Hisse Senedi Kredisi Nedir?

Hisse senedi kredisi nedir? sorusu, son dönemlerde yatırımcıların üzerine yoğunlaştığı konulardan biri. Hisse senedi alım ve satımı ile iştigal eden yatırımcılar, bankaların kredili hizmetlerinden yararlanarak hisse alımına ve satımına devam edebilirler. Hisse senedi kredisi, yatırım hesabı bulunan ve belirli bir portföy büyüklüğüne sahip olan yatırımcıların, bu hisseleri teminat göstererek kredi çekmelerine olanak tanıyan bir sistem.

Hisse senedi kredisi 2 farklı seçenekle sunulmakta. Bu seçeneklerden ilki, hâlihazırda bir hisse senedi portföyü olan müşterilerin daha çok alım yapmasına imkân verirken ikinci seçenekte hisse senetlerinin teminat olarak kullanılarak nakit kredi çekilebilmesine olanak tanınıyor. Örneğin; hisse senedi bölünmesi kararı alan bir şirketin hisselerini alabilmek için anlık kredi ihtiyacında hisse senedi kredisi kullanılabiliyor.

Hisse Senedi Kredisi Ne Demek?

Hisse senedi kredisi ne demek? sorusunun yanıtı oldukça basit. Diyelim ki bir banka aracılığı ile hisse senedi alıp satıyorsunuz ve belli bir portföy büyüklüğüne eriştiniz. Bankanın hisse senedi kredisi şartlarını sağlamanız halinde mevcut hisselerinizi teminat olarak kullanmak suretiyle kredi kullanabilir ve kullandığınız kredi ile hisse senedi işlemlerinizi devam ettirebilirsiniz. Hisse senedi kredisi, yatırımcılara açılan bir tür ek hesap gibi işlem görür.

Hisse Senedi Kredisi Faizi

Hisse senedi kredisi faizi bankaya göre değişkenlik gösterebilir. Hisse senedi kredisi veren bankalardan alacağınız tekliflere göre ilerleyebilirsiniz. Bankalar, hem vadeli ve vadesiz hesap açısından hem de hisse senedi alım/satımı açısından verim oluşturan müşterilerine daha düşük hisse senedi kredisi faizi sunarlar.

Bankaların hisse senedi kredisi faiz oranları değişkenlik gösterebilir. Örneğin; Garanti Bankası hisse senedi kredisi faiz oranı şu an %7,25 seviyelerinde. İşlem yapacağınız bankadan hisse senedi kredisi faiz oranı ile alakalı bilgi alarak işlem yapmanızı tavsiye ederiz.

Hisse Senedi Kredisi Faiz Hesaplama

Hisse senedi kredisi faiz hesaplama işlemi genel olarak günlük olarak yapılır. Gün içerisinde kullanılan kredilerin gün sonu gelmeden ödenmesi halinde herhangi bir faiz yansıtılmaz; fakat gün sonunda ödenmeyen krediler için bir gün sonra faiz yansıtılır. Bankanız faiz oranına göre hisse senedi kredisi faiz hesaplama işlemi de değişkenlik göstermektedir. Gün sonundan kasıt saat 17:00 olsa da bazı bankalar öğlen saatlerine kadar ödenen kredilerden faiz almazken öğleden sonra ödenmemiş olan kredilere faiz uygulayabilirler.

Hisse Senedi Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Hisse senedi kredisi nasıl hesaplanır? sorusu, hisse senedi kredisi başvurusu yaptığınız bankaya göre değişebilir. Burada ilk dikkat edilecek nokta, hisse senedi kredisi faiz oranıdır. Faiz oranı değiştikçe hisse senedi kredisi faiz hesaplaması da değişecektir. Günlük kredilerde gün içerisinde ödeme yapılması halinde herhangi bir faiz yansıtılmayacaktır. Örneğin; Garanti Bankası’ndan kullanacağınız 50.000 TL hisse senedi kredisini gün sonu gelmeden öderseniz bu tutar için faiz uygulanmayacaktır.

Hisse Senedi Kredisi Nasıl Alınır?

Hisse senedi kredisi nasıl alınır? sorusu şubelerden ve bankanın dijital kanallarından geçmekte. Her bankanın hisse senedi kredisi başvurusu için kullandığı yöntemler farklı olabilse de genellikle şubeden, mobil bankacılıktan ve internet bankacılığından talep alınmakta. Yatırımcılara tanımlanan hisse senedi kredisi limitleri ise mobil ve internet bankacılığından kullanılabiliyor.

Hisse Senedi Kredisi Nasıl Kullanılır?

Hisse senedi kredisi nasıl kullanılır? sorusu banka özelinde değişebilmekte. Genellikle bankalar, şubeden, internet bankacılığından veya mobil şube üzerinden hisse senedi kredisi başvurusu yapmanıza izin verirler. Hisse senedi kredisi veren bankaları incelediğimizde tamamının bu hususta benzer özellikler taşıdığını söyleyebiliriz.

Hisse senedi kredisi başvurusu için internet bankacılığı veya mobil şubeye giriş yaptıktan sonra 2 farklı menüden ilgili başvuru işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz. Bunlardan ilki kredi işlemleri menüsüdür. Standart kredi başvurusu yapılan ekranda ek olarak hisse senedi kredisi başvurusu alanı bulunmaktadır. Bir diğer yol ise hisse senetleri menüsüdür. Sırasıyla yatırım işlemleri ve hisse senedi işlemleri menüsüne girdiğinizde bu menüde hisse senedi kredisi alanını bulabilirsiniz.

Hisse Senedi Kredisi Şartları Nelerdir?

Hisse senedi kredisi şartları bankadan bankaya farklılık gösterebilmekte. Diğer kredilerde olduğu gibi hisse senedi kredisi şartlarında da yasal merciler tarafından konulan şartlar ve bankanın kendi şartları baskındır. Bu şartları sağlayan bireyler, hisse senedi kredisi kullanabilirler. Genel olarak hisse senedi kredisi şartları şunlardır;

• Hisse senedi kredisi kullanacak yatırımcıların mutlaka yatırım hesabı bulunmalıdır.
• Hisse senedi kredisi kullanmak için hisse senedi portföyünde mutlaka belli bir tutar bulunmalıdır.
• Doğrudan hisse alımına yönelik kredilerde kredi tutarı nakit olarak kullanılamaz ya da hesaptan çekilemez, bu kredi ile hisse senedi alış/satış işlemleri gerçekleştirilebilir.
• SPK, minimum öz kaynak oranını %35 olarak belirlemiştir, teminat tutarı bu sınırın altına inenlere banka tarafından bildirim yapılarak öz kaynak oranının artırılması istenir.
• Hisse senedi kredisi limitleri, banka tarafından belirlenebilir. Örneğin; mevcut hisse senedi varlıklarının en fazla %100’üne kadar ya da her şartta en fazla 500.000 TL olacak şekilde kredi verilmesi gibi şartlar koşulabilir.
• Hisse senedi kredisi kullanacak yatırımcıların 18 yaşını doldurması ve düzenli, belgelenebilir gelirlerinin olması gereklidir.

Hisse Senedi Kredisi Nereden Alınır?

Hisse senedi kredisi başvurusu, hisse senedi kredisi veren bankalardan yapılabilir. Başvuru için şube, mobil ve internet bankacılığı gibi kanallar kullanılabilir. Tahsis yetkisi bankada olup bankanın uygun göreceği tutarda hisse senedi kredi limiti tanımlanabilir.

Hisse Senedi Kredisi Veren Bankalar

Hisse senedi kredisi veren bankalar aşağıdaki gibidir.

• Garanti BBVA
• Akbank
• QNB Finansbank
• Yapı Kredi Bankası
• İş Bankası
• HSBC
• Ziraat Bankası

Yukarıda yer alan hisse senedi kredisi veren bankalar, farklı tahsis koşulları ile çalışabilirler. Örneğin; bir bankada en üst hisse senedi kredi limiti 400.000 TL iken başka bir bankada 500.000 TL olabilir. Dolayısıyla hisse senedi kredisi başvurusu yaparken bu hususlar göz önünde bulundurulmalıdır. Ayrıca hisse senedi kredi faiz oranları da bankadan bankaya değişebilmektedir.

Garanti Hisse Senedi Kredisi

Garanti hisse senedi kredisi, piyasada en çok tercih edilen hisse senedi kredilerinin başında gelmekte. Garanti BBVA’ nın hem krediler hem de yatırım bankacılığı bacağında oldukça tecrübeli olması, bunun en temel sebebi. Yatırım hesabı bulunan yatırımcılar, 500.000 TL’ye kadar hisse senedi kredi başvurularını Garanti mobil veya internet bankacılığından gerçekleştirebilmekte.

Garanti hisse senedi kredisi, günlük olarak uygulanmakta ve faiz oranları, banka kararına göre değişebilmekte. Ocak 2025 için uygulanan günlük faiz oranı %7,25’tir. Gün içerisinde kullanılan kredilerin yine aynı gün içerisinde ödenmesi halinde herhangi bir faiz tahakkuk etmiyor. Yalnızca gün sonu ödenmeyen işlemler için ertesi gün güncel faiz oranı üzerinden faiz tahakkuk ediyor. Faiz oranlarının değişkenliği sebebi ile Garanti Bankası hisse senedi kredisi başvurusu yapmadan önce mutlaka güncel faiz oranlarını kontrol ediniz.

Akbank Hisse Senedi Kredisi

Akbank hisse senedi kredisi, en çok tercih edilen hisse senedi kredi çeşitlerinden bir tanesi. Akbank, müşterilerine Akbank mobil üzerinden hisse senedi kredi başvurusu yapma imkânı sunuyor. Şubeye gitmeden Akbank mobil uygulaması üzerinden başvuru yapılabiliyor. Akbank hisse senedi kredisi, yalnızca hisse senedi alımlarında kullanılabilirken bu alanda tanımlanan limitler, nakit olarak çekilemiyor.

Akbank hisse senedi kredisi, doğrudan sisteme tanımlamakta. Alacağınız hisse senedi için varlıklarınız yetersiz kaldığında size tanımlanan hisse senedi kredisini kullanmak suretiyle işlem gerçekleştirebiliyorsunuz. Kredi kullanımı gerçekleşmediği durumlarda faiz yansıtılmazken kredi kullanımı sonrasında ertesi gün faiz kaydı oluşmakta. Akbank hisse senedi kredisi, Ak Yatırım tarafından belirlenen faiz oranlarına göre kullandırılmakta. Ayrıca %5 oranında BSMV de kredi faizine yansıtılmakta.

SPK tarafından belirlenen hisse senedi kredisi şartlarına göre teminat tutarı öz kaynak için %35’in altına inmemelidir. Teminat açığı oluşması durumunda Ak Yatırım tarafından gerekli bilgilendirmeler mesaj yoluyla yapılmaktadır. Tekrar hisse senedi alımı yapabilmek adına teminat açığının kapatılması gerekmektedir.

İş Bankası Hisse Senedi Kredisi

İş Bankası hisse senedi kredisi, bu alanda kullanılabilen en eski kredi uygulamalarından biri. İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş aracılığı ile gerçekleştirilecek hisse senedi alımlarında İş Bankası hisse senedi kredisi kullanılabilmekte. Minimum kredi tutarı 50.000 TL olarak belirlenmiştir. Hisse senedi kredisinin teminatı, İş Bankası nezdinde bulunan mevcut hisse senetlerinizdir. İş Bankası hisse senedi kredisi limiti tanımlanabilmesi için yatırım hesabınızda yeterli oranda hisse senedi bulunmalıdır.

İş Bankası hisse senedi kredisi günlük olarak kullandırılır ve yalnızca İş Yatırım Menkul Değerler A.Ş. tarafından kabul edilen hisse senetlerinin alımı üzerine gerçekleştirilebilir. Hisse senedi kredisi faiz oranları, günlük olarak değişebilmektedir. Kredi işlemleri, borsadaki süreler zarfında T+2 olarak uygulanır, yani işlemden 2 gün sonra kredilendirilir. Tam günlerde saat 13:00’e kadar, yarım iş günlerinde ise saat 10:00’a kadar kredi tutarının ödenmesi halinde herhangi bir faiz uygulanmaz.

İş Bankası hisse senedi kredisi başvurusu için İş Bankası internet bankacılığından veya İş Cep uygulamasından yararlanılabilir.

Yapı Kredi Hisse Senedi Kredisi

Yapı Kredi hisse senedi kredisi, nakit olarak kullanılabilen nadir kredi türlerinden biri. Bilindiği gibi borsa işlemlerinde T+2 süresi gereği satılan hisse senetlerinin bedeli hesaba 2 gün sonra geçmekte. Bu gibi durumlarda 2 gün beklememek adına Yapı Kredi hisse senedi kredisinden faydalanabilirsiniz. Bozma işlemi sonrasında 2 gün beklemeden kullanacağınız kredi tutarını ihtiyaçlarınızı karşılamak adına kullanabilirsiniz. Hisse senedi satışı sonrasında paranız hesaba geçtiğinde kredi bedeli otomatik olarak tahsil edilecektir.

Yapı Kredi hisse senedi kredisi, 2 günlük kullanılmaktadır. Hisse senedi bedellerinin hesaba geçmesi ile beraber otomatik tahsilatla birlikte kredi ödemesi tamamlanmış olur. 1.000 TL ile 300.000 TL arasında değişen bedellerle Yapı Kredi hisse senedi kredisi kullanılabilmektedir. Başvuru ve kredi kullanımı için Yapı Kredi mobil uygulamasından yararlanabileceğiniz gibi şubeden de işlem yapabilirsiniz. Kredinizi Yapı Kredi mobilden kullanmak için Yatırım menüsüne girin ve ardından ‘’Hisse Satışta Anında Nakit Kredi’’ sekmesine tıklayın, işlemlerinizi bu sekmeden kolayca gerçekleştirebilirsiniz.

Ziraat Bankası Hisse Senedi Kredisi

Ziraat Bankası hisse senedi kredisi, yine en fazla tercih edilen yatırım kaynaklı finansman çeşitlerinden biri. Hisse alım/satım işlemlerinizi Ziraat Bankası aracılığı ile gerçekleştiriyorsanız ihtiyaç duyacağınız zamanlarda Ziraat hisse senedi kredisinden yararlanabilirsiniz. Ziraat hisse senedi kredisinde minimum portföy uygulaması dikkate alınmaktadır. Bu hizmetten yararlanabilmek için minimum 400.000 TL portföy alt limitine sahip olmanız gerekir.

Ziraat Bankası hisse senedi kredisinde özkaynak zorunluluk oranı başlangıç için %50 olarak kabul edilmektedir. Özkaynak oranının %35’in altına indiği durumlarda Ziraat Bankası tarafından bildirim yapılarak özkaynak oranının yeniden en az %50’ye çıkarılması talep edilir. Teminat olarak sayılacak kıymetler banka onayına tabiidir.

QNB Finansbank Hisse Senedi Kredisi

QNB Finansbank hisse senedi kredisi, yatırımlarında QNB Invest’i tercih edenlerin yararlanabileceği bir kredi hizmeti. Hisse senedi alımlarında zaman zaman bireylerin özkaynakları, yeni alımlar için yeterli olmayabilir. Yeni yapılacak alımların getiri olasılığı yükseldikçe hisse senedi kredisine olan ihtiyaç da o derece artacaktır. Bu gibi durumlarda bankaların hisse senedi kredilerinden yararlanmak mümkün. QNB Finansbank hisse senedi kredisi, tam olarak bu gibi ihtiyaçlarda kullanılabilecek türden bir kredi.

QNB Finansbank hisse senedi kredisi ile alakalı bir tutar sınırı bulunmuyor. Bankanın vereceği kredi tutarı, alınacak ve mevcut hisselere bağlı olarak değişirken aynı zamanda portföy büyüklüğünüze göre de belirlenebiliyor. QNB Invest portföy büyüklüğünüz ne kadar yüksekse QNB Finansbank hisse senedi kredisi limitiniz de o derece yüksek olacaktır. Hisse senedi kredisi başvurusu ve sözleşme imzalama işlemlerinizi QNB Invest veya QNB Bank şubelerinden kolayca gerçekleştirebilirsiniz. Kredili hisse senedi alımı için mutlaka gerekli sözleşmeleri imzalamanız şart.

HSBC Hisse Senedi Kredisi

HSBC hisse senedi kredisi, uzun dönemden beri hizmete açılan HSBC kredilerinden biri. Yatırım yapmak adına hisse senedi alım/satımıyla ilgilenenler bazı anlarda krediye ihtiyaç duyabilmekte. Bazen anlık oluşan bir alım fırsatı, bazen de hisse senedinden çıkamama sebebiyle nakit ihtiyaçların aksaması kredi ihtiyacını doğurabilmekte. Bu anda devreye hisse senedi kredisi veren bankalar girebiliyor. HSBC, müşterilerine bu gibi anlarda kredi hizmeti sağlayan nadir bankalardan biri.

HSBC hisse senedi kredisi başvurusu şubelerden gerçekleştirilebilmekte. Şubedeki müşteri temsilcisine hisse senedi kredisi başvurusu yapmak istediğinizi bildirmenizle birlikte sizden bazı sözleşmeleri imzalamanız isteniyor ve limit tanımlama süreciniz başlatılıyor. Bankanın uygun görmesi ile birlikte adınıza tanımlanan hisse senedi kredi limiti anında kullanılabiliyor.