Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi borcu ödenmezse ne olur? sorusu, kredi borcunu geciktiren ya da geciktirmek üzere olan bireylerin merakla araştırdığı konulardan biri. Kredi borcunun ödenmemesi, elbette bir takım yasal sorunlara yol açacaktır. Kredi taksit ödeme günü geçtiğinde henüz ödeme yapılmamışsa bu süreç başlar ve kredi borcunun tamamen sona ermesine kadar devam eder.

Kredi borcu ödenmezse haciz, icra, faiz ödemesi gibi birçok olumsuzluk yaşanacaktır. Bu konuyu daha iyi idrak edebilmeniz adına içeriğimizi sonuna kadar okumanızı tavsiye ederiz.

Bireysel Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Bireysel kredi borcu ödenmezse ne olur? sorusuna ilk olarak son ödeme tarihinde ödeme yapılmaması ile başlayalım. Kredi çektiğinizde banka tarafından size bir ödeme planı sunulur ve orada yer alan taksit tarihinde ödeme yapmanız istenir. Belirlenen tarihte ödeme yapmazsanız bu durum KKB kayıtlarına işler ve diğer bankalar tarafından da gecikmeniz görülür.

Kredi borcunun son ödeme tarihinde ödenmemesi durumunda KKB’ ye bildirilen durum kredi notunu olumsuz etkilemektedir. Çünkü kredili ürünlerin ödemesi, Findeks kredi notunun %45’ini oluşturmaktadır ve gecikmeye düştüğünüzde puanınız ciddi oranda düşer. Ödemenizi ne kadar geç yaparsanız bu durum o kadar olumsuz karşılanacaktır.

Bankalar, kredi borçlusunun taksit günü ödeme yapmaması durumunda telefonla arar, SMS ile bilgilendirir ya da bu kişilerle mail yoluyla iletişim kurmaya çalışırlar. Bunun sebebi, bireysel kredi borçlusunun banka borcunu unutma ihtimalidir. Banka, bu yolla size kredi borcunuz olduğunu ve ödeme yapmanız gerektiğini hatırlatmış olur. Bundan sonraki süreçte 1 aya kadar bilgilendirmeler devam eder.

Konut Kredisi Ödenmezse Ne Olur?

Konut kredisi ödenmezse bankanın işi diğer kredilere nazaran çok daha kolay olacaktır. Zira konut kredilerinde kredi ile satın alınacak ev, kredi borcu sona erene kadar banka ipoteğinde olur. Banka, borç tamamen bitmeden ipotek fek işlemini gerçekleştirmez. Dolayısı ile borçlu müşteri borcunu ödemediğinde evin satış hakkı bankadadır.

Banka, borçlu müşteriye ait gayrimenkulü satışa çıkarma ve icradan satma yetkisine sahiptir. Satış sonrasında bankanın tüm borçları faiziyle ve yasal masrafları ile birlikte tahsil edilir, ek bir tutar var ise müşteri hesabına ödeme geçilir.

İhtiyaç Kredisi Ödenmezse Ne Olur?

İhtiyaç kredisi 90 gün boyunca ödenmezse banka, kanuni takip aşamasına geçer ve müşterisine ihtarname gönderir. Bundan sonrası avukatlarla müşteri arasındadır ve müşteri borcunu ödememesi halinde haciz ve icra gibi sorunlarla uğraşmak zorunda kalır. Maaşın ¼’üne kadar haciz uygulanabilir.

Taşıt Kredisi Ödenmezse Ne Olur?

Taşıt kredilerinde bankalar, kredi ile satın alınacak araç üzerine rehin koyarlar. Borçlunun borcunu ödememesi halinde yasal takip başlatılır ve araca ait bilgiler de dosyaya eklenir. Araç hakkında yakalama kararı çıkartılabilir, bu durumda aracın görüldüğü yerde el konulması muhtemeldir. Bu süreç içerisinde araçla alakalı bir yakalama gerçekleşmezse standart kanuni takip süreçleri devam eder ve maaşa haciz konulması gibi aksiyonlar alınabilir.

Taşıt kredisi ödenmezse, diğer kredilerde olduğu gibi aynı süreç devam eder. Borcunuz tıpkı diğer kredilerde olduğu gibi kanuni takip yoluyla yasal takibe düşebilir ya da tüm borcunuz varlık yönetim şirketlerine devredilebilir.

1 Ay Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

1 ay kredi borcu ödenmezse ilgili banka müşterisine noter üzerinden ihtarname çeker. Eğer kredi kullanılırken kefil alındıysa aynı ihtarname kefile de yine noter tasdikli olarak gönderilir. İhtarnamenin amacı, bankanın resmi bir uyarıda bulunmasıdır. Daha önce telefon, e-posta ve SMS yoluyla yapılan bilgilendirmeler, yerini daha ciddi bir uyarıya bırakır.

Banka, ihtarnamede müşterinin tüm borcunu, asgari ödenmesi gereken tutarı, gecikme faizlerini ve buna benzer kredi ile ilişkili detayları belgeler. Müşterinin bu durumda yapması gereken bir an önce banka ile iletişime geçerek borcunu ödemek olmalıdır. Aksi durumda yasal prosedürler ağırlaşmaya ve kişiyi zora sokmaya başlar.

2 Ay Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi borcu 2. ayın sonunda hâlâ ödenmemiş ise bankanın yasal takip başlatma hakkı başlar. Bankalar, 60 gün dolduğunda yasal takip başlatma hakkını elde etse de bunun için müşteriye 30 günlük ek bir süre tanınmalıdır. Yani borcunuzun ödenmemesi halinde yasal takibin resmi olarak başlaması için 90 günlük toplam bir süre yeterlidir.

3 Ay Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi borcu 3 ay ödenmezse banka, dosyayı yasal takip durumuna çevirir ve hakkınızda dava açılabilir. Artık banka borcu ve faizlere ek olarak avukat masrafları da devreye girer ve kredi borcu giderek katlanır.

Konut kredisi 3 ay ödenmezse bankanın atacağı ilk adım konut kredisine teminat olarak gösterilen gayrimenkul için haciz başlatmak olacaktır. Zira bankalar, konut kredisi işlemlerinde alınacak konuta ipotek koyarlar. Bu gibi durumlarda konutun satış hakları bankaya geçer. Eğer ortada bir teminat yoksa o zaman maaş haczi devreye girer.

Dosya icra müdürlüğüne intikal edip taahhüt imzalanmanız istenirse bu aşamada çok dikkatli olmanız gerekecektir. Eğer icra gelmesin diye ödeyemeyeceğiniz bir borç için mal beyanında bulunmazsanız ya da taahhüt imzalarsanız o zaman borcunuzu kesinlikle ödemeniz gerekir. Aksi durumda hapis cezası gibi ağır cezalar devreye girecektir.

Kredi Borcu Kaç Ay Ödenmezse İcra Gelir?

Kredi borcu 3 ay ödenmezse icra gelebilir. İcra geldiğinde herhangi bir taahhüt imzalarsanız bu taahhüdü yerine getirmekle mükellefsiniz. Aksi durumda hapis cezası da dahil olmak üzere çok ağır yaptırımlarla karşılaşabilirsiniz. Eğer borcunuz varlık yönetim şirketlerinden birine devredildiyse muhakkak karşı tarafla görüşün ve indirim talep edin. Bu durumda kredinin tutarından da düşük bir ödeme ile borçlarınızdan tamamen kurtulabilirsiniz.

Kredi Borcu Ödenmezse Hapis Cezası Var mı?

Kredi borcu ödenmezse hapis cezası var mı? sorusunun yanıtı ödeme taahhüdü ile alakalıdır. Eğer mal beyanında bulunmazsanız ve ödeme taahhüdünde bulunursanız, ödeme yapmamanız halinde 3 aya kadar hapis cezası ile cezalandırılabilirsiniz. Mal beyanında bulunmak üzere dilekçe vermeniz halinde ya da borcunuzu ödediğinizde hapis cezası ortadan kalkar.

Kredi Borcu Ödenmezse Maaşa Haciz Gelir mi?

Bankaların kredi borcunun ödenmemesi halinde en çok başvurduğu yöntemlerin başında maaşa haciz uygulaması gelir. Eğer sigortalı bir çalışansanız borcunuzu ödemediğiniz taktirde maaşınıza haciz konulabilir. Bu haciz ¼ oranında uygulanır. Yani 50.000 TL maaş alıyorsanız bunun yalnızca 12.500 TL’lik kısmına haciz gelir.

Borcunuzu ödememeniz halinde tüm bankalarla beraber maaş aldığınız bankaya da haciz uyarısı gider. Banka, bu uyarıyı aldıktan sonra maaş hesabınıza haciz blokesi koymak zorundadır. Maaşınız yattığı gün otomatik olarak 4’te birine haciz blokesi uygulanır. Kalan kısmı kullanmanızda bir beis yoktur.

Kredi Borcu Ödenmezse Ne Kadar Faiz Gelir?

Kredi borcu ödenmezse kredi faizinin %30’undan fazla faiz uygulanamaz. Bu oran Tüketici Kredi Sözleşmeleri Yönetmeliği’ne göre belirlenmektedir ve belirli dönemlerde güncellenmesi mümkündür. Diyelim ki kredinizi %3 faiz ile kullandınız, bu durumda %3’ün %30’u olan %0,90 faizin üzerine eklenir. Gecikme faizi bu noktada %3,90’ı geçemez.

Dikkat edilecek önemli bir husus; vergi, harç ve benzeri yasal ödemelerin bunun dışında olduğudur. Yani %30’luk oran yalnızca gecikme faizinin ana tutarını ifade etmektedir. Bunun üzerine yasal kaynaklı harç ve vergi alınabilir.

Kredi Borcu Ödenmezse Emekli Maaşı Kesilir mi?

Bankalar, emeklilere kredi verirken mutlaka maaşlarını o bankadan almalarını şart koşarlar. Çünkü emekli maaşının haczedilemeyeceğine yönelik birçok karar bulunmaktadır. Bu sebeple bankalar, emekli maaşı ile kredi ödeme gününü aynı güne denk gelecek şekilde ödeme planı oluştururlar. Ayrıca borçludan otomatik kredi ödeme talimatı da alınır. Maaş yattığı anda otomatik ödeme sistemi çalışır ve kredi ödemesi gerçekleşir.

Kredi Borcu Ödenmezse İcra Gelir mi?

Kredi borcu ödenmezse icra gelir mi? sorusunun yanıtı evet gelir şeklinde verilebilmektedir. Banka, 90 günü bulan borç ödememe durumunda yasal takip başlatır ve borçluya bununla alakalı ihtarname gönderilir. Haciz ve icra işlemleri de bu noktada başlatılmaktadır. İcra başlatıldıktan sonra mutlaka icra müdürlüğüne gidilerek mal beyanında bulunmak gerekir.

İcra geldikten sonra ödeme taahhüdü imzalamak son derece önemli bir konudur. Eğer icra müdürlüğünde ödeme taahhüdünde bulunursanız borcunuzu mutlaka ödemek zorundasınız, aksi hâlde 3 aya kadar hapis cezasına maruz kalmanız bile söz konusu olacaktır.

---

Kredi Borcu Ödenmezse Eve Kağıt Gelir mi?

Kredi borcu ödenmezse eve kağıt gelir mi? sorusunun yanıtı da evet gelir şeklindedir. Borcunuzu ödemediğinizde banka, kayıtlı adresinize ihtarname gönderir. Bu ihtarnamede tüm borç detaylarınız yer alır ve borç artık muaccel hale gelir. Yani sadece taksit ödemesi değil, tüm borcun ödenmesi talep edilir.

Kredi Borcu Ödenmezse Kredi Notu Düşer mi?

Kredi borcu ödenmezse ödeme yapılmayan gün banka, KKB’ ye yani Kredi Kayıt Bürosu’na bildirimde bulunur. Bu durumda kredi notunuz anında düşmeye başlar. Kredi borcunuzu ödemediğiniz süre zarfında kredi notunuz 0 seviyesine gelene kadar düşmeye devam eder.

Kredi Borcu Ödenmezse Eve Haciz Gelir mi?

Kredi borcu ödenmezse eve haciz gelse de eşyalara el konulma olasılığı oldukça düşmüştür. Çünkü ortak kullanıma dayalı eşyalar alınamamaktadır. Ayrıca her hacizde eşyalara el konulacağı da söylenemez; çünkü yeni İcra İflas Kanunu’na göre burada karar verme yetkisi dosyanın bulunduğu hakimdedir. Hakim kararı ile sınırlı şekilde icra uygulanabilir.

Ticari işletmeler, ev haczinde geçerli olan ortak kullanım eşyalarının haczedilmesi konusunda farklı bir uygulamaya tabidirler. Dükkan ya da ticari işletme gibi yerlerde bu istisnaya bakılmadan eşyaların haciz sebebiyle alınması söz konusudur.

Varlık Yönetim Şirketi Nedir?

Varlık yönetim şirketi, en basit tabiri ile bankaların tüketicilerden ve firmalardan olan alacaklarını belirli bir tutar karşılığında alan şirketlerdir. Genellikle yoğun aramalar, telefon mesajları ve mailler yolu ile borçluyu borcun ödenmesi konusunda uyaran firmalar olup bu firmalarla anlaşma yoluna gitmek, banka ile anlaşmaktan çok daha kolaydır.

Varlık Yönetim Şirketi Ne Kadar İndirim Yapar?

Bankalar, belirli dönemlerde biriken alacaklarını varlık yönetim şirketlerine uygun fiyatlara satabilirler. Uygun fiyattan kasıt, tahsil edilecek toplam ödeme tutarına göre oldukça uygun fiyatlara satılmasıdır. Diyelim ki bankanın toplamda 400 milyon TL tutarında alacağı var. Varlık yönetim şirketleri, bu borçları 10 ya da 20 milyon TL gibi tutarlara alabilirler.

Varlık yönetim şirketi ne kadar indirim yapar? sorusunun yanıtını ararken bir üst paragrafta yer alan verileri kullanacağız. Varlık yönetim şirketlerinin amacı, borçları satın alırken ödediği tutarın üzerinde bir kazanç elde etmektir, bu sebeple pazarlığa açık kurumlar oldukları söylenebilir. Kredi borcunuzu ödeme niyetiniz varsa ana para tutarının bile altında ödeme yaparak uzlaşma yoluna gidebilirsiniz.

Banka borçlarını devralan varlık yönetim şirketleri, ödeme yanlısı olduğunuzu anladıkları anda ciddi bir indirim yaparlar. Çok sayıda alacaklı ile muhatap oldukları için kimden ne alabilirsek mantığı ile çalışmaktadırlar. Kredi borcunuzu tamamen kapatma niyetiniz varsa bu durumda uzlaşma yoluna giderek ciddi bir indirim alabilir, böylece kredi borçlarınızı daha rahat bir şekilde kapatabilirsiniz.

Kredi Borcu Ödenmezse Eşe Haciz Gelir mi?

Kredi borcu ödenmezse eşe haciz gelmez; çünkü borçlar kişiseldir ve kişinin dışında birinin mağdur olmaması şarttır. Ne var ki burada kefalet ilişkisinde farklı bir durumdan söz edebiliriz. Özellikle konut kredisi ve taşıt kredisi gibi ihtiyaç kredilerine nazaran daha yüksek montanlı kredilerde bankalar, eşin kefaletini de alırlar. Bu durumda kredi ödenmezse eşe de haciz gelebilir.