İpotekli Kredi

İpotekli kredi, kredi sicili bankalardan kredi çekmeye yeterli olmayan, yüksek tutarda kredi çekemeyen, gelir düzeyi kredi taksitlerini ödemek için yeterli olmayan, kredi notu bankaların istediği seviyenin altında olanların sıkça faydalandığı finansman türlerinden biri. İpotekli ihtiyaç kredisi olarak da bilinen bu kredide bireyler, sahip oldukları konutu bankaya ipotek vererek ihtiyaç kredisi çekebilirler.

İpotekli Kredi Nedir?

İpotekli kredi nedir? sorusunun en net yanıtı, ihtiyaç kredisi çekebilmek için belirli şartları sağlayamayan bireylerin, bu şartları sağlayabilmek adına evlerini bankaya ipotek ettirmek suretiyle ihtiyaç kredisi çekmesidir. Bankalar, kredi verecekleri müşterilerinin bazı şartları sağlamasını talep ederler; bu şartları kısmen sağlamayanlar, bankaya teminat vererek kredi çekme şansına sahiptirler.

Ev İpotekli Kredi

Ev ipotekli kredi, kişinin kendisine ya da bir yakınına ait evi bankaya ipotek ettirerek ihtiyaç kredisi çekmesine yönelik bir finansman türüdür. Banka, evi ipoteğe alarak normal şartlarda kredi vermediği ya da kredi verse bile kişinin talep ettiği tutardan daha düşük kredi verdiği müşterilerine, ev ipotekli kredi seçeneğiyle daha yüksek tutarda kredi verebilir.

Ev ipotekli kredi için istenen sigortalar, kredi için alınan teminatı korumaya yöneliktir. Bankalar, yangın sigortası ve zorunlu deprem sigortasını mutlaka şart koşarlar. Hayat sigortası ise bankanın inisiyatifindedir.

Araç İpotekli Kredi

Araç ipotekli kredi, bireylerin sahibi oldukları aracı bankaya ipotek vererek (rehin konularak) ihtiyaç kredisi çekmesine yönelik bir kredi seçeneğidir. Bireyler, kredi başvuruları olumsuz sonuçlandığında farklı alternatif arayışı içerisinde olurlar. Bu alternatiflerden biri de taşıt ipotekli kredidir. Banka, kişinin aracına rehin koymak sureti ile kredi talebini karşılayabilir. Kredi taksitleri sona erdikten sonra araç üzerindeki rehin kaldırılır.

Taşıt rehinli kredi olarak da bilinen bu sistemde borç devam ettiği müddetçe kasko yapılması şartı bulunmaktadır. Ayrıca bazı bankalar, taşıt rehinli ihtiyaç kredisi verdikleri müşterilerine ek olarak hayat sigortası da yaparlar.

İpotekli İhtiyaç Kredisi Şartları

İpotekli ihtiyaç kredisi şartları, bireylerin bu kredi imkânından yararlanmak için sahip olması gereken özellikleri ifade eder. Her şeyden önce bu kredi hizmetinden yararlanabilmek için düzenli bir gelir sahibi olmak gerekir. Birçok kişi bu noktada;’’ Zaten bankaya ipotek vereceğim gelirim olmasa da olur.’’ şeklinde düşünebilir; fakat bankaya ipotek veriyor olsanız bile kredi ödemelerini gerçekleştirmek için düzenli bir geliriniz olmalıdır. Bankalarda çok sık kullanılan; ‘’Teminata kredi verilmez.’’ sözü de bunu destekler niteliktedir.

İcra, iflas, konkordato ya da haciz gibi sorunları olanlar, ipotekli ihtiyaç kredisi şartlarını karşılamamış sayılır. Bankalar, ipotek alsalar bile bu gibi kayıtları bulunan kişilere kredi vermezler. Ayrıca kredi, ek hesap ve kredi kartı gecikmede olan bireylerin de ipotekli ihtiyaç kredisi çekebilmesi için ilk olarak gecikmedeki tutarları ödemesi gerekir. Bankalar, kredi verecekleri müşterilerinin mevcut kredili ürün ödemelerine oldukça dikkat ederler.

Kredi notu, ipotekli ihtiyaç kredisi şartlarından bir diğeri olarak göze çarpıyor. Kredi notunuz çok düşük seviyede ise kanuni ya da idari takip kaydınız bulunuyorsa öncelikli olarak bu borçlarınızı kapatmalısınız. İstisna olarak sadece kanuni veya idari takipte olduğunuz bankaya ipotek vererek yeni kredi çekmeniz mümkündür. Banka, inceleme sonrasında konutunuzu ipotek altına alarak size kredi verebilir, bu durumda ilk olarak kanuni veya idari takipteki gecikmeli borçlar tahsil edilir. Bankanın onayladığı kredi tutarından arta kalan kısım olursa kapamalar sonrasında bu tutarı kullanabilirsiniz.

İpotekli kredi şartlarından bir diğeri de ipotek olarak verilecek konutun teminata uygun olmasıdır. Eğer konutun ipotek olarak verilmesinin önünde yasal bir engel bulunuyorsa (özel bir şerh, haciz ya da icra kaydı gibi) kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanabilir. Bu gibi sorunlarla karşılaşmamak adına bankaların ilk olarak ipotek olarak verilecek konuta ekspertiz yaptıkları biliniyor. Ekspertiz raporunda ipotekle alakalı bir engel yoksa kredi başvurunuz olumlu sonuçlanabilir.

İpotek Karşılığı Kredi Nedir?

Maliki olunan konutun bankaya teminat verilmesi kaydı ile çekilen ihtiyaç kredisi, ipotek karşılığı kredi olarak adlandırılmaktadır. Konut dışında arsa, tarla, dükkan vb. taşınmazlar karşılığında da ihtiyaç kredisi verilebilmektedir. Bankalar, ekspertiz raporu sonucunda teminat şartlarını karşılayan taşınmazları ve taşınır olarak kabul gören taşıtları teminata alabilir, müşterilerine bu şekilde ihtiyaç kredisi kullandırabilirler.

İpotekli İhtiyaç Kredisi Limiti

İpotekli ihtiyaç kredisi limiti, bireylerin gelirine, ipotek olarak alınan gayrimenkulün değerine, kredi vadesine ve kredi notuna göre değişebilir. Bilindiği gibi ihtiyaç kredilerinde maksimum vade 36 aydır. İpotekli ihtiyaç kredisi limiti, özellikle aylık gelir ile doğrudan ilişkilidir.

Aylık geliri 100.000 TL olan biri, kredi taksitleri için en fazla 50.000 TL-60.000 TL arasında bir bedel ayırabilir, bu kişinin ek bir geliri bulunmuyorsa aylık taksit tutarı bu aralıkta olacak şekilde kredi limiti belirlenir. Genellikle ekspertiz değerinin maksimum %80’ine kadar ihtiyaç kredisi verilmektedir. Bazı bankalarda bu oran daha da düşebilmektedir.

---

İpotekli Kredi Hesaplama

İpotekli kredi hesaplama, kredi tutarı, kredi vadesi, kredi oranı gibi değişkenlere bağlı olarak değişmektedir. Sitemizin ana sayfasında bulunan kredi hesaplama uygulamasını kullanarak ipotekli ihtiyaç kredisi hesaplama işleminizi kolayca gerçekleştirebileceksiniz. Bunun için sekmelerden ihtiyaç kredisi olan seçeneğe tıklamalısınız. Kredi tutarını ve vadesini belirledikten sonra ‘’En Ucuz Krediyi Bul’’ butonuna basarak bankaların kredi tekliflerini görüntüleyebilirsiniz.

İpotekli Kredi Faiz Oranları

İpotekli kredi faiz oranları, genel olarak ihtiyaç kredisi faiz oranları ile aynı düzeydedir; yalnızca bazı bankalar ipotekli kredi faiz oranı olarak daha uygun oranları tercih edebilirler. Ayrıca kişinin kredi notuna ya da bankadaki verimliliğine istinaden de oran farklılaşması görülebilir.

Genel olarak ipotekli kredi faiz oranları %3 ile %6 arasında değişmekte. Genel piyasa ortalaması ise %4,50 civarında görünüyor. Kredi tutarı ve vadesi arttıkça kredi için ödeyeceğiniz toplam tutarda da artış olacaktır. Eğer imkânınız varsa kredinizi daha kısa vadelerle çekmeniz bu açıdan önemli. Her ne kadar aylık ödemeniz böyle bir tercihte artacak olsa da toplamda ödeyeceğiniz tutarda düşüş yaşanacaktır.

İpotekli Kredi Veren Bankalar

İpotekli kredi veren bankalar, bireylerden teminata uygun bir ipotek alarak ihtiyaç kredisi veren bankalar olarak göze çarpıyor. İpotekli ihtiyaç kredisi veren bankalar denince akla ilk olarak Ziraat Bankası, İş Bankası, Vakıfbank ve Akbank geliyor. Elbette ipotekli kredi veren bankalar yalnızca bunlarla sınırlı değil. Aşağıda sizler için hazırlamış olduğumuz ipotekli kredi veren bankalar tablosunu inceleyebilirsiniz.

İpotekli ihtiyaç kredisi veren bankalar arasında seçim yaparken dikkat edeceğiniz bazı hususlar söz konusu. Bu hususların başında kredi faiz oranı geliyor. Tabloda yer alan tüm bankaların kredi oranlarını kıyaslayarak daha net bir sonuç alabilirsiniz. Sizler için en uygun bankayı belirledikten sonra başvurunuzu yapabilirsiniz.

İpotekli İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar	İpotekli İhtiyaç Kredisi Faiz Oranı
Akbank	%4,03
Vakıfbank	%4,49-%4,99 arasında değişmekte
Ziraat Bankası	%4,54
QNB Finansbank	%3,79 ile %4,14 arasında değişmekte
Odeabank	%6 ile %6,99 arasında değişmekte
Denizbank	%5,79
ING Bank	%3,59 ile %3,99 arasında değişmekte
Halkbank	%5,25

---

---

Kendi Evimi İpotek Edip Kredi Almak İstiyorum

Kendi evimi ipotek edip kredi almak istiyorum, diyorsanız bunun için sahip olduğunuz evin ipotek şartlarını sağlaması gerekir. Bunu öğrenmenin yolu ise ekspertiz raporunun hazırlanmasıdır. Bankaya tapunuzla birlikte başvurmanız halinde ipotek olarak alınacak konut için ekspertiz başlatılacaktır. Ekspertizde herhangi bir engel yoksa evinizi bankaya ipotek verip karşılığında kredi kullanabilirsiniz.

İpotekli İhtiyaç Kredisi Başvurusu

İpotekli ihtiyaç kredisi başvurusu, diğer ihtiyaç kredi başvurularından farklı olarak genellikle şubeden yapılır. İpotek karşılığı ihtiyaç kredisi başvurusu yapacağınız bankada hesabınız varsa şubenize giderek durumu izah edebilir, kredi başvurunuzu bu şekilde yapabilirsiniz. Bankaya giderken güncel kimliğinizin, gelir belgenizin ve ipotek olarak verilecek gayrimenkule ait tapunun ya da dijital görüntüsünün yanınızda olduğundan emin olunuz.

İpotekli Kredi Vadesi Kaç Ay?

İpotekli ihtiyaç kredisi bireyler için maksimum 36 ay vade ile verilmektedir. Daha önce yüksek vadelerle sunulan bu kredi, BDDK kredi vade sınırlama kararından sonra 36 aya kadar verilmeye başlanmıştır. İlerleyen dönemlerde ipotekli ihtiyaç kredisi vade sınırı ile ilgili bir düzenleme yapılıp yapılmayacağı da merak konusu. Ticari ipotekli kredilerde ise 60 aya kadar vadelerin uygulandığı görülmektedir.

Akbank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Akbank ipotekli ihtiyaç kredisi başvuruları banka şubesinden gerçekleştirilmekte. Akbank’a sunabileceğiniz bir ipoteğiniz varsa tapu ile birlikte banka şubesine giderek başvuruda bulunabilirsiniz. Krediniz, güncel Akbank ipotekli ihtiyaç kredisi faiz oranları ile değerlendirmeye alınacaktır.

Kredi süreci içerisinde ipotek olarak vereceğiniz gayrimenkul için ekspertiz çalışması yapılacak ve çekebileceğiniz kredi üst sınırı bu minvalde belirlenecektir. Gelir durumunuz ve kredi notunuza bağlı olarak ekspertiz raporunda belirlenen tutarın belirli bir oranında kullanım sağlanacaktır. Akbank ipotekli ihtiyaç kredisi hesaplama işlemleriniz için KREDİ sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Vakıfbank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Vakıfbank ipotekli ihtiyaç kredisi, çeşitli sebeplerle kredi başvurusu onaylanmayan bireylere çözüm olacak türden bir finansman seçeneği. Eğer diğer bankalara yaptığınız kredi başvuruları reddediliyorsa şansınızı bir de Vakıfbank ipotek karşılığı krediden yana kullanabilirsiniz. Vakıfbank ipotekli ihtiyaç kredisi başvurusu için hesabınızın bulunduğu Vakıfbank şubesine gidebilirsiniz. Eğer mevcut bir Vakıfbank hesabınız yoksa en yakın şubeden bu konuda destek alabilirsiniz.

Vakıfbank ipotekli kredi hesaplama işlemleriniz için Akredi.com ana sayfasında yer alan hesaplama modülünden yararlanmanız mümkün. Ayrıca Vakıfbank web sitesinden de hesaplama yapabilirsiniz. Vakıfbank ipotekli kredi faiz oranları mevcut durumda %4,49 ile %4,99 arasında değişmekle birlikte başvuru esnasında oranlar değişmişse işleminiz güncel oranlarla gerçekleştirilecektir.

Ziraat Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi

Ziraat Bankası ipotekli ihtiyaç kredisi başvurusu, yalnızca Ziraat Bankası şubelerinden gerçekleştiriliyor. Diğer kredi başvuruları internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM gibi kanallarla da yapılabilirken Ziraat ipotekli kredi başvurusu şimdilik sadece şubeler aracılığı ile yapılabilmekte. Ziraat ipotekli ihtiyaç kredisi faiz oranı şu an için %4,54 seviyesinde. Başvuru tarihine bağlı olarak kredi oranları da değişkenlik gösterebilir.

Ziraat ipotekli ihtiyaç kredisi hesaplama işlemi sonrasında size uygun bir ödeme planı sunulacaktır. Ayrıca bankaya vereceğiniz gayrimenkulün yasal anlamda bir sorunu bulunmaması gerekiyor. Şartları sağlayan gayrimenkul için ekspertiz sürecini başlatan banka, ekspertiz raporuna göre belirli bir oranda kredi verebilir.

QNB Finansbank İpotekli Kredi

QNB Finansbank ipotekli kredi, bankaya verilecek bir teminat ile ihtiyaç kredisi alınmasına yönelik bir uygulama. Krediye uygun bir ipoteğiniz varsa, tapunuz ve gelir belgenizle birlikte QNB Finansbank şubelerinden başvuru yapabilirsiniz. Eğer QNB Finansbank hesabınız bulunuyorsa hesabınız hangi şubede ise yalnızca o şubeden başvuru yapabiliyorsunuz.

QNB Finansbank ipotekli kredi faiz oranları %3,79’dan başlıyor ve vadeye bağlı olmak üzere %4,14’e kadar artabiliyor. Çekilebilecek kredi vadesi maksimum 36 ay. Tutar ise gelirinize ve teminat olarak vereceğiniz konutun değerine göre değişkenlik gösterebilir.

Odeabank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Odeabank ipotekli ihtiyaç kredisi faiz oranları şu an diğer bankaların üzerinde olsa da zaman zaman oranların daha uygun seviyelere geldiğini söyleyebiliriz. Ayrıca oranı daha düşük olduğu halde bir bankada sonuç alamadıysanız şansınızı bir de Odeabank’ tan deneyebilirsiniz. Odeabank ipotekli kredi başvurusu şube kanalı ile gerçekleşiyor.

Denizbank İpotekli Kredi

Denizbank ipotekli kredi, sahibi olduğunuz bir gayrimenkulü Denizbank’a ipotek olarak vermeniz halinde yararlanabileceğiniz bir finansman türüdür. Denizbank ipotekli kredi başvurusu için T.C vatandaşı olmanız, 18 yaşını doldurmanız, iyi bir kredi geçmişine sahip olmanız ve resmi gelirinizin olması yeterlidir. Ayrıca teminat olarak sunacağınız gayrimenkule ipotek konulması ile alakalı bir engel olmaması da şart.

ING Bank İpotekli İhtiyaç Kredisi

ING Bank ipotekli ihtiyaç kredisi faiz oranları, birçok bankaya göre oldukça iyi seviyede. %3,59 ile %3,99 arasında değişen faiz oranları ile kredi kullanmak için en yakın ING Bank şubesini ziyaret edebilirsiniz. ING Bank ipotekli kredi başvurusunda sizden ipotek olarak alınacak taşınmaza ait tapu, güncel kimliğiniz ve gelir belgeniz talep edilecektir. Başvuru sürecinde sorun yaşamamak adına belgeleri yanınızda bulundurmayı ihmal etmeyin.

Halkbank İpotekli İhtiyaç Kredisi

Halkbank ipotekli ihtiyaç kredisi, bankaya teminat vererek kredi çekmek isteyenlerin en sık tercih ettiği finansman çeşitlerinden biri. Krediye ve teminata uygun bir konutuz varsa kredi borcunuz sona erene kadar bankada ipotekli kalması şartı ile ihtiyaç kredisi çekebilirsiniz. Halkbank ipotekli ihtiyaç kredisi faiz oranları %5,25 seviyesinde.

Halkbank ipotekli ihtiyaç kredisi başvurusu için Halkbank şubelerinden destek alabilir, Halkbank ipotekli ihtiyaç kredisi hesaplama işlemlerinizi ise kredi sayfamızdan ve ana sayfadaki kredi hesaplama aracından gerçekleştirebilirsiniz.