Faizsiz İhtiyaç Kredisi

Faizsiz ihtiyaç kredisi, katılım bankaları tarafından sunulan ve kâr payına dayalı finansmanları ifade eden kredilerle beraber, normal şartlarda faizli kredi hizmeti sunan; fakat yeni müşteri kazanımı amacıyla bu yola başvuran konvansiyonel bankaların verdiği faizsiz kredileri ifade etmek için kullanılan bir tabirdir.

Katılım bankaları, faiz yerine kâr payı aldıkları için bu bankaların verdiği faizsiz krediler, bireyler tarafından genellikle yanlış anlaşılabiliyor. Katılım bankaları, faiz yerine kâr payı kavramını kullanmayı tercih etmekte. Usul olarak bakıldığında bu bankaların kredilerden faiz almadığı ortada, daha çok bir mal ya da hizmet alımı için peşin ödeme yapıyor ve alınan mal ya da hizmeti müşterilerine satıyorlar.

Konvansiyonel, yani faizli bankalar ise zaman zaman yeni müşteri kazanımı için ilk defa bankalarında hesap açtıracak kişilere belirli bir tutara kadar faizsiz kredi verebiliyorlar. Bu krediler, genellikle 25.000 TL ile 30.000 TL arasında ve 6 ay vade ile veriliyor.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar

Faizsiz ihtiyaç kredisi veren bankaları; katılım bankaları ve standart faizsiz kredi veren bankalar olarak 2’ye ayırmakta fayda var. Faizli işlem yerine kâr payına dayalı finansman sağlayan katılım bankaları şunlardır;

• Kuveyt Türk
• Albaraka Türk
• Türkiye Finans
• Ziraat Katılım Bankası
• Vakıf Katılım Bankası
• Emlak Katılım Bankası
• Dünya Katılım Bankası
• TOM Bank (Dijital Banka özelliği taşımakta)
• Hayat Finans (Dijital Banka özelliği taşımakta)

Normal şartlarda faizli kredi verip, yeni müşterilerine özel faizsiz kredi veren bankalar ise şunlardır;

• Enpara
• QNB Finansbank
• İş Bankası
• Akbank
• Denizbank
• Garanti BBVA
• ON Dijital Bank (Burgan Bank)
• TEB (Türk Ekonomi Bankası)

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Nedir?

Faizsiz ihtiyaç kredisi için katılım bankalarının kredi hizmetlerinden faydalanabilirsiniz. Bu bankalar, satın alacağınız mal ya da hizmeti sizin yerinize satın alır ve belirlenen vadeye göre bir kâr eklemek kaydı ile size satarlar. Burada vade farkından kaynaklı bir kâr farkı söz konusudur.

Katılım bankalarının bazıları doğrudan karşı hesaba ödeme yaparken, bazı katılım bankaları sizin yalnızca mal alımında kullanım taahhüdünüze istinaden ihtiyaç kredisi tutarını hesabınıza aktarabilirler, bazı bankalar ise kullanılacak tutarı bir karta yükleyerek harcama yapabilmeniz adına size tahsis ederler.

Faizsiz ihtiyaç kredisi veren faizli bankalar ise yeni müşteri elde etmek amacıyla belirli bir tutara kadar kredi kullandırırlar ve bu kredi bedelini doğrudan müşteri hesabına aktarırlar. Faizli bankalar, kredi ödemesini nerede kullanacağınıza pek fazla karışmazlar. Akbank, Denizbank, TEB, Garanti, İş Bankası, Burgan Bank, Enpara, QNB Finansbank gibi bankalar, son dönemde faizsiz kredi veren bankalar olarak bir adım öne çıkıyor.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Nasıl Alınır?

Faizsiz ihtiyaç kredisi nasıl alınır? sorusunun yanıtı bankadan bankaya değişebilirken Akbank, İş Bankası ve benzeri bankalar, yeni müşteri kazanımı için dijital kanallar üzerinden hesap açtırma şartı koşarlar. Yani bu bankaların şubelerinden hesap açmanız halinde faizsiz kredi imkânından yararlanamazsınız.

Bu bankaların mobil uygulamalarını indirip yeni müşteri kaydı sekmesinden hesabınızı açabilirsiniz. Görüntülü görüşme ile hesap açarken banka yetkilisine kaç gün içerisinde faizsiz ihtiyaç kredisi hizmetinden yararlanabileceğinizi sormanızda fayda var. Zira sürenin geçmesi halinde bu hizmetten yararlanamayabilirsiniz.

---

---

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Garanti

Garanti Bankası faizsiz kredi uygulaması, şu an için 30 Kasım’a kadar devam ediyor, daha önce de bu hizmeti sunan bankaya yapılan aşırı sayıda başvuru neticesinde sürenin uzatılacağı tahmin edilmekte. Garanti Bankası, ilk defa dijital kanallar üzerinden Garanti müşterisi olacak kişilere 20.000 TL kredi imkânı sunmakta, bu kredide vade sayısı ise 6 ile sınırlandırılmış durumda; yani maksimum 6 ay vade ile kredinizi Garanti BBVA’ dan alabiliyorsunuz.

Garanti BBVA faizsiz ihtiyaç kredisi, bireysel kullanıcılar ve şahıs firması sahipleri için geçerli. Ayrıca bu sürpriz kampanya yalnızca ihtiyaç kredisi ile sınırlı değil; 3 ay taksitle 25.000 TL nakit avans kampanyasından da yararlanmak mümkün. Garanti BBVA mobil ya da internet bankacılığı aracılığı ile hesap açan bireyler, ilk kredi kullanımlarında %0 faiz avantajından yararlanabiliyor.

Faizsiz kredi kampanyasında ek bir masraf alınmazken yalnızca düşük tutarda hayat sigortası masrafı alınmakta. Garanti BBVA, faizsiz kredi kampanyasına çok uzun bir süredir devam etmekte; dolayısıyla yakın zamanda kampanya süresinin uzatılması, hatta kredi miktarının daha da artırılması mümkün. Elbette burada tüm yetki bankaya ait.

Garanti Faizsiz İhtiyaç Kredisi Başvurusu

Garanti faizsiz ihtiyaç kredisi başvurusu için Garanti Mobil uygulamasını indirip müşteri olmak istiyorum seçeneğine tıklayarak işlemlerinizi tamamlayabilirsiniz; şu anda pasif de olsa bir Garanti hesabınız mevcutsa bu kampanyadan yararlanamıyorsunuz. İşlemlerinizin yarıda kalması veya başka bir sebeple hesap açılış işleminizin şubede tamamlanması durumunda da bu kampanyadan yararlanmanız mümkün değil.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi TEB

TEB, faizsiz ihtiyaç kredisi veren bankalar arasında dikkat çeken isimlerden biri. 6 aya kadar vadelerle faizsiz 25.000 TL ihtiyaç kredisi kullanmak isteyenler CEPTETEB uygulaması üzerinden hesap açtırmak şartı ile bu hizmetten yararlanabiliyor. Bu kampanya, ilk defa TEB hesabı açacak olanları kapsamakta; ayrıca şubeden açılan hesaplar kampanyaya dâhil değil.

TEB Faizsiz İhtiyaç Kredisi Başvurusu

TEB, %0 faizli ihtiyaç kredisi hizmetini yalnızca kredi notu 1750 ve üzerinde olan ve resmi geliri bulunan kullanıcılar için sunuyor. Kredi için düşük prim tutarlı kredi hayat sigortası yapılıyor ve %0,5 tutarında dosya masrafı alınıyor. Siz de TEB faizsiz ihtiyaç kredisi kampanyasına katılmak istiyorsanız CEPTETEB uygulamasını indirerek dijital hesabınızı açabilir ve ardından 0 faizli ihtiyaç kredinizi hemen kullanabilirsiniz.

Kredi notu 1750’nin altında olan ve hesabını ilk defa açanlar da piyasa ortalamasına göre bir hayli düşük faiz oranı ile tüketici kredisi kullanabilmekte.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi QNB Finansbank

QNB Finansbank, son dönemde faizsiz ihtiyaç kredisi veren bankalar kervanına katılan isimlerden biri. Yeni müşterilerine ve daha önce QNB Finansbank’tan kredi kullanmayanlara 20.000 TL’ye kadar faizsiz kredi imkânı sunan QNB Finansbank da tıpkı diğer bankalar gibi 6 aya kadar vade seçeneği sunmakta.

QNB Faizsiz Kredi Başvurusu

QNB Faizsiz kredi başvurusu için bankanın resmi web sitesini ya da mobil uygulamasını kullanabilirsiniz. Bu hizmetten yalnızca görüntülü görüşme ile QNB Finansbanklı olan müşteriler faydalanabiliyor. QNB müşterisi olduktan sonra 30 gün içerisinde kredinizi kullanmanız gerekiyor. Kredi notunuza ve aylık gelir durumunuza göre bankanın talebinizi olumlu veya olumsuz sonuçlandırma ihtimali söz konusu.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Akbank

Akbank, faizsiz kredi veren bankalardan bir diğeri olarak karşımıza çıkmakta. İhtiyaçlarınızı karşılayabilmek adına sizlere önemli bir destek sunan Akbank, 6 ay vade ile 20.000 TL 0 faizli ihtiyaç kredisi veriyor. Ayrıca 3 ay vade ile 25.000 TL taksitli nakit avans imkânından da yararlanmanız mümkün.

Akbank Faizsiz İhtiyaç Kredisi Başvurusu

Akbank faizsiz ihtiyaç kredisi başvurusu için daha önce Akbank hesabınızın olmaması gerekiyor. Akbank mobil uygulamasını indirip görüntülü görüşme sonunda hesabınızı dijital ortamda açabiliyorsunuz. Yalnızca hayat sigortası ve 115 TL tutarındaki kredi tahsis ücretini ödeyerek kredinizi 15 gün içerisinde çekebiliyorsunuz.

Akbank faizsiz ihtiyaç kredisi başvurunuz, kredi puanınıza ve gelirinize göre belirleniyor. Daha önce Akbank’ta hesabınız olmasa bile bankanın belirlediği şartları yerine getiremiyorsanız kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanabilir.

Faizsiz Kredi Veren Bankalar Hangileri?

Son dönemde faizli kredi hizmeti sunan birçok bankanın yeni müşteri sayısını artırmak amacı ile faizsiz kredi veren bankalar arasında yer aldığını görüyoruz. Enpara, Akbank, İş Bankası, Garanti BBVA, QNB Finansbank, ON Dijital Bankacılık ve Denizbank, mevcut durumda yeni müşterilerine faizsiz kredi fırsatı sunan bankalardan bazıları. Yakın zamanda başka bankaların da faizsiz kredi veren bankalar arasında yer alması beklenmekte.

Faizsiz Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Faizsiz kredi başvurusu, faizli bankaların faizsiz kredi kampanyaları için dijital ortamda yapılmakta. Bu bankalar, şubelerinden yapılan faizsiz kredi başvurularını dikkate almıyor. Ayrıca bu bankalarda daha önce hesabınızın olmaması ya da hesaplarınızın pasif durumda olması gerekiyor. Görüntülü görüşme yoluyla hesap açtıktan sonra belirli bir süre içerisinde kredi başvurunuzu yapabiliyorsunuz.

Faizsiz Kredi Kampanyaları

Faizsiz kredi kampanyaları, yeni müşteri sayısını artırmak isteyen bankaların düzenlemiş olduğu kampanyaları kapsamakta. Aşağıdaki listede yer alan bankaların faizsiz kredi kampanyalarından yararlanmak için ilgili bankanın mobil uygulamasını indirerek uzaktan müşteri olma sürecini tamamlamanız gerekiyor.

Uzaktan müşteri olma süreci, görüntülü görüşme ve sözleşmelerin onaylanmak üzere tarafınıza gönderimi ile sonuçlanmakta, daha sonra yine dijital kanallar üzerinden faizsiz ihtiyaç kredisi başvurusu yaparak kredinizi kullanabiliyorsunuz.

Faizsiz kredi kampanyaları;

• Garanti BBVA
• On Dijital Bankacılık (Burgan Bank)
• QNB Finansbank
• Enpara
• Akbank
• İş Bankası
• Denizbank
• Türk Ekonomi Bankası (TEB)

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Şartları

Faizsiz ihtiyaç kredisi şartları, bankadan bankaya değişebilse de faizsiz kredi veren konvansiyonel bankaların aradıkları şartlar neredeyse aynıdır. Bu bankaların amacı, dijital bankacılık konusunda ilerlemek ve bu yolla yeni müşterilere erişim sağlamaktır.

Dijital kanallar üzerinden görüntülü görüşme ile banka hesabı açmak artık oldukça kolay. Yine de bankaların bu alanda ilgi çekmeleri için bazı atılımlar yapmaları gerekmekte. Bunun en etkili ve hızlı yolu ise bireylere faizsiz ihtiyaç kredisi hizmeti sunmak. Bunun bilincinde olan bankalar, görüntülü görüşme ile hesap açan müşterilerine faizsiz kredi imkânı sunuyor.

Faiziz ihtiyaç kredisi şartlarından bir diğeri de iyi bir kredi puanına sahip olmak. Bankalar her ne kadar yeni müşteri sayılarını arttırmak isteseler de bunu yaparken kredi puanı yüksek kişileri tercih ediyorlar. Bu sebeple kredi notu 1500 ve üzerinde olan bireylere ihtiyaç finansmanını faizsiz olarak sunuyorlar. Bazı bankalar 1500’ün de üzerinde kredi notu şartı koşabilmekte.  

Resmi gelir şartı, her kredi sürecinde olduğu gibi faizsiz kredi şartlarında da karşımıza çıkıyor. Kredi taksitlerinin ödenebilmesi için belirli bir gelirin olması şart. Bu sebeple faizsiz ihtiyaç kredisi başvurusu yaparken sizden mesleki bilgileriniz ve resmi gelir detaylarınız da isteniyor.

Haciz, icra, iflas, konkordato ve benzeri yasal sorunlar, faizsiz ihtiyaç kredisi başvurusu esnasında önünüzü tıkayacak engeller arasında yer almakta. Bu gibi kayıtları bulunan bireylere faizsiz ihtiyaç kredisi ya da faizsiz ek hesap verilemiyor.

Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak ve 18 yaşını geçmiş olmak da faizsiz tüketici kredisi şartları arasında önemli bir yer tutmakta, tıpkı standart ihtiyaç kredilerinde olduğu gibi faizsiz ihtiyaç kredisi için de bu şartlar uygulanmakta.

Faizsiz Nakit Avans Veren Bankalar

Dijital kanallar vasıtasıyla yeni hesap açacaklara çeşitli avantajlar sunan bankalar, faizsiz nakit avans veren bankalar olarak son dönemde bir hayli revaçta. İlk defa görüntülü görüşme ile hesap açmanız halinde faizsiz ek hesap veren bankalar, bu yolla yeni müşteri edinimi ile hacimlerini artırabiliyorlar. Güncel olarak faizsiz ek hesap veren bankalar şunlardır;

• İş Bankası: 3 ay vade, 30.000 TL limit, %0 faiz
• Akbank: 3 ay vade, 25.000 TL limit, %0 faiz
• Denizbank: 3 ay vade, 25.000 TL limit, %0 faiz
• QNB Finansbank: 3 ay vade, 25.000 TL limit, %0 faiz
• Garanti BBVA: 3 ay vade, 25.000 TL limit, %0 faiz
• TEB: 3 ay vade, 25.000 TL limit, %0 faiz

Faizsiz KMH veren bankalar, bu hizmeti sunarken de belli başlı şartlar aramakta. Kişinin kredi notunun iyi olması, daha önce söz konusu bankada aktif bir hesabının olmaması, resmi gelire sahip olunması gibi temel bir kredide aranan şartlar, faizsiz avans hesabı veren bankalar tarafından da uygulanmakta. Dolayısıyla faizsiz ek hesap limiti verip vermemek, tamamen bu bankaların ilgili tahsis müdürlüklerine bağlı.

Faizsiz Ek Hesap Nedir?

Faizsiz ek hesap, ihtiyacınız olduğunda anlık olarak size tanımlanan limit doğrultusunda para harcamanızı sağlayan ve bunu yaparken ödeme esnasında herhangi bir fark alınmamasını ifade eden bankacılık uygulamasıdır. Bankalar, yeni müşteri sayısını artırmak amacı ile faizsiz kredi ile beraber faizsiz ek hesap ya da başka bir ifade  ile faizsiz KMH hizmeti sunabiliyorlar.

Faizsiz Taksitli Ek Hesap

Faizsiz taksitli ek hesap, diğer adıyla faizsiz taksitli KMH, hesabınızda size tanımlanan limite göre para varmış gibi harcamanızı sağlayan ve ödemelerinizi taksitle yapma imkânı sunan bir kredi uygulaması. Faizsiz taksitli ek hesap, genellikle 3 ay vade ile tahsis ediliyor. Yani kullandığınız ek hesap limitinizi 3’e bölmek kaydı ile ödeyebiliyorsunuz.

Faizsiz Nakit Hesap Nedir?

Herhangi bir ihtiyaç anında hesabınızda para olmasa bile bankanın tahsis ettiği ek hesap limiti doğrultusunda paranızı kullanabileceğiniz uygulama, faizsiz nakit hesap adıyla anılmakta. Bu hesap türünde hesabınız boş olsa bile bankanın size sunduğu limit doğrultusunda para transferi, fatura ödemesi, diğer bankacılık ödemelerinizi gerçekleştirebilir; dilerseniz alışverişlerinizi de yine sunulan limit doğrultusunda rahatça yapabilirsiniz.

Faizsiz Taksitli Nakit Avans Nedir?

Faizsiz taksitli nakit avans, bir tür faizsiz kredi gibi lanse edilebilir. Hesabınızda paranız yoksa ve bir ihtiyacınızı karşılamanız gerekiyorsa bunu size sunulan faizsiz nakit avans ile gerçekleştirmeniz mümkün. Böylece borcunuzu sunulan vadeler doğrultusunda taksitle ödeyebilir, faiz uygulanmaması sayesinde yüksek borçlanmaya maruz kalmadan ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.