Konut Kredisinde Zorunlu Sigortalar

Konut kredisinde zorunlu sigortalar, denince akla ilk gelen sigorta türü Zorunlu Deprem Sigortası yani DASK’ tır. Tüm bankalar, konut kredilerinde DASK sigortasını zorunlu tutarlar. Yakın zamanda ülkemizde yaşanan depremlerin artması ve gelecekte yaşanması muhtemel depremlerin bulunması, bu durumun ne kadar önemli olduğunu daha net şekilde ortaya koymakta.

Hayat sigortası, zorunlu olarak bilinen konut kredisi sigortalarından biri olsa da bankalar, diledikleri müşterilerinden hayat sigortası yaptırmalarını isteyebilirler. Bazı durumlarda hayat sigortası olmadan farklı kredi alternatifleri sunulur ve muhtemelen bu gibi alternatiflerde kredi oranı yükselmiş olur.

Bir diğer zorunlu sigorta ise yangın sigortası ya da başka bir ifade ile kapsamlı konut sigortasıdır. Birçok teminat sunan bu sigorta, bankalar tarafından zorunlu tutulsa da bazı hallerde yapılmayabilir. Tıpkı hayat sigortasında olduğu gibi yaptırmak istemeyen kredi kullanıcılarının kredi oranı yükselmiş olacaktır.

Konut Kredisinde Hangi Sigortalar Zorunlu?

Konut kredisinde hangi sigortalar zorunlu? sorusunun yanıtı temel olarak DASK, yangın ve hayat sigortalarıdır. DASK, mutlak suretle zorunlu iken yangın ve hayat sigortası yaptırmak istemeyenlere, farklı kredi seçenekleri sunulur. Bu seçeneklerde kredi oranı standart konut kredisine göre daha yüksektir.

Konut Kredisi Sigorta Türleri

• DASK (Zorunlu Deprem Sigortası)
• Hayat Sigortası
• Yangın ya da Konut Güvence Sigortası
• Ferdi Kaza Sigortası
• İşsizlik Sigortası

Gibi sigortalar, konut kredisi sigorta türleri arasında yer almaktadır.

Konut Kredisi DASK Zorunluluğu

Konut kredisi DASK zorunluluğu, yalnızca bankalarla sınırlı değil. Zira konut kredilerinde satın alınacak konutun tapuda devir edilmesi gerekmektedir. Bu devir esnasında mutlaka DASK poliçesi de bulunmalıdır. Yani bu konuda banka ile anlaşmazlığa girmenizi gerektirecek bir durum söz konusu değil. Tapu devri yapılacağı için DASK poliçesi yaptırılması zorunludur.

Konut Kredisi DASK Yenileme

Konut kredisi borcu devam ettiği sürece DASK poliçesi her yıl yenilenmelidir. İlk yıl bankadan yaptırmış olsanız bile izleyen yıllarda sigorta poliçenizi dışardan yaptırmanız mümkün. Böyle bir aksiyon alacaksanız yaptıracağınız DASK poliçesinde daini mürtehin alanında mutlaka bankanızın adı yer almalıdır. Eğer daini mürtehin alanına bankayı ekletmediyseniz sigorta aracınızdan daha sonra zeyil yapılmasını talep edebilirsiniz. Zeyil, sigorta poliçesi kesildikten sonra yapılan düzeltmeleri ifade etmektedir.

Dain-i mürtehin, öncelikli alacaklı anlamına gelmektedir. Konut kredisi ile satın alınan ev, borç sona erene kadar banka ipoteğinde olur. Bu sebeple önceki alacaklı bankadır. DASK tarafından herhangi bir ödeme yapılacaksa bankanın kontrolünde yapılır. Banka, gerekli gördüğü durumlarda kredi borcunu buradan tahsil eder. Arta kalan bir bedel varsa kredi müşterisinin hesabına öder.

Konut Kredisi DASK İptali

Konut kredisi DASK iptali mümkün olmayan bir işlemdir. DASK poliçesinin yasal merciler tarafından zorunlu tutulması sebebi ile iptal edilemez. Dolayısıyla bir defa DASK yaptıktan sonra 1 yıl boyunca iptal işlemi gerçekleştiremezsiniz. Kredi borcu devam ederken her yıl yenilenmesi zorunludur.

---

---

Konut Kredisi Yangın Sigortası Zorunlu mu?

Konut kredisinde yangın sigortası zorunludur. Sadece yangın teminatı sunmayan; bunun yanında sel, yıldırım ve benzeri doğal olayları da kapsayan bu sigorta, her ev sahibi açısından avantaj sunan bir sigorta türüdür. Kredi borcu devam ettiği sürece her yıl yenilenmesi gerekir.

İlk yıl banka tarafından yapılsa bile ilerleyen dönemlerde dışardan yaptırmak mümkündür. Bu durumda tıpkı DASK gibi yangın poliçesinde de daini mürtehin alanında kredi kullanılan banka adı yer almalıdır.

Konut Kredisi Yangın Sigortası Yenileme

Konut kredisi yangın sigortası yangın yenileme işlemi, poliçenin bitiş vadesi yaklaşırken yapılır. Dilerseniz doğrudan kredi kullandığınız bankadan fiyat alabilirsiniz. Benzer şekilde başka bir sigorta şirketi tarafından yapılmasını da talep edebilirsiniz. Poliçede dain-i mürtehin alanına krediyi çektiğiniz bankanın adını yazdırdıktan sonra poliçenizi bankaya iletebilirsiniz. Banka, yabancı poliçe girişi ile ipotek aldığı konut ve yangın sigortası ilişkisini başlatır.

Konut Kredisi Yangın Sigortası İptali

Kredi borcu sona erdiğinde yangın sigortası poliçesi devam ediyorsa iptal ettirmek mümkündür. Bunun için sigortayı yaptırdığınız şirkete yazılı talepte bulunmanız gerekir. Eğer poliçenizi banka kanalı ile yaptırdıysanız doğrudan bankanıza da başvurabilirsiniz. Ödemiş olduğunuz primden arta kalan kısım, bankada bulunan hesabınıza aktarılacaktır.

Kredi erken kapamalarında da yangın poliçesi devam ediyorsa iptal işlemi yapılabilir. Yine yazılı talep geçilerek devam eden yangın poliçesi iptal edilebilir. Kredinizi çektikten sonra 1 yılınız dolduysa ve yangın poliçeniz ilgili banka tarafından otomatik yenilendiyse bununla ilgili itirazda bulunabilir ve yangın poliçesini iptal ettirerek banka dışından sigortanızı yaptırabilirsiniz.

Konut Kredisi Hayat Sigortası Gerekli mi?

Konut kredilerinde hayat sigortası gereklidir. Banka, hayat sigortası ile alacağını güvence altına alır. Aksi durumda borçlunun vefat etmesi halinde borç mirasçılara kalır. Mirasçılar da borcu kabul etmezse banka için önemli bir yükümlülük oluşur. Bunun önüne geçmek isteyen bankalar, kredi kullanan bireylere mutlaka hayat sigortası yaptırırlar.

Hayat sigortası yaptırmak istemeyen müşteriler, genellikle daha yüksek oranla konut kredisi kullanmak zorunda kalırlar. Böyle bir durumda iyi hesap yapmak gerekir. Oran değiştiğinde ödeyeceğiniz ekstra kredi borcu, hayat sigortasına ödeyeceğiniz primi geçiyorsa hayat sigortası yaptırarak kredi kullanmanızı tavsiye ederiz.

Konut Kredisi Hayat Sigortası Yıllık Ne Kadar?

Konut kredisi hayat sigortası ya kredi kullanımı esnasında peşin tahsil edilir ya da aylık/yıllık taksitlere bölünür. Sigorta prim tutarı, kredi tutarına, toplam geri ödeme tutarına, kredi vadesine, kredi kullanan kişinin mesleğine, cinsiyetine, yaşına ve sağlık durumuna göre değişkenlik gösterir. Yaş ilerledikçe ya da kredi vadesi arttıkça hayat sigortası için ödenecek prim tutarı da artacaktır. Tersi durumunda ise düşecektir.

Hayat sigortası prim tutarı genellikle 3.000 TL’den başlar ve çok yüksek tutarlara kadar devam eder. Dolayısı ile tek bir fiyat aralığından söz etmemiz mümkün olmayacaktır.

Konut Kredisi Hayat Sigortası Fiyatları

Konut kredisi hayat sigortası fiyatları, doğrudan krediye ve kredi çeken müşterinin kişisel özelliklerine göre değişir. Kredi vadesi uzadıkça risk artar, bu yüzden uzun vadeli kredilerde hayat sigortası primi daha yüksektir. Kişinin yaşı ilerledikçe de doğal olarak risk artışı yaşanmaktadır. İlerleyen yaşla birlikte hayat sigortası primi de artmış olur.

Kişilerin meslekleri, hayat sigortası ücretlerinde bir diğer önemli etkendir. Riskli işlerde çalışan bireylerin hayat sigortası primleri bu sebeple daha yüksek çıkmaktadır. Kredi tutarı da doğrudan hayat sigortası fiyatlarını etkilemektedir. Tutar arttıkça hayat sigortası primi de artar.

Konut Kredisi Hayat Sigortası İptali

Konut kredisi hayat sigortası iptali, kredi borcunun ortadan kalkması ile gerçekleştirilebilen bir işlemdir. Kredi borcunun taksitlerin normal süresi içerisinde ödenmesi halinde geriye iade edilecek bir tutar kalmayacaktır. Erken kapamalarda ise kalan vadeye göre hayat sigortasından arta kalan prim müşteriye iade edilir.

Konut kredisi hayat sigortası iptali için bankaya herhangi bir başvuruda bulunmaya gerek olmaz. Kredi erken kapaması ile beraber hayat sigortası da otomatik şekilde iptal olur. Zaten hayat sigortası doğrudan kredi ile ilişkili bir sigorta türüdür ve kredi erken kapandığında ortada bir risk kalmayacaktır. Bu durumda iptal sonrasındaki tutar müşteri hesabına iade edilir.

Konut Kredisi Konut Sigortası Şart mı?

Bankalar konut kredilerinde konut güvence sigortası şartı aramaktadırlar. Bu sigorta, DASK sigortasından ayrı bir güvence tipini ifade etmektedir. Yangın, yıldırım çarpması, cam ya da eşya kırılması gibi birçok teminatı içerisinde barındıran bu sigorta türü, normal şartlarda da kullanıcılar açısından önemli avantajlar sunar.

Konut sigortası yaptırmak istemeyen bireyler, bu konuda diretmeleri halinde sonuç alabilirler; fakat bu durumda daha yüksek oranla konut kredisi çekmek zorunda kalabilirler. Aradaki farkı göze alan kişiler, dilerlerse konut sigortası yaptırmadan da kredi çekebilirler.

Konut Kredisi Sigorta Masrafları

Konut kredisi sigorta masrafları, krediyi kapsayan tüm sigorta masraflarını ifade eder. Genel olarak konut kredisi sigorta masrafları şu şekilde listelenebilir;

• Konut kredisi DASK masrafı
• Konut kredisi yangın sigortası masrafı
• Konut kredisi hayat sigortası masrafı

Konut Kredisi Sigorta İptali

Konut kredisi sigorta iptali kimi zaman otomatik gerçekleşirken kimi zaman bankaya başvuru sonucunda gerçekleşebilir. DASK gibi zorunlu sigortaların iptali ise mümkün değildir. Hayat sigortası ya da yangın sigortası gibi özel sigorta ürünleri, kredinin erken kapanması ile birlikte direkt olarak iptal olur. Eğer sistemsel bir sorun sebebiyle iade sağlanmazsa bankaya başvuruda bulunularak iptal edilebilir.

Konut Kredisi Sigorta Yaptırmak Zorunlu mu?

Konut kredisinde DASK yaptırmak zorunludur; fakat hayat sigortası ve yangın sigortası yaptırıp yaptırmamak bankanın inisiyatifindedir. Bankalar, hayat sigortası ve yangın sigortası yaptırmak istemeyenlere daha yüksek oranla kredi sunarlar. Bu da kimi zaman kullanıcılara dezavantaj doğurur. Kredi için ödenecek fark, bu sigortalara ödenecek toplam prim tutarını aşıyorsa sigorta yaptırmakta fayda vardır.

Konut Kredisinde Hayat Sigortası Zorunlu mu?

Konut kredisinde hayat sigortası zorunlu mu? sorusu oldukça kafa karıştıran bir soru olarak karşımıza çıkıyor. Özellikle internetten araştırma yapıldığında hem evet,  hem de hayır cevabı ile karşılaşmak mümkün. Bu sebeple buradaki ayrımı iyi yapmakta fayda var. Konut kredilerinde hayat sigortasının zorunluluğu bankaya bağlıdır. Banka, o kredi için hayat sigortası yapılmasını zorunlu tuttuysa ve fiyatı ona göre belirlediyse hayat sigortası yaptırmak zorunda kalırsınız.

Bankalar, özellikle son yıllarda bu karmaşıklığın önüne geçmek adına şöyle bir yol izliyor. Hayat sigortası yaptırmayı kabul eden kişilere daha düşük oranla kredi imkânı sunuluyor. Sigorta yaptırmak istemeyenlerin kredi oranı ise daha yüksek seviyede kalıyor. Dolayısıyla oranları detaylı olarak incelemekte ve ne kadar fark oluştuğunu öğrenmekte fayda var. Hayat sigortası yaptırmanız halinde daha düşük oranla kredi çekecekseniz bu alternatifi değerlendirmenizde fayda var.

Hayat sigortası, Tüketici Hakem Heyeti’ne başvurmak kaydı ile iptal edilen bir sigorta. Bu yüzden doğrudan zorunlu bir sigorta olduğunu söylemek güç.

Konut Kredisinde Hangi Sigortalar Zorunlu?

Konut kredisinde hangi sigortalar zorunlu? sorusunun en net yanıtı DASK sigortası. DASK yani Zorunlu Deprem Sigortası yaptırmak kişilerin inisiyatifinde olmayıp zorunludur. Bu durum bankanın yetki alanı içerisinde kalmayıp tapu devrinde de daha net biçimde ortaya çıkmaktadır. Tapu devri esnasında tapu yetkilisi, konuta ait güncel DASK poliçesini ister, ayrıca DASK poliçesi sonradan da iptal edilemez. Dolayısıyla konut kredilerinde tek zorunlu sigortanın DASK sigortası olduğunu söyleyebiliriz.

Hayat sigortası ve yangın sigortasının zorunluluğu DASK kadar keskin değil. Dilerseniz daha yüksek oranla kredi çekmeyi kabul ederek bu sigortaları yaptırmayabilirsiniz.

Konut Kredisi İşsizlik Sigortası

Konut kredisi işsizlik sigortası, özellikle son birkaç yıldır revaçta. Kredi kullanıcısının işsiz kalması durumunda kredi taksitlerinin sigorta firması tarafından kısmi olarak ya da tamamen ödenmesini kapsamakta. Ayrıca işsizlik ödeneği, taksit erteleme gibi seçenekleri de bulunuyor. İşsizlik sigortası konut kredisinde zorunlu olmayıp kişilerin inisiyatifine bırakılmıştır.