Konut Kredisi Sigorta Zorunluluğu

Konut kredisi sigorta zorunluluğu, konut kredisi başvurusu yapanların en çok dert yandığı konulardan biri. Konut alımı herkes için büyük bir hayali gerçekleştirmek olduğu için bazen önümüze konulan her belgeyi imzalamak durumunda kalıyoruz. Peki, bize kredi için şart koşulan sigortaların hepsi zorunlu mu? Elbette değil. Konut kredisi sigorta zorunluluğu ile ilgili bu rehber niteliğindeki içeriğimizi sonuna kadar okuduktan sonra konut kredilerinde hangi sigortalar zorunlu? sorusunu kendiniz cevaplayabiliyor olacaksınız.

Konut Kredisi Sigorta Zorunluluğu Kalktı mı?

Son dönemde konut kredisi sigorta zorunluluğu kalktı mı? sorusu ile çok sık karşılaşıyoruz. Ticaret Bakanlığı tarafından 19 Ekim 2022 tarihinde yayınlanan bildiriye göre tüketici açıkça beyanda bulunmadığı müddetçe sigorta yaptırılamaz. Bankalar, bu düzenleme sonrasında birden fazla kredi seçeneği sunarak müşterilerine sigorta yapmaya devam etmiştir. Sigortalı ürünlerin kredi oranının daha düşük olması, tüketicilerin sigorta için açık rıza beyanı vermelerine önayak olmuştur.

DASK sigortası, konut kredilerinin zorunlu sigortaları arasında yer alır. DASK, zorunlu deprem sigortası anlamına gelir ve adından da anlaşılacağı üzere yaptırılması kredinin dışında da zorunludur. Ülkemizde son yıllarda yaşanan büyük depremler, DASK sigortasının önemini bir kez daha gözler önüne sermiştir. Yani kredi kullanırken DASK sigortası yaptırmanız şiddetle tavsiye edilir. Konut sigortası ya da yangın sigortası olarak yapılan yan sigorta ürünleri de tüketiciler açısından oldukça önemli. Cam kırılması, çatı akması, duvar kâğıdı yıpranması gibi birçok durum karşısında teminat sunan yangın veya konut sigortaları, kredi müşterisini korumaya yöneliktir.

Konut Kredisi Sigorta Masrafları

Konut kredisi sigorta masrafları, kredi ile alınacak eve göre değişkenlik gösterir. DASK, yani diğer adı ile zorunlu deprem sigortası, deprem bölgesi olan yerlerde daha yüksek primlerle yapılabilmektedir. Ayrıca bina yaşı, binanın yapımında kullanılan beton ya da ahşap gibi malzemeler de masrafları belirlemektedir. Kredinin tutarı ve vadesi, konut kredisi sigorta masraflarında etkili olan diğer değişkenlerdir. Özellikle hayat sigortasının bu değişkenlerle sıkı sıkıya bir bağlılığı bulunur.

Konut kredisi çekerken ortaya çıkacak masraflar, banka tarafından tüketiciye mutlaka bildirilmeli ve sigorta yaptırılabilmesi için açık beyan alınmalıdır. Açık beyan verilmeden yapılacak sigortaların iptali talep edilebilir. Yani banka, müşterisinin rızasını almadan sigorta yapamaz.

Konut Kredisi Sigorta Masrafları Ne Kadar?

Konut kredisi sigorta masrafları ne kadar? sorusu, kredi kullanıcılarının cevap aradığı başlıca sorulardan biri. Konut kredisi sigorta masraflarının bağlı olduğu değişkenler, masraf tutarını belirler. Örneğin; DASK sigortasında satın alınacak evin hangi bölgede olduğu önemli iken yangın sigortasında daha çok bina yapısı önem arz eder. Hayat sigortasında ise kişinin yaşı, cinsiyeti, herhangi bir hastalığının olup olmadığı, ne iş yaptığı gibi etkenler masrafın belirlenmesinde öncüdür.

Konut kredisi sigorta masrafları ne kadar? sorusu, kredi çekilen bankaya ve kredi tutarına göre değişebileceği için başvuru esnasında mutlaka bu konu hakkında bilgi alınmalıdır. Banka yetkilisi, sigorta poliçelerini oluşturmadan önce masraflar hakkında bilgi vermeli ve poliçenin kesilebilmesi için kredi müşterisinin açık rızasını almalıdır.

Konut Kredisi Sigorta Masrafı

Konut kredisi sigorta masrafı denince akla aşağıdaki masraflar gelir. Bu sigortaların bir kısmı zorunlu, bir kısmı ise isteğe bağlıdır. Örneğin; DASK, zorunlu bir kredi sigortası iken ferdi kaza sigortası isteğe bağlıdır.

• DASK masrafı – zorunlu
• Yangın sigortası masrafı (Konut Sigortası olarak da adlandırılabilir) – isteğe bağlı
• Hayat sigortası masrafı – isteğe bağlı
• Ferdi kaza sigortası masrafı – isteğe bağlı
• Konut güvence sigortası masrafı – isteğe bağlı

---

---

Konut Kredisi Sigorta Hesaplama

Konut kredisi sigorta hesaplama, sigorta ile teminata alınacak konuta göre değişmektedir. Evin metrekaresi, bulunduğu il ve ilçe, deprem bölgesinde olup olmaması, betonarme bir yapı olup olmaması gibi birçok etken, konut kredisi sigorta hesaplama sonucunu doğrudan etkiler. Ayrıca sigorta poliçesinde yer alan teminatlar da prim tutarının belirlenmesinde önem arz eder. Konut sigortası teminatları birçok kişi tarafından merak edilmekte. Konut sigortasında yer alan teminatlar şu şekilde özetlenebilir;

• Cam kırılması
• Yıldırım ve şimşek çarpması
• Elektrikle alakalı arızalar
• Tesisat arızaları
• Sel ve su baskını gibi doğal afetler
• Kombi arızası ve benzeri sorunlar
• Duman
• Yangın
• Yangın sonrası oluşabilecek diğer sorunlar
• Elektronik cihaz arızası

Elbette konut sigortası teminatları bunlarla sınırlı değil. Poliçenin kapsamı içerisinde bu teminatların sigorta poliçesine eklenip çıkarılması mümkündür. Konut kredisi sigorta hesaplama işleminde bu teminatların tutarı da prim tutarını belirlemektedir. Örneğin; cam kırılması için 1.000 TL teminat verilen sigortanın primi ile 10.000 TL teminat verilen sigortanın primi aynı olmayacaktır.

Konut Kredisi Sigorta Ücretleri

Konut kredisi sigorta ücretleri, teminata alınacak konuta ve kredi kullanıcısına bağlı olarak değişen ücretlerdir. Örneğin; Zorunlu Deprem Sigortası DASK ücreti, evin metrekaresine, deprem bölgesinde bulunup bulunmamasına ve ev yapımında kullanılan malzemeye göre değişebilir. Karşılıklı iki farklı apartmanda bulunan, metrekaresinden tasarımına kadar her şeyi aynı olan 2 dairenin DASK ücreti farklı olabilir.

Konut kredisi sigorta ücretlerinden biri de yangın sigortası ücretidir. Yangın sigortası; konut sigortası ya da konut güvence sigortası olarak da adlandırılabilmektedir. Bu sigortada belirleyici olan unsurların başında teminatların tutarı gelir. Örneğin; elektronik cihaz arızası için poliçede yazan teminat, konut güvence sigorta ücretinin belirlenmesi adına önem arz eder. Bu durum, sigorta poliçesinde yer alan diğer teminatlar için de geçerlidir.

Konut Kredisi DASK Zorunluluğu

Konut kredisi DASK zorunluluğu hem kredinin kullanımı hem de tapu tescili için geçerlidir. Bankalar, kredi kullandıracakları müşterilerine DASK sigortasını zorunlu kılarlar. Zaten DASK sigortası olmadan tapuda devir işlemleri de gerçekleştirilememektedir. Ayrıca eve bağlatılacak doğalgaz, elektrik ve su gibi enerji sağlayıcılar için de DASK şartı aranır. Yani DASK zorunluluğu sadece kredi ile alakalı bir durum değildir. Özetle konut kredilerinde DASK zorunludur.

---

Konut Kredisi DASK Zorunlu mu?

Konut kredisi DASK zorunlu mu? sorusunun yanıtı evet zorunludur. Zorunlu Deprem Sigortası olarak da bilinen DASK, her konut kredisi müşterisi tarafından yaptırılması gereken bir sigortadır. Evin deprem bölgesinde bulunması halinde deprem sigortası masrafı doğal olarak artacaktır. Benzer şekilde alınacak dairenin metrekaresi ne kadar yüksekse DASK ücreti de o kadar yüksek olur.

Konut kredisinde DASK zorunlu mu? sorusuna yanıt verirken diğer zorunluluklardan da bahsetmemizde fayda var. Zira DASK sadece konut kredilerinde değil, peşin alınan dairelerde de zorunludur. Tapuda devir esnasında başvuru evraklarından biri de DASK poliçesidir. Ayrıca elektrik, su ve doğalgaz bağlatmak istediğinizde başvuru evrakları arasında DASK poliçesinin de olduğunu göreceksiniz.

Konut Kredisi DASK Yenileme

Konut kredisi DASK yenileme, kredi borcu sürdüğü müddetçe devam eder. Örneğin; krediyi kullanırken DASK yaptırdıysanız 1 yıl sonra DASK yenileme dönemi geldiğinde poliçenizi yenilemeniz gerekir. Banka, kredi esnasında DASK poliçesinin kendileri tarafından yapılması gerektiğini şart koşsa bile sonraki yıllarda dışardan yaptırabilirsiniz.

DASK primleri, dışardan yapılan sigortalarda dâhi belirli bir seviyededir. Fiyatlarda çok bir farklılık oluşmadığından bankanızdan poliçenizi yeniletmeniz daha sağlıklı olacaktır. Özellikle herhangi bir hasar durumunda doğrudan banka ile muhatap olarak süreci daha iyi yönetebilirsiniz.

Konut kredisi deprem sigortası yenileme için bankanızla görüştükten sonra poliçenizin yenilenmesini sağlayabilirsiniz. DASK poliçenizi başka bir acente ya da şirketten yaptıracak olursanız sigorta yetkilisine konutun banka ipoteğinde olduğunu belirtmenizde fayda var. Zira DASK poliçesinde dain-i mürtehin olarak konutun ipotekli olduğu bankanın adı yer almalıdır. Eğer dain-i mürtehin olmadan poliçe kesildiyse daha sonra DASK zeyli, yani revizesi yapmanız gerekir.

Konut Kredisi DASK İptali

Konut kredisi DASK iptali, yalnızca belirli durumlarda mümkündür. Eğer sistemsel bir hata sebebi ile mükerrer poliçe oluşturulduysa böyle bir durumda DASK iptali mümkündür. Normal şartlarda bir yerden DASK yaptırdığınızda başka bir sigorta şirketinden aynı adrese DASK yaptıramazsınız. Bazen sistemsel bir sorun olduğunda aynı yere birden fazla DASK yapıldığı görülmektedir. Böyle bir durumda 2. DASK poliçesinin iptali sağlanabilir.

DASK yenilemelerinde DASK yenileme süresi gelmeden poliçe kesildiyse yine iptali mümkündür. Özellikle yenileme döneminde kredisini erken kapatanlar DASK poliçelerini iptal edebilirler. Yenileme süresi gelmeden banka tarafından yenilenen DASK poliçelerinin iptali mümkündür. Yukarıdaki durumlar dışında DASK iptali söz konusu değildir. DASK, zorunlu bir sigorta türüdür ve elzem durumlar dışında iptal edilemez.

Konut Kredisi DASK İadesi

Konut kredisi DASK iadesi, yanlış kesilen DASK poliçeleri için uygulanan bir ödeme yöntemidir. Yanlışlıkla mükerrer olarak birden fazla defa düzenlenen DASK poliçeleri iptal edilebilir. Böyle bir durumda para kesintisi olduysa müşteri hesabına iadesi sağlanır. Ayrıca yenileme süresi gelmeden yenileme yapılan poliçelerin iptalinde de DASK iadesi mümkündür.

Konut Kredisi Yangın Sigortası

Konut kredisi yangın sigortası, adından da anlaşılacağı üzere başta yangın olmak üzere birçok olumsuz duruma karşılık alınan bir tür önlemdir. Kredi kullanıcıları açısından oldukça faydalı bir sigorta olduğunu söylemekte fayda var. Çatı akması, yıldırım çarpması, cam kırılması, yangın ve benzeri birçok duruma karşı sigortalıyı korur.

---

Konut Kredisi Yangın Sigortası Zorunlu mu?

Konut kredisi yangın sigortası zorunlu mu? sorusu oldukça kafa karıştırmakta. Zira bununla alakalı birçok farklı görüş söz konusu. Ne var ki konut kredisi yangın sigortası, kişinin beyanına bağlıdır. Yani kişinin açık rıza göstermediği durumlarda konut kredisi için yangın sigortası yapılamaz. Teminatları bakımından incelendiğinde yangın sigortasının mutlaka yaptırılması tavsiye edilir. Ödenen primlere kıyasla gerçekten çok avantajlı teminatlar sunulmaktadır.

Konut Kredisi Yangın Sigortası Hesaplama

Konut kredisi yangın sigortası hesaplama işlemi için bazı değişkenler hakkında bilgi sahibi olmak gerekir. Örneğin; sigorta yaptırılacak evin metrekaresi, betonarme mi yoksa çelik mi olduğu, etrafında yangın çıkma riski bulunan bir yer bulunup bulunmadığı gibi birçok etken, konut kredisi yangın sigortası hesaplamada önem arz eder. Ayrıca sunulan teminatların değeri ne kadar fazla ise sigorta masrafı da o kadar fazla olacaktır.

Konut Kredisi Yangın Sigortası Ücreti

Konut kredisi yangın sigortası ücreti için banka ile iletişime geçmeniz gerekir. Konut kredisi başvurusu esnasında size diğer sigorta ücretleri ile beraber yangın sigortası ücreti hakkında da bilgi verilecektir. Konut kredisi yangın sigortası ücreti sabit bir ücrete sahip değildir. Evin büyüklüğüne, istenen teminatlara göre değişkenlik gösterir. İnternette sadece metrekare girerek hesaplama yapan birçok uygulama bulunmakta. Bu uygulamalardan elde edeceğiniz sonuç asla doğru olmayacaktır.

Konut Kredisi Yangın Sigortası Yenileme

Konut kredisi yangın sigortası yenileme işlemi ilk olarak kredi kullanılan banka tarafından başlatılır. Dilerseniz dışardan bir sigorta şirketi ile anlaşarak poliçenizi kendiniz de oluşturabilirsiniz; fakat teminat noktasında bankaya danışmanızda fayda var. Teminatlar çok düşük olduğunda dışardan yaptırdığınız poliçe, banka tarafından kabul görmeyebilir. Ayrıca bankalar, sadece tanınmış sigorta şirketlerinden yapılacak poliçeleri kabul ederler.

Konut Kredisi Yangın Sigortası İptali

Konut kredisi yangın sigortası iptali, tüketicinin talep etmesi halinde gerçekleştirilebilir. Ayrıca erken kredi kapama durumunda da yangın sigortası iptal edilebilir. Böyle bir durumda ödemiş olduğunuz primin kalan aylar için bekleyen tutarı size iade edilecektir. Erken kredi kapamasında yangın sigortası iptal dilekçesi hazırlayarak bankaya sunmanız gerekir. Erken kapama dışında da yangın sigortası iptal talebinde bulunabilirsiniz.

Konut Kredisi Yangın Sigortası İadesi

Konut kredisi yangın sigortası iadesi, poliçenin iptal edilmesi halinde mümkün olan bir işlemdir. Yangın sigortası için ilk etapta sizden peşin ya da taksitli bir ücret tahsil edilir. Poliçenizi iptal ettirdiğinizde kalan aylar için ödeme iadesi alabilirsiniz. Yangın sigortası poliçesini ne kadar erken iptal ettirirseniz iade tutarı o kadar fazla olacaktır.

Konut Kredisi Konut Sigortası Zorunlu mu?

Konut kredisi konut sigortası zorunlu mu? sorusu, kredi kullanıcılarının merak ettiği bir diğer soru. Bankalar, konut sigortası yaptıracak müşterilerine daha uygun konut kredisi oranları ile teklifte bulunurlar. Dolayısıyla teminatları da göz önüne aldığınızda konut sigortası yaptırmanız faydalı olacaktır. Ne var ki bazen yangın sigortası ve konut sigortası kredi müşterisine bir arada sunulur. Her iki sigortanın teminat yapısı benzer olduğu için yalnızca birini yaptırmanız yeterlidir. Ticaret Bakanlığı, konut kredilerinde sigorta zorunluluğunu kaldırmıştır. Dilerseniz konut sigortası yaptırmadan da konut kredisi çekebilirsiniz.

---

Konut Kredisi Konut Sigortası Yenileme

Konut kredisi konut sigortası yenileme için bankanızla iletişime geçebileceğiniz gibi bu hizmeti başka bir sigorta şirketinden de alabilirsiniz. Konut kredisi ile satın aldığınız konut banka ipoteğinde olduğu için konut sigortasını dışardan yaptırmanız halinde kredi çektiğiniz bankanın adı poliçede dain-i mürtehin, yani öncelikli alacaklı kısmında yazmalıdır.

Konut Kredisi Konut Sigortası İptali

Konut kredisi konut sigortası iptali, daha çok erken kapamalarda karşımıza çıkar. Çünkü konut kredisi yaptıranlar, erken kapama dışında kolay kolay iptal talebinde bulunmazlar. Konut kredinizi erken kapattığınızda dilerseniz konut sigortanızı iptal ettirebilirsiniz. Sigorta poliçenizin iptalini istemiyorsanız aynı teminatlarla poliçe tarihi boyunca sigorta hizmetlerinden faydalanabilirsiniz.

Konut Kredisi Konut Sigortası İadesi

Konut kredisi konut sigortası iadesi sigorta iptal edildikten sonra yapılmaktadır. Ödediğiniz prim, 1 yıl için geçerlidir ve sigorta süresi sona ermeden poliçenizi iptal ettirirseniz kalan gün sayısına göre bir miktar iade alabilirsiniz.

Konut Kredisi Hayat Sigortası Zorunlu mu?

Konut kredisi hayat sigortası zorunlu mu? sorusu her kredi kullanıcısının aklına takılan sorulardan biri. Konut kredisinde hayat sigortası zorunlu değildir. Dilerseniz kredinizi hayat sigortası olmadan kullanabilirsiniz; fakat bankalar, müşterilerine birden fazla kredi paketi sunabilirler. Hayat sigortası olan konut kredisinin oranı, hayat sigortasız konut kredisi oranına göre daha uygun olabilmektedir. Böyle bir durumda fiyat avantajı varsa mutlaka hayat sigortası yaptırmalısınız. Bazı durumlarda hayat sigortası primi çok yüksek çıkar ve kredinin toplam maliyeti oldukça artar. Böyle bir durumla karşılaşırsanız hayat sigortası yaptırmayabilirsiniz.

Konut Kredisi Hayat Sigortası Hesaplama

Konut kredisi hayat sigortası hesaplama, kredinin oranına, vadesine, toplam kredi tutarına, kişinin yaşına, mesleğine ve buna benzer değişken verilere bağlıdır. Özellikle son dönemde hayat sigortası için farklı şirketlerin ortaya çıktığı görülüyor. Ne var ki bu şirketler, bankalardan kullandığınız krediler için teminat sunarken yeterli ölçüde fayda sağlamayabilir. Eğer kredi hayat sigortası yaptıracaksanız bu hizmeti mutlaka kredi kullanacağınız bankadan almanızı tavsiye ederiz.

Konut kredisi hayat sigortası hesaplama işlemi, her kredide farklı şekilde yapılabilmektedir. Dolayısıyla tek bir hesaplamadan bahsetmek mümkün olmayacaktır. Kişinin yaşı, sağlık durumu, mesleği, hatta cinsiyetine göre belirli risk parametreleri kullanılmaktadır. Örneğin; yaş ilerledikçe risk mantığına göre vefat olasılığı artar, ayrıca riskli bir işte çalışan kişinin vefat etme olasılığı yine risk mantığına göre daha yüksektir. Bu gibi değişkenler, konut kredisi hayat sigortası hesaplama sonucuna doğrudan etki eder.

---

---

Konut Kredisi Hayat Sigortası Yenileme

Konut kredisi hayat sigortası yenileme için herhangi bir işlem yapılmasına gerek bulunmamaktadır. Zira konut kredisi hayat sigortası, kredinin başlangıcında yapılır ve tüm krediyi kapsayacak şekilde düzenlenir. Zaten kredinin tutarına ve vadesine göre bir prim belirlenir. Yani konut kredisi hayat sigortası yenilenebilecek türden bir sigorta türü değildir. Hayat sigortası primi, tüketiciler tarafından peşin veya taksitli olarak ödenebileceği gibi taksitli işlemlerde hayat sigortası priminin yükseldiği görülmektedir.

Konut Kredisi Hayat Sigortası İptali

Konut kredisi hayat sigortası iptali, kredinin erken kapanması halinde otomatik olarak gerçekleşir. Hayat sigortası, doğrudan kredi ile ilişkilidir. Kredi kullanan bireyin vefatı durumunda borcun varislere kalması yerine sigorta şirketi tarafından ödenmesine yönelik bir sigortadır. Hayat sigortası, sağlık sigortası ile çok sık karıştırılmaktadır. Hayat sigortası, kişinin sağlık harcamalarını karşılamaz. Yalnızca vefat durumunda kalan borcun ödenmesine yöneliktir. Dolayısıyla kredi kapandığında ortada ödenecek bir borç da kalmayacaktır ve hayat sigortası otomatik olarak iptal edilecektir.

Konut Kredisi Hayat Sigortası İadesi

Konut kredisi hayat sigortası iadesi, konut kredisi erken kapama halinde müşteri hesabına yapılır. Hayat sigortası, doğrudan kredi ile ilişkili bir sigortadır. Kredinin erken kapanması demek, hayat sigortasının misyonunun kalmadığı anlamına gelir. Peşin ya da taksitle ödenen prim tutarından arta kalan kısım, müşteri hesabına iade edilir. İade gerçekleşmeyen durumlarda bankaya talepte bulunularak kalan kısmın iadesi alınabilir.

Konut Kredisi Erken Kapama Sigorta İadesi

Konut kredisi erken kapama sigorta iadesi, tüketicilerin merak ettiği konulardan biri olarak göze çarpıyor. Bazı sigortalar kredinin erken kapanması halinde otomatik olarak iptal edilirken bazı sigortaların iptali için tüketicinin talepte bulunması gerekir. Kredi ferdi kaza ve kredi hayat sigortası, erken kapama durumunda otomatik iptal olan sigortalardır. Bu durumda kalan prim tutarı kredi kullanan kişinin hesabına iade edilir.

Konut sigortası, konut güvence sigortası, yangın sigortası ya da benzer formdaki diğer sigortaların iptali ise kullanıcı talebine bağlıdır. Bu ürünler için sigorta iadesi alabilmek adına bankaya sigorta iptali ile alakalı beyanda bulunulmalıdır. İptal talebinin işleme alınmasının ardından fazla kalan prim tutarı kredi kullanıcısına iade edilecektir.

Konut Kredisi Ferdi Kaza Sigortası

Konut kredisi ferdi kaza sigortası, hayat sigortasının muadili olarak yıllardır bankacılık sektöründe kullanılır. Kredi hayat sigortası, kredi kullanıcısının vefatı durumunda devreye giren bir sigorta ürünüyken ferdi kaza sigortası, yaşanabilecek bir kazadan ötürü oluşacak mağduriyetleri gidermeye yöneliktir.

Ticaret Bakanlığı tarafından kredi sigortalarına sınırlama getirilmesi sonrasında bankaların bu ürünleri satabilmek adına kampanyalı konut kredisi paketi ile müşterilerinin dikkatini çektiği görülmektedir. Hayat sigortası ya da ferdi kaza sigortası gibi ürünlerin yer aldığı paketlerin konut kredisi oranları, bu ürünlerin olmadığı seçeneklere göre daha düşüktür. Bu durumda kredi kullanıcısının açık rıza göstermesi halinde bu sigortalardan birinin yapılması mümkün olabilir.

Konut Kredisi Ferdi Kaza Sigortası İptali

Konut kredisi ferdi kaza sigortası iptali için kredinin erken kapatılması yeterlidir. Doğrudan kredi ile ilişkili olan bu sigorta, kredi borcunun bitmesi veya erken kapama yapılması halinde otomatik iptal edilir. Sigorta iadesi almak için kredinin erken kapanmış olması gerekir. Vade sonu geldiği için biten kredi borcu dolayısıyla herhangi bir iade yapılmaz. Erken kapamalarda ise otomatik iade söz konusudur.