İhtiyaç Kredisi İçin Gerekli Evraklar

İhtiyaç kredisi için gerekli evraklar, her banka tarafından ihtiyaç kredisi esnasında istenen evrakları ifade etmektedir. Bankalar, ihtiyaç kredisi verirken müşterilerinden bir takım belgeler talep edebilirler. Daha önce kredi çeken ve dijital ortamdan kredi başvurusu olumlu sonuçlanan bireyler, bu belgeleri tekrar iletmek zorunda değildir.

İhtiyaç kredisi için gereken evrakların başında maaş bordrosu geliyor. Maaş bordrosu, kişinin yaptığı işe ya da mesleğine göre farklı bir belge de olabilmektedir. Örneğin; esnaflar işletme defteri hesap özeti ve vergi levhası ile ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilirler. Şirket ortakları ise şirketlerine ait detay mizan, geçici vergi beyannamesi ve ortaklıklarını gösteren resmi belge ile başvuruda bulunurlar.

Maaş bordrosunun yanı sıra elde edilen gelirleri resmiyete dökmek için farklı belgeler de kullanılabilir. Çiftçiler, Çiftçi Kayıt Sistemi belgesi, yani ÇKS formu ile ihtiyaç kredisi başvurusu yaparken kira geliri sahipleri, kira sözleşmesi yoluyla gelirlerini beyan edebilirler.

İhtiyaç Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

İhtiyaç kredisi için gerekli evrakları şöyle sıralayabiliriz;

• Gelir Belgesi
  • Maaşlı çalışanlar: maaş bordrosu ve sigorta hizmet dökümü (e-devlet sisteminden detaylı olarak çıkarılabilir)
  • Esnaflar ve şahıs firması sahipleri: muhasebecilerinden alacakları son 3 yıllık işletme defteri hesap özeti ve vergi levhası
  • Ticari firma ortakları: şirkete ortak olduklarını gösteren ticaret sicil gazetesi ya da hazirun cetveli, son 3 yıla ait mali veriler ve imza sirküleri
  • Çiftçiler: güncel ÇKS belgesiyle
  • Kira geliri olanlar: kira sözleşmesi ve gayrimenkul tapusu
• Güncel ve geçerli T.C kimlik kartı

İhtiyaç Kredisi Şartları

İhtiyaç kredisi şartları denildiğinde akla ilk olarak gelir belgesi geliyor. İhtiyaç kredisi çekecek kişilerin mutlaka resmi geliri bulunması gerekmekte. Bu geliri resmi belge ile kanıtlamak şart. Ayrıca geçerli kimlik belgesi de ihtiyaç kredisi şartlarından biri. Elbette kişinin yasal olarak kredi çekmeye haiz olması gerekiyor.

18 yaşından büyük olmak, ihtiyaç kredisi şartlarından bir diğeri. Yasal olarak 18 yaşını doldurmayan vatandaşlar kredi hizmetlerinden faydalanamıyor. Ayrıca kişinin hak ve özgürlüklerinin kısıtlı olmaması da önemli bir diğer şart.

Kredi notu, tüketici kredisi şartları arasında en önemli etkenlerden biri olarak dikkat çekmekte. Bankalar, genellikle kredi notu 1200 ve üzeri olan bireylere kredi hizmeti sunarlar. Bazı bankalar daha düşük ya da daha yüksek kredi notuna göre de kredi verebilir. Mevcut kredi kartı, ek hesap ve kredi ödemelerinin düzenli ve gecikmemiş olması da şart.

Çok sayıda kredisi bulunan birinin ihtiyaç kredisi başvurusu, gelir yetersizliği sebebiyle reddedilebilir. Örneğin; 30.000 TL maaşı bulunan birinin hâlihazırdaki kredi taksitleri toplamda aylık 20.000 TL ise bu kişiye yeni bir kredi verilmeyebilir. Bunun sebebi, kişinin temel ihtiyaçlarını karşılamak için de belirli bir paraya ihtiyacı olmasıdır.

İhtiyaç Kredisi İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?

İhtiyaç kredisi için gerekli şartlar nelerdir? sorusunu genel olarak aşağıdaki gibi yanıtlayabiliriz;

• 18 yaşını doldurmuş olmak,
• T.C vatandaşı olmak
• Haciz, icra ve benzeri kayıtların bulunmaması,
• Kredi notunun belirli bir seviyenin üzerinde olması (genellikle 1200 ve üzeri kabul edilir)
• Kullanılan mevcut kart, ek hesap ve kredi ödemelerinde gecikme bulunmaması
• Mevcutta ödenen kredi taksitlerinin gelirin %50’sini geçmemiş olması
• Resmi gelire sahip olmak

İhtiyaç Kredisi Başvuru Şartları

İhtiyaç kredisi başvuru şartları, vatandaşlık özelliklerinden başlar. Yabancılara sunulan özel kredi seçenekleri dışında ihtiyaç kredisi çekmek için T.C vatandaşı olmak, 18 yaşını doldurmuş olmak ve resmi gelire sahip olmak gerekmektedir. Ayrıca banka ya da benzeri borçlar sebebiyle kişi adına haciz, iflas, konkordato, icra gibi kanuni bir takibin bulunmaması da şart.

Tüketici kredisi başvuru şartlarından bir diğeri de kredi notunun kredi kullanabilmek adına yeterli olmasıdır. Her bankada değişmek kaydı ile KKB risk notunun 1200 ve üzerinde olması, genellikle kredi notu ile alakalı aranan bir şarttır.

İhtiyaç Kredisi Çekmek İçin Maaşım Ne Kadar Olmalı?

İhtiyaç kredisi çekmek için maaşım ne kadar olmalı? sorusu, son yılların kredi ile alakalı en çok merak edilen sorularından biri. Kredi için aylık ödeyeceğiniz taksitlerin en az 2 katı kadar geliriniz olmalıdır. Yani kredi çektiğinizde aylık 10.000 TL taksit ödeyecekseniz, maaşınız en az 20.000 TL olmalıdır. Elbette bu durum başka bir kredinizin olmaması durumunda geçerlidir.

Mevcutta kredisi bulunan bireylerin aylık kredi taksitleri, maaşlarından düşülerek hesaplama yapılabilmektedir. 20.000 TL maaşınız varsa ve aylık 5.000 TL kredi ödemeniz bulunuyorsa maaşınız 15.000 TL’ymiş gibi düşünülür ve aylık en fazla 7.500-8.000 TL bandında taksit ödeyebileceğiniz şekilde kredi verilir.

Maaşın Kaç Katına Kadar Kredi Verilir?

Maaşınızın 20 katına kadar kredi çekebilmeniz mümkün. Ne var ki bunun için başka bir kredinizin olmaması ve aylık taksit ödemelerinizin, maaşınızın en fazla %50-60’ını oluşturması gerekmektedir. Diyelim ki kredi için ödeyeceğiniz taksitler aylık 15.000 TL’ye denk gelecek. Bunun için en azından 27.000 TL bandında bir maaşa sahip olmalısınız.

İhtiyaç Kredisi İçin Kaç Aylık Sigorta Gerekli?

İhtiyaç kredisi için en az 3 aylık sigorta gerekmekle beraber bazı bankalar bu şartı 6 ay olarak uygulamaktadırlar. Kişinin çalışmadığı halde bir iş yerinde sigortalı görünmesi, son yıllarda sıkça başvurulan yöntemlerdendir. Böyle bir duruma maruz kalmak istemeyen bankalar, en az 6 ay sigortalılık şartı arayabilirler.

Maaş alacağınız bankadan kredi çekerken 3 aylık sigortalılık genellikle yeterlidir. Maaşınızı o bankadan aldığınız için kredi başvurunuzun olumlu sonuçlanma ihtimali de daha fazladır.

İhtiyaç Kredisi İçin Kredi Kartı Gerekli mi?

İhtiyaç kredisi için kredi kartı gerekli mi? sorusunun yanıtı hayırdır. Bankalar, genellikle kredi kullandıracakları müşterilerinin diğer bankacılık ürünlerini de kullanmasını ister. Bu durumda ihtiyaç kredisi başvurusu esnasında kredi kartı başvuru sözleşmesi de imzalatılabilir. Kredi kartı istemiyorsanız bu durumu başvuru esnasında banka yetkilisine bildirerek kredi kartı almadan ihtiyaç kredisi işlemlerinize devam edebilirsiniz.  

İhtiyaç Kredisinde Bireysel Emeklilik Zorunlu mu?

İhtiyaç kredisinde bireysel emeklilik, yani kısaca BES zorunlu değil. Ne var ki bankalar, bireysel emeklilik ve benzeri bankacılık ürünleriyle alakalı hedeflerini tutturmak adına ihtiyaç kredisi başvurusu esnasında BES dayatmasında bulunabiliyor. Bu konuda çok sayıda şikayet olması sebebiyle bankalar BES yapılması halinde daha uygun oran verme vaadiyle müşterilerini ikna edebiliyorlar.

İhtiyaç kredisinde bireysel emeklilik yaptırmanız halinde daha uygun bir kredi oranı ile kredi çekebilecekseniz bunun için bireysel emeklilik sisteminin cayma hakkından yararlanabilirsiniz. BES sözleşmesi imzalandıktan sonra kullanıcıların 2 aylık cayma hakkı sabittir. 2 ay içerisinde bireysel emeklilik sözleşmenizi iptal edebilir, hesabınızdan bununla alakalı bir kesinti yapıldıysa para iadesi alabilirsiniz.

İhtiyaç kredisinde bireysel emeklilik zorunluluğundan kurtulmak için BES iptal işleminizi krediniz hesabınıza geçtikten sonra gerçekleştirmenizi öneririz; böylece ilgili banka, kredi oranlarında herhangi bir değişiklik yapamayacaktır.

İhtiyaç Kredisi İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?

İhtiyaç kredisi için kredi notu en az 1200 civarında olmalıdır. Elbette kredi notunu bu bağlamda tek başına değerlendirmemiz yanlış olacaktır. Zira ihtiyaç kredisi tutarına, vadesine ve aylık gelirinize göre daha düşük kredi notuyla da ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz.

Kredi puanı dışında resmi gelir yeterliliği de ihtiyaç kredisi başvurusunun olumlu sonuçlanması adına önemlidir. Yalnızca kredi puanı yüksek olan; fakat geliri bulunmayan bireyler şubeden kredi kullanma şansına sahip değildirler. Daha önce çalıştığı için bir bankadan kredi kullanan banka müşterisi, daha sonra işten ayrılsa dâhi kendisine tahsis edilen kredi limiti doğrultusunda dijital ortamda kredi çekebilir.

İhtiyaç Kredisi İçin Kefil Gerekir mi?

İhtiyaç kredisi için genellikle kefil gerekmez; yine de bankalar kredi verme konusunda çok istekli olmamaları durumunda sizden kefil talep edebilirler. Bankalar, genelde memur ya da şirket sahibi kişilerin ya da emeklilerin kefaletini kabul ederler. Elbette kredi notu ve gelir düzeyi iyi seviyede olan bireylerden kefil istenmeyebilir.

Kefilin kredi notu kaç olmalı? sorusu, kefaletle alakalı merak edilen sorulardan biri. Elbette kefilin sadece resmi bir gelire sahip olması yeterli olmayacaktır; tıpkı kredi verilecek müşteri gibi kefilin de iyi bir kredi notuna sahip olması beklenir. Genellikle kefilin kredi puanının  en az 1200 seviyesinde olması beklenmektedir.

İhtiyaç Kredisi En Fazla Ne Kadar Verilir?

Bu sorunun yanıtı tamamen kişinin geliri ile alakalıdır. Kredi için ödeyeceğiniz taksit tutarı ne kadarsa, en az 2 katı kadar maaşa ya da başka bir gelire sahip olmanız gerekmektedir. Dolayısıyla ihtiyaç kredisi en fazla ne kadar verilir? sorusunun yanıtı kişinin resmi gelirine göre belirlenmektedir. Resmi gelire ek olarak belgelenebilir yan gelirler de hesaplamaya dahil edilebilir. Bunun en bilinen örneği kira geliridir.

İhtiyaç Kredisi En Fazla Kaç Ay

İhtiyaç kredisi en fazla 36 ay vade ile verilirken bunun için kredi tutarının 50.000 TL’nin altında olması gerekir. Kredi tutarı 50.000 TL ile 100.000 TL arasında ise maksimum 24 ay vade seçeneğinden yararlanılabilir. 100.000 TL’nin üzerindeki ihtiyaç kredisi talepleri ise en fazla 12 ay olacak şekilde verilmektedir.

Örneğin; 70.000 TL kredi çekecekseniz en fazla 24 ay vade seçeneğinden yararlanabilirsiniz. Kredi talebiniz 30.000 TL olursa 36 ay, 120.000 TL olursa 12 ay vade ile kredi çekebilirsiniz. Bazen daha düşük vadede kredi istemenize rağmen başvurunuz uzun vadeli olarak değerlendirilir. Bankalar, kredi ödemelerini yapmakta zorlanacağını düşündükleri müşterilerinin kredisini uzun vadeli olarak onaylayabilirler.