İhtiyaç Kredisi Çekerken Hayat Sigortası Zorunlu mu ?

İhtiyaç kredisi çekerken hayat sigortası zorunlu mu? sorusu, kredi aşamasında herkesin aklına takılabilecek türden bir soru. Zira herhangi bir bankadan ihtiyaç kredisi talebinde bulunduğunuzda karşınıza çıkan ilk masraflardan biri hayat sigortası. Hayat sigortası, üzerinde durulması gereken ve tüm detayları hakkında bilgi alınması elzem olan bankacılık ürünlerinden biri. Bu sebeple ihtiyaç kredisinde hayat sigortası zorunlu mu? sorusu, sanıldığından daha büyük önem arz etmekte.

İhtiyaç Kredisinde Hayat Sigortası Nedir?

İhtiyaç kredisinde hayat sigortası, bankaların kredi riskini minimize etmek adına kullandığı finansal enstrümanlardan biri. Bankalar, hayat sigortası gibi sigortacılık ürünlerinden ciddi komisyon gelirleri elde etseler de ihtiyaç kredilerinde hayat sigortası konusunda ısrarcı olmalarının tek sebebi bu değil. Hayatın olağan akışı içerisinde yer alan birçok risk, hayat sigortası ile banka tarafından bertaraf edilebiliyor.

En kısa ifade ile ihtiyaç kredisinde hayat sigortası; kredi kullanıcısının vefatı durumunda kredi taksitlerinin sigorta firması tarafından ödenmesini sağlayan bir sigortacılık ürünü. Vefat sonrasında kredi borcumdan bana ne dediğinizi duyar gibiyiz. Ne var ki böyle bir durumda sevdiklerimize koca bir hüznün yanında bir de kredi borcu bırakmak istemeyiz değil mi? Bu sebeple hayat sigortası, yalnızca bizim için değil ailemiz için de bir güvence.

İhtiyaç Kredisi Hayat Sigortası İptali

İhtiyaç kredisi hayat sigortası iptali, kredi borcunun ortadan kalkması halinde gerçekleşebilen bir durumdur. Erken kapamalarda otomatik olarak iptal edilen hayat sigortaları, kredi ödemelerinin olağan süre içerisinde sona ermesi halinde ise doğal olarak kapanmaktadır. Hayat sigortası, kredi vadesi boyunca azalmakta ve kredi borcu ortadan kalktığında sıfır noktasına ulaşmaktadır.

Tüketici kredisi hayat sigortası iptali, günümüzde otomatik gerçekleşirken otomatik iptalin olmadığı durumlarda banka ile iletişime geçilerek poliçenin iptal edilmesi sağlanabilir. Bunun için çoğu zaman sözlü başvuru yeterlidir. Sözlü başvurunun da yeterli olmadığı durumlarda bankaya hayat sigortası iptali ile alakalı dilekçe yazmak ya da talimatla başvuruda bulunmak, kalıcı çözüm sunacaktır.

İhtiyaç Kredisi Hayat Sigortası Ne Kadar?

Bu soruya net bir rakamla yanıt vermek mümkün olmayacaktır. Çünkü ihtiyaç kredisi hayat sigortası tutarı; kredi tutarına, vadesine, toplam geri ödeme tutarına, kişinin yaşına, mesleğine, hatta cinsiyetine göre değişkenlik gösterebilmektedir. Bu verilerde risk arttıkça ihtiyaç kredisi hayat sigortası primi de artış gösterecektir. Örnek verecek olursak; güvenlik görevlisi olan bir şahsın karşılaşabileceği riskler, bir öğretmene göre daha fazladır. Dolayısıyla diğer tüm şartlar sabitken güvenlik görevlisi olan birinin hayat sigorta priminin daha da yüksek olacağını söylemek hiç de zor değil.

Kredi tutarı ve vadesi ne kadar artarsa, sigortanın teminata alacağı borç tutarı da artmış sayılır. Bu da hayat sigortası için ödenecek prim tutarının artması anlamına gelir. Yaş ilerledikçe vefat riski de doğal olarak artmaktadır. Bu sebeple kredi kullanıcısının yaşı da ihtiyaç kredisi için kesilecek hayat sigortalarında önemli bir etkendir.

İhtiyaç Kredisi Hayat Sigortası Her Yıl Yenilenir mi?

İhtiyaç kredisi hayat sigortası her yıl yenilenmez. Kredi kullanırken bir defaya mahsus olarak hayat sigortası poliçesi yapılır. İlk noktada hayat sigortası teminatını 100 olarak kabul edebiliriz. Kredi taksitleri ödendikçe risk de azalmış olacağından hayat sigortası teminat tutarında azalma yaşanır. Eğer kredi kullanıcısı kredi taksitleri sona ermeden önce erken kapama yoluna başvurursa ortada doğal olarak bir risk kalmayacaktır. Bu durumda poliçe iptali sonrasında kalan prim tutarı kredi kullanıcısının hesabına iade edilir.

İhtiyaç Kredisinde Hayat Sigortası Zorunlu mu?

İhtiyaç kredisinde hayat sigortası zorunlu olmasa da bankalar, poliçe yaptıracak kullanıcılara daha uygun oranla kredi verebilirler. Bugün birçok bankanın dijital ortamda sunduğu kredi hizmetinde sigortalı ve sigortasız ihtiyaç kredisi ayrımına gittiğini ve her iki kredi türünde de farklı oranlar uyguladığını görüyoruz.

İhtiyaç kredisi çekerken hayat sigortası yaptırmayı mantıklı bulmuyorsanız daha yüksek oranla kredi almayı göze almanız gerekmektedir. Ne var ki kredide yer alan değişkenlere göre hayat sigortası prim tutarı da farklılık göstermektedir. Dolayısıyla her iki seçeneğin toplam ödeme tutarını ve taksit ödemelerini göz önüne alarak kıyaslama yapmak ve buna göre karar vermek daha doğru olacaktır.

Şahsi anlamda hayat sigortası, kredi kullanıcısına herhangi bir fayda sağlamaz. Yalnızca vefat durumunda varislere borç kalmasının engellenmesi sağlanmaktadır. Bu açıdan bakıldığında varislere bir borç bırakmak istemiyorsanız, yararlanabileceğiniz bir sigorta ürünü olarak ifade edilebilir.

İhtiyaç Kredisinde Hayat Sigortası İadesi

Erken kredi kapamalarında hayat sigortasından arta kalan prim tutarı, kredi kullanan kişinin hesabına ya da başlangıçta kullandığı ödeme aracına yatırılır. Kredi ödemelerine başlandıktan sonra ne kadar erken davranılırsa, iade edilecek hayat sigortası primi o kadar fazla olur. Kredinin sonlarına doğru risk azaldığından, iade edilecek tutar da azalmış olacaktır. Yine de erken kapama yoluna başvurulması halinde poliçe iptal edilir ve fazla tutar iade edilir.

İhtiyaç Kredisinde Hayat Sigortası Ne İşe Yarar?

Şüpheli durumlarda yaşanan vefatlar hariç olmak üzere vefat durumunda kredi borcunun sigorta firması tarafından ödenmesini sağlayan bir üründür. Normal şartlarda varlıklarla beraber borçlar da varislere kalmaktadır. Eğer ortada bir kredi ile borç edinimi varsa ve kredi kullanılırken hayat sigortası yapıldıysa varislerin borcu ödemesine gerek kalmadan hayat sigortası devreye girer.

Hayat sigortalarının hariç olduğu vefat durumlarının başında kişinin kendi canına kast etmesi gelir. Bu gibi durumlarda sigorta, kredi borcunu kapatmak üzere herhangi bir ödeme yapmaz.

Kredi Hayat Sigortası Nedir?

Kredi hayat sigortası, bankaların riskleri azaltmak adına kredi kullanıcısının vefat etmesi halinde kredi borcunun sigorta firması tarafından ödenmesini sağladığı bir sigortacılık ürünüdür. Özellikle dijital kanallardan yaptığınız kredi başvurularının olumsuz sonuçlanması halinde şubede başvuru yaparsanız banka tarafından zorunlu tutulabilir. Bazı bankalar ise sigortalı ve sigortasız tüketici kredisi seçenekleri sunarak bu kararı size bırakırlar.

Kredi Hayat Sigortası Geri Alma

Kredi hayat sigortası primi, kredi riskini üstlenen firmaya ödenen teminat tutarı olarak görülebilir. Eğer kredi kapama işlemi yapılırsa, bu durumda risk de ortadan kalkmış olacaktır. Herhangi bir risk olmadığından, kalan aylar için ayrılan prim tutarı, krediyi kullanan kişi tarafından geri alınabilir.

Kredi Hayat Sigortası Nasıl İptal Edilir?

Kredi hayat sigortası, borcun erken kapanması halinde direkt olarak iptal edilir. Eğer iptal işlemi direkt olarak gerçekleşmezse bankaya kredi hayat sigortası iptal dilekçesi ile başvurmak suretiyle netice alınabilir. Kredi taksitleri normal sıra ile ödenirse ve borç, erken kapandığı için değil de son taksit tarihi geldiği için kapandıysa herhangi bir işleme gerek yoktur.

Kredi Hayat Sigortasının Mirasçılara Ödenmesi

Kredi hayat sigortasında yer alan riskin gerçekleşmesi, yani kredi kullanıcısının vefat etmesi durumunda sigorta firması mirasçılara herhangi bir ödeme yapmaz. Sigorta firması, kredi borcunun kapatılabilmesi adına doğrudan bankaya ödeme yapar ve kalan taksitler ödenerek borç kapatılmış olur.