Borç Kapatma Kredisi

Borç kapatma kredisi, birden fazla bankaya kredi borcu olan ve bu sebeple taksitlerini ödemekte zorlananlar için tasarlanmış bir kredi türüdür. Bankalar, birden fazla bankada kredi borcu olan müşterilerinin kredilerini tek bir çatı altında toplar ve ödeme kolaylığı sağlar. Banka, bu yolla yeni kredili müşteri edinirken bireyler açısından en önemli faydası hem ağır faiz yükünden kurtulmak, hem de ödeme düzeni sağlamaktır.

Borç Kapatma Kredisi Nedir?

Borç kapatma kredisi nedir? sorusunu şöyle yanıtlayabiliriz; birden fazla bankada krediniz varsa ve bu krediler artık sizin için ağır bir yük haline geldiyse tek bir bankadan borç kapatma kredisi kullanabilir ve borçlarınızı bir bankada toplayabilirsiniz. Böylece kredi taksitlerini ayarlamak daha kolay olacaktır. Ayrıca birden fazla kredi taksitini unutma gibi bir derdiniz de olmayacak.

Bireyler, kredi notları ve gelirleri çerçevesinde farklı bankalardan kredi çekebilirler. Özellikle faiz oranlarının farklı oluşu ve anlık ihtiyaçlarda aynı bankanın tekrar kredi vermemesi gibi durumlar sebebiyle ikinci kredinin başka bir bankadan çekilmesi mümkün. Borçlar arttıkça kredi çekilen banka sayısı da bu sebeple artabiliyor. Borç kapatma kredisinin amacı, farklı bankalardaki kredileri tek bir banka altında toplamak ve ödeme kolaylığı sağlamaktır.

Borç Kapatma Kredisi Başvurusu

Borç kapatma kredisi başvurusu için gelir belgeniz ve güncel T.C kimlik kartınızla beraber banka şubesine gidebilirsiniz. Bazı bankalar, web site, internet bankacılığı ve mobil şube aracılığıyla da borç kapatma kredisi başvurusu almakta. Bu sayede banka şubesine gitmeden oturduğunuz yerden borç kapatma kredi başvurusu yapabilirsiniz. Birden fazla seçenek varsa seçeneklerin her birini daha detaylı inceleyebilir ve size en uygun borç kapatma kredisini kullanabilirsiniz.

Borç Kapatma Kredisi Hesaplama

Borç kapatma kredisi hesaplama işlemleri için sitemizin ana ekranında yer alan kredi hesaplama uygulamasını kullanabilirsiniz. Kredi oranı ve tutarını yazdıktan sonra hesaplama işleminizi  saniyeler içerisinde gerçekleştirebileceksiniz. Ayrıca kredi ana menümüz üzerinden de hesaplamanızı yapabilirsiniz. Kredi ana menüsüne ulaşmak için buraya tıklayınız.

Borç kapatma kredisi hesaplama işleminde kredi tutarı, kredi vadesi ve faiz oranı önem arz eder. Bu değerler değiştikçe hem aylık ödenecek taksit tutarı, hem de toplam geri ödeme tutarı değişecektir. Borç kapatma kredisi hesaplarken diğer bankalarda kapanacak kredilerinizin anaparasını dikkate almalısınız. Bankadaki güncel borcunuz daha yüksek olsa da erken kapama durumunda yalnızca anapara tutarını ödemeniz yeterli olacaktır.

Hangi bankada kredi borcunuz varsa o bankanın mobil şubesinden ya da internet bankacılığından kredi detaylarına ulaşabilirsiniz. Erken kapama menüsüne tıklayarak o gün itibarı ile kredinizi kapamanız halinde ne kadar ödeyeceğinizi bulabilirsiniz. Örneğin; kalan kredi borcunuz 70.000 TL ise kredi kapama tutarı faizden arındırılmış olacağı için daha düşük olabilir. Ödemeniz gereken faiz tutarı 20.000 TL ise kalan anapara tutarı 50.000 TL’dir diyebiliriz.

Birden fazla bankadaki kredilerinizi kapatacaksanız her bir bankanın erken kapama tutarını hesaba katmalısınız. Tüm bankaların erken kapama tutarının toplamı, yeni çekilecek borç kapatma kredisinin anapara tutarı olacaktır.

Kapama kredisi kullanacağınız banka, kredinizin onaylanması sonrasında her bir bankaya transfer yapacak ve kredilerinizin kapanmasını sağlayacaktır. Borç kapama kredisi tek bir bankadaki borca yönelik kullanılabileceği gibi çok sayıda bankada bulunan borçların kapamasında da kullanılabilir. Örnek olarak 200.000 TL kredi aldıysanız bunu borcunuz olan tüm bankalarda kredileriniz kapanacak şekilde paylaştırabilirsiniz.

Borç Kapatma Kredisi Faiz Oranları

Borç kapatma kredisi faiz oranları bankadan bankaya değişkenlik gösterebilir. Bankaların borç kapatma kredisi faiz oranları için ana sayfamızda bulunan kredi hesaplama modülünden faydalanabilirsiniz. Tutar ve vade belirledikten sonra ‘’En Ucuz Krediyi Bul’’ seçeneğine tıklamanız halinde en uygun kredi tekliflerini görebileceğiniz ekrana yönlendirileceksiniz. Buradan size uygun borç kapatma kredisi faiz oranına göre tercih yapabilirsiniz.

Bazı bankaların borç kapatma kredisi faiz oranları için aşağıdaki tabloyu inceleyebilirsiniz;

Borç Kapatma Kredisi Nasıl Alınır?

Borç kapatma kredisi, internet bankacılığı veya mobil şube aracılığı ile alınabilmektedir. Bazı bankalar yalnızca şubeden borç kapatma kredisi hizmeti sunarlar. Bankanızın internet bankacılığı uygulamasında borç kapatma ya da borç transfer kredisi bulunmuyorsa şubeye giderek de başvuruda bulunabilirsiniz.

Kredinizin onaylanması için resmi bir gelirinizin olması gerekmekte. Ödediğiniz krediler kapanacağı için o kredilere ödediğiniz taksitler sayılmadan gelirinizin yarısı hesaplanır ve ona göre bir taksit planı oluşturulur. Gelirinizin yarısından fazlasını kredi taksiti olarak kullanamazsınız. Örnek verecek olursak 45.000 TL maaş alıyorsanız 22.500 TL ile 25.000 TL arasında taksit ödeyeceğiniz şekilde yeni bir ödeme planı ayarlanır. Vade belirlenirken de gelire göre ayarlama yapılır.

Kredi notu, borç kapatma kredisi şartları arasında önemli bir yer taşır. Burada bankaların dikkat ettikleri husus mevcut gecikmenin olup olmamasıdır. Zaman zaman kredi taksitlerini aksatmış olmanız, normal ihtiyaç kredilerine göre daha az dikkat çeker. Çünkü borç kapatma kredisini kullanma sebebiniz zaten bu gecikmelerin ortaya çıkmış olmasıdır. Eğer mevcut kredi taksitlerinizi gecikmesiz ödüyor olsanız zaten yeni bir krediye ihtiyacınız olmayacaktır. Bunun bilincinde olan bankalar, borç kapatma kredilerinde kredi puanını daha az dikkate alır.

Cumhurbaşkanı Borç Kapatma Kredisi

Cumhurbaşkanı borç kapatma kredisi, farklı bankalardaki kredi ve kredi kartı borçlarından muzdarip olanlara rahat bir nefes aldırdı. Ekim ayına kadar uygulanan bu sistemle beraber birçok kişi yüksek faiz yükünden kurtulmuş oldu. Yeni yıla girerken herkesin aklında Cumhurbaşkanı borç kapatma kredisi yeniden verilecek mi? sorusu belirmeye başladı. Henüz bu yönde bir açıklama yapılmadı; fakat piyasa gidişatına bakıldığında yine devlet bankaları tarafından borç kapatma kredisi verilmesinin mümkün olacağını söyleyebiliriz.

Devlet Destekli Borç Kapatma Kredisi

Devlet destekli borç kapatma kredisi, Halkbank, Vakıfbank ve Ziraat Bankası tarafından sunulan Cumhurbaşkanı borç kapatma kredisi olarak da adlandırılıyor. Bu bankaların amacı yüksek kredi borcu yüzünden zorda kalan vatandaşlara kolaylık sağlamak. 2024 yılının sonuna doğru birçok kişinin yararlandığı bu uygulamanın yeni yılda olup olmayacağı merak konusu.

İlk kredi kampanyasını kaçıran milyonlarca kişi, 2025 yılında da devlet destekli borç kapatma kredisini bekliyor olacak. Bu konu hakkında resmi bir açıklama yapılması halinde son dakika haberi olarak sitemizden öğrenebileceksiniz.

Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar

Borç kapatma kredisi veren bankalar, devlet bankaları olarak dikkat çekiyor. Borç kapatma kredisini devlet bankalarından almak çok daha kolay, zaman zaman devlet destekli borç kapatma kredilerinin duyurusu da yapılabiliyor. Bu durumda faiz oranları da standart ihtiyaç kredilerinden farklı olabiliyor. Birçok banka, devlet destekli borç kapama kredisi dışında da bu hizmeti sunmakta. Ne var ki bu durumda borç kapatma kredisi faiz oranı standart ihtiyaç kredisi faiz oranına eş değer olarak uygulanıyor.

Ziraat Borç Kapatma Kredisi

Ziraat borç kapatma kredisi, özellikle hükumet kanadından yapılan açıklamalarla beraber büyük rağbet gören kredi seçeneklerinden biri oldu. Birçok bankada borcu olan ve ödeme güçlüğü çekenlere özel %1,20 faiz oranıyla hayata geçirilen Ziraat Bankası borç kapatma kredisi, kampanyanın sona ermesi ile beraber standart ihtiyaç kredisine döndü.

Ziraat borç kapatma kredisi faiz oranı şu anda %4,54 seviyelerinde. Kampanyayı kaçıran vatandaşlar büyük bir pişmanlık yaşarken bankanın yeniden böyle bir kampanya düzenleyip düzenlemeyeceği büyük merak konusu. İlerleyen süreçte hükumet tarafından tekrar bir fırsat oluşturulması halinde yine daha düşük oranlarla kredi kapatma kredisi hizmeti sunulacak.

Vakıfbank Borç Kapatma Kredisi

Vakıfbank borç kapatma kredisi, devletin sunduğu kredi destekleri arasında en dikkat çekenlerden biri oldu. Kamu bankaları vasıtasıyla borçlu vatandaşlar için çıkış kapısı olarak sunulan Vakıfbank borç kapatma kredisi şu anda %4,95 faiz oranı ile sunuluyor. Diğer bankalardaki borçlarını kapatıp yalnızca Vakıfbank’a borçlu olmak isteyen vatandaşlar, şubeden ya da dijital bankacılık kanallarından başvuruda bulunabiliyor.

Halkbank Borç Kapatma Kredisi

Halkbank borç kapatma kredisi, büyük rağbet gören kredi kapama seçenekleri arasında yerini aldı. Ne var ki diğer kamu bankaları gibi Halkbank borç kapatma kredisi de sona erdi. 2025 yılında vatandaşların yine bu yönde bir beklentisi söz konusu. Henüz hükumet kanadından bir açıklama yapılmadı; fakat birçok kişi, yeniden devlet destekli borç kapatma kredisi seçeneğinin gündeme geleceğini düşünüyor.

Mevcut durumda Halkbank’tan borç kapatma kredisi kullanacak kişiler, kredilerini %5,25 faiz oranı ile çekebilecek. Diğer iki kamu bankasına göre Halkbank borç kapatma kredisi faiz oranlarının daha yüksek seviyede kaldığı görülüyor. Yine de çok sayıda bankada borcu birikenler için önemli bir kaynak olduğunu söylememizde fayda var.

Borç Kapatma Kredisi 2024

Borç kapatma kredisi 2024 yılında en fazla tercih edilen bireysel krediler arasında yer alıyordu. 2 ya da daha fazla bankaya borcu olan bireyler, bu kredi seçeneği sayesinde borçlarını tek bir bankada toplama şansı elde ediyor. Borç kapatma kredisi 2024 faiz oranları %3,79 ile %6 arasında değişkenlik göstermekte. Elbette kredi faiz oranı düşük bir bankada kredi başvurusu onaylanmayanlar, biraz daha yüksek maliyete katlanarak bu hizmetten yararlanabiliyor.

Borç Kapatma Kredisi 2025

Borç kapatma kredisi 2025 yılında da büyük rağbet görecek. Özellikle kamu bankalarının yeniden bir kampanya düzenlemesi halinde yüksek sayıda başvuru alacakları biliniyor. Hükumet tarafından konuya dair henüz bir açıklama yok; fakat milyonlarca kişinin gözü kulağı devlet destekli kredi kapatma kredisinde.

Borç kapatma kredisi, yalnızca mevcut kredilerin kapatılmasına yönelik kullanılıyor. Bu krediden yararlanmak için borcunuzun olduğu bankalardan yazı almanız gerekmekte. İlgili banka, o bankadaki kredi hesap bilgilerini yazarak erken kapama tutarının hesaba gelmesi halinde krediyi kapatacağını yazılı olarak beyan etmeli. Bu beyanı borç kapatma kredisi kullanacağınız bankaya sunmanız gerekiyor. Krediniz onaylandığında kredi tutarı, borcunuzun olduğu bankaya gönderilerek oradaki krediniz kapatılıyor ve birden fazla borcunuzu tek bir bankada toplamış oluyorsunuz.

Normal şartlarda gelirinizin yarısından fazlasını kredi taksit ödemelerinizde kullanamıyorsunuz; fakat borç kapatma kredilerinde durum biraz daha farklı. Diyelim ki aylık 50.000 TL maaş alıyorsunuz ve mevcutta 30.000 TL kredi taksit ödemeniz var. Yeni bir bankaya standart ihtiyaç kredisi başvurusu yapmanız halinde gelir yetersizliği sebebiyle krediniz muhtemelen onaylanmayacaktır. Çünkü zaten maaşınızın yarısından fazlasını kredi ödemeleri için harcıyorsunuzdur ve yeni bir kredi için elinizde yeterli para olmayacaktır.

Borç kapatma kredisi hesaplama işleminde mevcut kredilerin taksitleri hesaba katılmıyor, bunun temel sebebi, borç kapatma kredisi kullanarak eski borçlarınızı kapatacak olmanız. Yeni krediyi kullanmanız halinde eski kredi borçlarınız kapatılır ve geriye sadece son çektiğiniz yeni kredi kalır. Bu durumda taksitlerinizi daha rahat bir şekilde ödeyebilirsiniz. Yeni kredinin vadesi, borçlarınızı kolayca ödeyebileceğiniz şekilde ayarlanıyor. Burada sizin tercihlerinizden ziyade bankanın uygun göreceği şekilde vade yapısı oluşturulacaktır.

Gelirin yarısından fazlasının kredi ödemelerinde kullanılamayacağından bahsettik. Peki, neden bazı kişiler gelirlerinin çok üzerinde kredi çekebiliyor? Bunun sebebi bireylerin uyguladığı taktikler ya da bankaların stratejileri olabilir. Özellikle kredi puanı yüksek olan bireylerin kredi başvuruları dijital kanallar üzerinden alınabilmekte. Burada sizden aylık gelir bilginiz isteniyor. Eğer resmi gelirinizden daha yüksek bir bedel girerseniz banka sizin girdiğiniz rakamları beyan olarak alıyor ve buna göre kredinizi kullandırabiliyor, bu durumda gerçek gelirinizin yarısından fazlasını taksit ödemenizde kullanmış oluyorsunuz.

Yukarıdaki durum özellikle düşük gelirli bireyler için büyük tehlike oluşturmakta, o an için kredi çekebilmek için gelirinizi olduğundan yüksek göstermeniz kısa vadede kredinizin onaylanmasını sağlasa da iş taksit ödemeye gelince zorlanabiliyorsunuz. Bu sebeple kredi çekerken mutlaka gerçek gelirinizi bildirmeli ve ona göre taksit planı oluşturulmasını sağlamalısınız. Aksi halde gelirinizin tamamını taksitlere ödeyecek olmak sizi maddi anlamda yoracaktır.