Konut Kredisi Şartları

Konut kredisi şartları, bankaların konut kredisi hizmetlerinden faydalanmak adına kişilerin ve satın alınacak konutun taşıması gereken şartları içermektedir. Konut kredisi çekmek isteyen bireylerin birçok konuda araştırma yapması gerekirken bu konuların başında konut kredisi şartları gelir. Konut kredisi şartları genel olarak tapu şartları, gelir şartı ve kredi notu şartı olarak sıralanır. Tabi ki bu şartların detaylarıyla birlikte bilinmesi önem arz eder.

Konut Kredisi Şartları Nelerdir?

Konut kredisi şartları nelerdir? sorusu her konut kredisi talebinde bulunacak bireyi yakından ilgilendiriyor. Amacınız konut kredisi çekmek ise ilk olarak konut kredisi şartları nelerdir? sorusuna verilecek yanıtlar üzerine yoğunlaşmalısınız. Bankalar, konut kredisi şartlarını BDDK tarafından belirlenen şartlar ve banka nezdinde belirlenen şartlar olarak uygulamaktadır. Dolayısıyla konut kredisi şartlarının bankadan bankaya değişmesi muhtemeldir.

Konut kredisi şartları nelerdir? sorusunun yanıtı genel olarak aşağıdaki gibi verilebilir. Daha önce belirtildiği üzere bankaların farklı uygulamaları olabilmektedir. Bu durumda konut kredisi şartlarının bankadan bankaya farklılık göstereceğini ifade edebiliriz. Genel olarak konut kredisi şartları şunlardır;

• Satın alınacak konutun kredi şartlarına uyuyor olması
• Bireylerin yasal olarak konut kredisi çekebilme izinlerinin olması
• Konut kredisi çekecek bireylerin kredi taksitlerini ödeyebilecek düzeyde resmi gelire sahip olmaları
• Konut kredisi için gerekli olan minimum kredi notu şartının sağlanması
• Satın alınacak konutun ipotek olarak alınmasına engel bir yasal kaydın ya da şerhin bulunmaması

İlk Evim Konut Kredisi Şartları

İlk evim konut kredisi şartları, bankaların ilk evim konut kredisi kampanyasından yararlanmak isteyen bireylerin taşıması gereken şartları ifade eder. İlk evim konut kredisi şartlarının ilki, kampanyanın adından da anlaşılacağı üzere gayrimenkul sahibi olmamaktır. Üstelik bu durum sadece kredi kullanıcısını bağlamakla kalmaz, eşi ve çocuklarını da bağlar. Yani kredi kullanıcısının kendi ya da eşi ve çocukları adına kayıtlı bir gayrimenkulü bulunmamalıdır.

İlk evim konut kredisi şartlarından bir diğeri de düzenli ve belgelenebilir gelirdir. İlk evim konut kredisi kampanyasından yararlanacak kişilerin belgelenebilir bir geliri olmak zorundadır. Bu gelir maaş, serbest meslek geliri, kira geliri ya da ticari faaliyet geliri olabilir. Gelir belgesinin ilk evim konut kredisi başvurusu esnasında bankaya ibraz edilmesi gerekir.

İlk evim konut kredisi şartlarının 3.sü ise kredi sicilidir. Konut kredisi çekmek isteyen bireylerin iyi bir kredi notuna sahip olması ve geçmişten kaynaklı kredili ürün ödeme olumsuzluklarının bulunmaması gerekir. Kredi sicili, 5 yılda bir defa yenilenmekte ve eski kayıtlar, KKB sisteminden silinmektedir. Dolayısıyla son 5 yıl içerisindeki olumsuz kredi ödeme performansları, kredi başvurusunu etkileyebilir.

Yasal olarak ilk evim konut kredisi başvurusu yapabilmek için Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak, 18 yaşını doldurmak ve okuma yazma bilmek gerekir. Bu şartlar da ilk evim konut kredisi şartları arasında önemli bir yer edinir.

Yeni Konut Kredisi Şartları

Yeni konut kredisi şartları, ilk defa ev alacak kişilerin yararlanacağı ilk evim konut kredisi şartları ile aynı özelliktedir. Bireylerin kendileri, eşleri ya da 18 yaşını doldurmamış çocukları adına gayrimenkulleri bulunuyorsa yeni konut kredisi başvurusu yapamazlar. Yeni konut kredisinin temel amacı, ilk defa konut sahibi olacaklara kredi desteği sağlamaktır. Dolayısıyla kendi ve eşi/çocukları adına gayrimenkulü bulunanlar, bu kredi kampanyasından yararlanamazlar.

Yeni konut kredisi şartları yalnızca gayrimenkul sahipliği ile sınırlı değil. Bu imkândan yararlanacak kişilerin en az kredi taksitlerinin 2 katı kadar belgelenebilir gelirleri olmalıdır. Mevcut durumda başka kredileri olan kişilerin kredi taksitleri de yeni krediye dahil edilerek hesaplama yapılır. Bankalar, bu noktada en fazla %10’luk bir inisiyatif alırlar. Yani gelirinizin en fazla %60’ını taksitlere ayırmak sureti ile kredi çekebilirsiniz. Geliriniz, kredi taksitlerini karşılayacak düzeyde değilse başvurunuz olumsuz sonuçlandırılacaktır.

İdari takip, kanuni takip, olumsuz kredili ürün ödeme performansı, gecikmeli kredili ürün ödemesi, icra, konkordato, iflas ya da haciz gibi olumsuz kayıtlar, konut kredisi şartlarını olumsuz etkilemekte. Bu gibi kayıtları olanlar ve gecikmeli borçları devam eden kullanıcılar, konut kredisi şartlarını karşılamadıklarından yapacakları başvurular olumsuz sonuçlandırılacaktır.

Konut Kredisi Sigorta Zorunluluğu

Konut kredisi sigorta zorunluluğu, konut kredisi başvurusu yapanların en çok dert yandığı konulardan biri. Konut alımı herkes için büyük bir hayali gerçekleştirmek olduğu için bazen önümüze konulan her belgeyi imzalamak durumunda kalıyoruz. Peki, bize kredi için şart koşulan sigortaların hepsi zorunlu mu? Elbette değil. Konut kredisi sigorta zorunluluğu ile ilgili bu rehber niteliğindeki içeriğimizi sonuna kadar okuduktan sonra konut kredilerinde

İlgili İçerik

Konut Kredisi İçin Peşinat Şart mı?

Konut kredisi için peşinat şart mı? sorusu, konut kredisi kullanma düşüncesine sahip olan kişiler tarafından yoğun olarak araştırılıyor. Bankalar, satın alınacak konutun ekspertiz değerine göre belirli bir oranda kredi verirler. Bu durumda kalan kısım için peşin şartı söz konusu. Sadece yasal olarak değil, bankaların uygun göreceği ölçüde bir yüzdelik dilimden söz edebiliriz. Örneğin; banka, konut kredisi başvurusu sonrası ekspertiz değerinin maksimum %50’sine kadar kredi vermeyi uygun görebilir. Bu durumda kalan kısım için yine peşinatınız olmalıdır.

Konut Kredisi İçin Kefil Şart mı?

Konut kredisi kefil şartı, bankaların zaman zaman başvurduğu tahsis yöntemlerinden biri olsa da her kredide kefil şartı arandığı söylenemez. Bu durum tamamen kişinin gelir ve kredi sicilinin yeterliliği ile alakalıdır. Bankalar, kredi tahsisi konusunda muammada kaldıkları müşterilerinden kefil talep edebilirler. Yine de konut kredisi için kefil şart mı? sorusu her zaman aynı yanıtı sunmayacaktır. Geliriniz ve kredi siciliniz yeterli kabul edilirse konut kredisi çekerken kefil göstermek zorunda kalmazsınız.

Konut Kredisi İçin SGK Şart mı?

Konut kredisi için SGK şart mı? sorusunun yanıtı kısmen evettir. Ne var ki bankaların istediği resmi gelir sadece SGK ile sağlanmayabilir. Örneğin; serbest meslek sahipleri, çiftçiler, kira geliri sahipleri ve ticari faaliyetlerden kazanç elde eden firma ortakları, SGK olmadan da kredi çekebilirler. Maaşlı çalışanlar için SGK şartı, aranan bir şart olarak ön plana çıkar. Eğer maaşlı çalışıyorsanız ve konut kredisi başvurusu yapacaksanız banka tarafından SGK şartının aranması gayet normal.

Konut Kredisi İçin Ev Almak Şart mı?

Konut kredisi için ev almak şart mı? sorusu özellikle farklı ihtiyaçları için konut kredilerinin uygun oranlarından faydalanmak isteyenlerin merak ettiği bir soru. Konut kredisi oranları ve vadeleri, diğer kredi türlerine göre daha uygundur; fakat konut kredisi için ev alma şartı bulunmaktadır. Yani başka bir ihtiyacınızı karşılamak adına konut kredisi kullanmanız mümkün değil.

Konut Kredisi Çekmek İçin Tapu Şart mı?

Konut kredisi için tapu şartı, bilinen en temel şartlardan biridir. Sadece tapunun olması da konut kredisi için yeterli değildir. Sıfır bir daire satın alınacaksa bankanın talep edeceği tamamlanma oranının elde edilmiş olması gerekir. Ayrıca konut kredisi için kat mülkiyeti veya kat irtifakı bulunmalıdır. Fiziki olarak ortada bir konut olsa bile bu konutun tapuda nasıl göründüğü önemlidir. Tapuda arazi, tarla ya da arsa olarak geçen konutlar için konut kredisi kullanılamaz.

Konut Kredisi Çekme Şartları

Konut kredisi çekme şartları, genel olarak kişinin kendi sağlaması gereken şartlar ile satın alınacak konuta dair şartlar olarak 2’ye ayrılır. Kişinin sağlaması gereken konut kredisi çekme şartları şunlardır; düzenli ve kredi taksitlerini ödeyebilecek düzeyde resmi gelir, T.C vatandaşı olmak, 18 yaşını doldurmak, kredi notunun banka tarafından belirlenen minimum notun üzerinde olması, gecikmiş kredili ürün borcunun bulunmaması, haciz ve benzeri kayıtların olmaması.

Konutun taşıması gereken şartlar ise şöyle sıralanabilir; kredi ile alınmak istenen konutun krediye uygun olması, kat irtifakı ya da kat mülkiyeti tapusunun bulunması, bankanın istediği oranda tamamlanma seviyesine ulaşılmış olması, konut üzerinde ipotek olarak alınmasına engel bir şerh ya da kayıt bulunmaması.

Konut Kredisi Gelir Şartı

Konut kredisi gelir şartı, BDDK tarafından gelirin %50’si olarak belirlenmiştir. Yani bireyler, gelirlerinin maksimum %50’lik kısmını konut kredisi taksitlerinde kullanabilirler. Aylık maaşı 40.000 TL olan bir kişi, konut kredisi geri ödeme planına göre aylık en fazla 20.000 TL ödeyebilir. Dolayısıyla gelir düzeyi, çekilebilecek kredi üst sınırının belirlenmesi adına önem arz eder. Ek gelirlerle bu oranın daha da yükseltilmesi mümkün. Örneğin; az önceki örnekte kredi başvurusu yapacak kişinin ek olarak 20.000 TL kira geliri bulunuyorsa bu geliri bankaya belgelemek kaydı ile aylık ödeyebileceği toplam taksit tutarı 30.000 TL olarak belirlenebilir.  

Konut Kredisi Maaş Oranı

Konut kredisi maaşı oranı, BDDK tarafından belirlenmektedir. BDDK, konut kredisi maaş oranını %50 olarak belirlemiştir. Örnek verecek olursak; aylık konut kredisi taksit tutarı 15.000 TL olan bir kişinin en az 30.000 TL resmi geliri olmalıdır. Tabi ki bu hesap kişinin başka bir kredisinin bulunmadığı durumlarda geçerlidir. Başka bir kredi ödemesi daha söz konusu ise o kredi tutarı da hesaplamaya dahil edilir.

Konut Kredisi Gelir Birleştirme

Konut kredisi gelir birleştirme, aynı evde yaşayan hane halklarının konut kredisi ödemelerinde pay sahibi olmasını esas alır. Şöyle ki aynı evde ikamet eden bir çift, konut kredisi başvurusu yaptığında başvuru tek bir kişi üzerinden gerçekleşir; fakat gelir hesaplaması yapılırken eşin geliri varsa o gelir de dikkate alınır. Kendi maaşı 30.000 TL olan bir kişi normal şartlarda konut kredisi için en fazla 15.000 TL öderken eşinin maaşı 40.000 TL ise toplam gelir 70.000 TL olacağından kredi taksitleri için 35.000 TL kullanılabilir. (Maaşın en fazla %50’sinin konut kredisi taksitlerinde kullanılması kuralına istinaden)

Konut Kredisi Kredi Notu Şartı

Konut kredisi kredi notu şartı, bankaların elzem gördüğü şartlardan biridir. Özellikle olumsuz kredili ödeme performansı sebebiyle düşük kalan kredi notları, bankalar için olumsuz bir sinyal içermektedir. Bankalar, genellikle kredi notu en az 1000 seviyelerinde olan kişilere konut kredisi verirler. Kredi notu ile beraber mevcut bir kredili ürün ödeme gecikmesi olup olmadığı da son derece önemli. Kredi notu gecikme sebebiyle 1000 seviyesinde olan bir kişinin yeni başvurusu bu sebeple kabul görmeyebilir.

Konut Kredisi Çekmek İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?

Konut kredisi çekmek için kredi notu kaç olmalı? sorusu bankadan bankaya değişebilse de genellikle minimum 1000-1100 bandında bir kredi notuna sahip olmak gerekir. Bilindiği gibi kredi notu en fazla 1900 seviyesinde olabilir. Dolayısıyla kredi notu ne kadar yüksekse konut kredisi başvurusunun banka tarafından kabul görme ihtimali o derece artar. 1000-1100 arasında bir kredi notuna sahipseniz ve gecikmiş bir kredi borcunuz yoksa (kredi kartı ve ek hesaplar da dahil) gelirinizin kredi taksitlerini karşılaması ve başka bir olumsuzluğun bulunmaması şartı ile başvurunuz olumlu karşılanabilir.