanız zararınıza olacaktır.

Kredili ürünleri çok yoğun kullanmak, kredi notunu düşüren önemli bir diğer faktördür. Kredi kartı ve ek hesap limitlerinizi doldurmak risk oranınızı arttıracak ve bu durumda kredi notunuz düşmeye başlayacaktır.

Kredi Notu Düşerse Ne Olur?

Kredi notu düşerse kredi kartı ve ek hesap limit artışı, yeni kredi kartı ya da ek hesap başvurusu gibi başvurularınız olumsuz sonuçlanmaya başlar. Bankalardan kredi çekemez hâle gelirsiniz ki bu durum kimsenin isteyeceği bir şey değildir. Acil durumlarda bir ihtiyacınız olduğunda başvurularınızın reddedilmesi, işleri daha da zorlaştıracaktır.

Kredi Notu Öğrenme Yöntemleri

Kredi notu öğrenme yöntemleri denince akla ilk olarak Findeks kredi notu sorgulama gelir. Findeks resmi web sitesi üzerinden ihtiyacınız olan paketi satın alarak kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Ayrıca bankalar da müşterilerine kredi notu öğrenme imkânı sunarlar. Belirli bir ücret ödeyerek kredi notunuzu saniyeler içerisinde ödeyebilirsiniz.

Bankadan kredi notu sorgulaması için internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamasını kullanabilirsiniz. Genellikle tüm bankalarda başvurular menüsünde yer aldığı söylenebilir. Sizden istenen bilgileri girerek ve ödeme yöntemini belirleyerek kredi notunuzu öğrenebilirsiniz.

Banka şubelerinden kredi başvurusu yaparken kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Eğer bir başvuruda bulunacaksanız banka yetkilisine bu aşamada kredi notunuzu da sorabilirsiniz.

Kredi Notu E Devlet

Kredi notu e-devlet üzerinden kısmen öğrenilebilmektedir. E-devlet uygulamasına cep telefonunuzdan ya da resmi web sitesi üzerinden giriş yaptıktan sonra arama kısmına ‘’Risk Merkezi Rapor Başvurusu’’ yazmak kaydı ile ilgili hizmete ulaşabilirsiniz.

Gün içerisinde 1 defa, her ay ise toplamda 4 defa ücretsiz olarak yararlanabileceğiniz bir hizmet olan e devlet kredi notu hizmeti, oldukça faydalı bir hizmet olarak dikkat çekmektedir. Sayfaya girdikten sonra raporu görüntüle seçeneğine tıklayınız, böylece Türkiye Bankalar Birliği uygulamasına yönlendirileceksiniz. Telefonunuza raporu görüntülemeniz adına SMS gönderilecektir. SMS ile gelen şifreyi ilgili ekrana girerek raporunuzu görüntüleyebilirsiniz.

Raporu açarken yine SMS ile gelen şifreyi girmeniz gerekecektir. Şifreyi ekrana girdiğinizde e devlet banka raporunuz açılmış olacak. Burada Hangi bankada ne kadar kredi kartı, ek hesap ya da kredi limitiniz olduğunu, ödeme performansınızın nasıl olduğunu görebileceksiniz. Limit ve güncel borcun yanı sıra gecikmeli borç tutarlarını da aynı raporda bulabilirsiniz.