Altın Hesabı Nedir?

Altın hesabı nedir? sorusu, altın fiyatlarının çok hızlı arttığı şu dönemde birçok kişinin araştırdığı konulardan biri. Altın hesabı, bankaların altın birikimi yapmak isteyenler için özel açtıkları bir kıymetli maden hesabıdır. Bireyler, altın hesabı sayesinde cari ya da vadeli olarak altınlarını güvenle biriktirme ve muhafaza etme şansına sahip olurlar.

Altın hesabı, genel olarak vadesiz altın hesabı ve vadeli altın hesabı olarak 2’ye ayrılmaktadır. Vadesiz altın hesabı, altının cari hesapta bulunması anlamına gelirken vadeli altın hesabında belirli bir vade sonunda banka hesabında yer alan altının vadeye göre artış gösterebildiği türden bir hesaptır.

Vadesiz Altın Hesabı Nedir?

Vadesiz altın hesabı, cari altın hesabı olarak da adlandırılabilir. Altın hesabındaki gram altının herhangi bir vadeye bağlanmadığı ve serbest bulundurulduğu bir hesap türüdür. Bankalar, altını genellikle 995/1000 saflık derecesine göre muhafaza etmektedirler. Bireyler, doğrudan bankaya fiziki altın getirerek ya da hesaplarındaki TL ya da başka bir para birimi ile altın satın alarak vadesiz altın alımı yapabilirler.

Vadeli Altın Hesabı Nedir?

Vadeli altın hesabı, vadesiz altın hesabından farklı olarak belirli bir vadeye göre açılmaktadır. Tıpkı konvansiyonel bankalardaki faizli mevduat hesabı ile katılım bankalarındaki katılma hesabı gibi belirli bir vadeye bağlıdır. Vade sonunda konvansiyonel bankalar belirli bir faiz verirken katılım bankaları ise yine vadeye bağlı olacak şekilde kâr dağıtımı yaparlar.

Vadeli altın hesabı genellikle minimum 1 ay açılmaktadır. 1 ay boyunca hesabın kapatılmaması halinde vade sonunda hesaptaki altının üzerine belirli bir vade farkı gelir. Faizli bankalarda doğrudan altın ile faiz geliri elde edilmektedir. Katılım bankalarında ise kâr/zarar ortaklığı söz konusudur. Vade sonunda katılım bankası o müşterinin yer aldığı katılım havuzundan kâr elde etti ise müşterisine kârdan pay verir, zarar durumunda ise zarar ölçütünde hesaptaki altından kesinti yapılabilir.

Hesabın vadeli olması kârlı gibi görülse de vadeli altın hesabının kârlılık düzeyi çok yüksek değildir. Çünkü bankalar, vadeli hesaplardaki mevduatları diğer müşterilere kredi kullandırarak bir gelir elde ederler ve bu geliri mevduat sahibi müşterileri ile paylaşırlar. Altının kredi olarak kullandırılması pek mümkün olmadığından yalnızca altınla alakalı işlemlerden elde edilecek kâra göre vade farkı ödenmektedir. Dolayısıyla bu getiri genellikle düşük gramlarla ölçülmektedir.

Altın Hesabı Nasıl Açılır?

Altın hesabı açmak için öncelikle bankada normal bir hesabınız bulunmalıdır. Daha önce hiç hesabınızın bulunmadığı bir bankadan altın hesabı açmak için o bankanın müşterisi olmanız gerekir. Günümüzde banka hesabı açmak için şubeye gidip saatlerce sıra beklemeye gerek olmadığını hemen hepimiz biliyoruz. Hangi bankadan altın hesabı açmak istiyorsanız o bankanın mobil uygulamasını indirerek uzaktan müşteri olma sürecini tamamlayarak hesabınızı açabilirsiniz.

Mobil üzerinden banka müşterisi olma işlemi, banka yetkilisi ile görüntülü görüşme gerçekleştirilerek tamamlanmaktadır. Bu süre zarfında hesap açılırken dilerseniz altın hesabı açmak istediğinizi bildirebilirsiniz. Dilerseniz müşteri olduktan sonra tarafınıza gönderilecek dijital bankacılık şifresini kullanarak altın hesabını mobil veya internet bankacılığı üzerinden de kolayca açabilirsiniz.

Altın hesabı açtıktan sonra bankaya fiziki altın sunarak ya da hesabınızdaki diğer para cinsinden bakiye ile altın alarak ilk girişi yapabilirsiniz. Daha sonra bankanın altın kurları üzerinden işlem yapabilir, altın alıp satabilirsiniz. Altın hesabı; şubeden, internet bankacılığı, mobil bankacılık uygulaması ya da çağrı merkezi aracılığı ile açılabilmektedir. Ayrıca bazı bankalar ATM cihazlarından da altın hesabı açtırabilmektedirler.

Altın Makası Nedir?

Altın makası ya da başka bir deyimle altın makas aralığı, altın alım satımı yapan herhangi bir kurumun alım ve satım fiyatları arasındaki farkı ifade etmektedir. Genellikle bankaların altın kuru için kullanılan bir tabirdir. Örneğin; A Bankası altını 1000 TL’den satarken 998 TL’ye bozuyorsa A Bankası’nın altın makas aralığı 2 TL’dir diyebiliriz.

Altın makas aralığı ne kadar azsa; yani alım ve satım arasındaki fiyat farkı ne kadar düşükse o bankadan altın alıp satmak o derece kârlı olacaktır. Şöyle ki A ve B Bankası diye 2 farklı bankayı düşünelim. A bankası 1000 TL’ye altın satarken 998 TL’ye altın bozuyor olsun. B Bankası ise 1000 TL’ye altın satarken bozum işlemlerini 990 TL’ye gerçekleştiriyor olsun. Sizce hangi bankanın altın makas aralığı daha iyidir? Tahmin edeceğiniz gibi A Bankası’ndan altın işlemi yapmak daha mantıklı olacaktır.

Altın Fonu İle Altın Hesabı Arasındaki Fark

Altın fonu ile altın hesabı arasındaki fark, hesaba erişim ve işleyiş farkları olarak ön plana çıkıyor. Altın hesabında kişiler bir bankada altın hesabı açarlar ve o bankaya ya fiziki olarak altınlarını götürür ya da hesaplarındaki diğer para birimlerini altına çevirirler. Ayrıca son dönemde çok sık tercih edilen bankalar arası altın transferiyle de altın hesabına bakiye aktarılabilir.

Altın fonu, bir tür banka fonudur ve genellikle %80’lik kısmı borsada işlem gören altın işlemlerinden oluşmaktadır. Aynı gün açılan altın hesabı ile altın fonunun getirisi aynı olmayabilir. Altın hesabındaki altının değeri, bankanın altın kuru ile değişkenlik göstermektedir. Dolayısıyla altın yükseldiğinde hesaptaki altının karşılığı da yükselmiş olur, tersi durumda ise hesaptaki altının TL karşılığı düşmüş olur.

Altın fonunun değeri, sadece altınla ölçülmeyebilir. Ayrıca %80’lik altın payının dışında kalan sermaye piyasası araçlarına da bakmak gerekir. Altın fonları bazen altın fiyatlarından daha fazla etkilenirken bazen getirisi altın hesabına göre daha düşük kalabilmektedir.

Banka Altın Hesabı

Banka altın hesabı, altınların bankada güvenle saklanmasına yarayan ve hesap sahibine hızlı alım ve satım imkânı sunan bir hesap türüdür. Günümüzde evde, iş yerinde ya da farklı bir alanda altın muhafaza etmek hem maliyetli hem de oldukça riskli. Bireyler, artık evlerinde yastık altı olarak tabir edildiği şekilde altın bulundurmamaya özen gösteriyor. Bunun yerine bankalarda altın hesabı açılıyor ve dijital platformlar üzerinden hesap kontrolü sağlanabiliyor.

Banka Altın Hesabı Açma

Bankada altın hesabı açma işlemi günümüzde çok hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleşebilmekte. Hesabınızın olduğu bir bankadan altın hesabı açmak için mobil bankacılık, internet bankacılığı, müşteri hizmetleri gibi yöntemlerden birini kullanabilirsiniz. Ayrıca bankanın ATM’sinden ya da doğrudan şubeye giderek de altın hesabı açılabilmekte.

Hiç hesabınızın bulunmadığı bir bankadan altın hesabı açmak için uzaktan müşteri olma sürecini kullanabilirsiniz. Hangi bankadan hesap açacaksanız ilk olarak o bankanın mobil bankacılık uygulamasını indirmelisiniz, daha sonra müşteri ol seçeneğini kullanarak banka yetkilisi ile görüntülü görüşme gerçekleştirmek suretiyle o bankanın müşterisi olabilirsiniz.

Hesabınız açıldıktan sonra mobil uygulama ya da internet bankacılığı uygulaması ile altın hesabı açabilirsiniz. Hesabınızı açtıktan sonra bankanın altın kurları üzerinden altın alım ve satımı yapabilirsiniz. Altın hesabı açtığınız bankada vadeli altın hesabı varsa belirli vadelerle ek getiri de sağlayabilirsiniz.

Bankada altın hesabı açmanın avantajlarını şu şekilde sıralayabiliriz;

• Bankada altın hesabı açmak, evde altın birikimi yapmaktan çok daha güvenlidir.
• Dilediğiniz zaman altın transferi ile hesabınızdaki altını başka bir bankaya transfer edebilirsiniz.
• İhtiyaç halinde hesabınızdaki altını bozdurabilir, başka bankaya gönderebilir ya da bankanın o yönde bir hizmeti varsa fiziki olarak alabilirsiniz.
• Fiyat değişikliklerinde alım ya da satım yapmak, fiziki şartlara göre daha kolaydır.
• Hesabınızda bulunan altını teminat olarak vermek kaydı ile bankadan kolayca kredi çekebilirsiniz.
• Bankadaki verimliliğiniz arttığı için o bankanın hizmetlerinden daha avantajlı şekilde yararlanabilirsiniz.
• Tüm işlemler hesap ekstrelerine yansıyacağı için hesabınızı daha iyi tutabilir, kontrollerinizi kolayca yapabilirsiniz.
• Eşinizle ya da bir başkası ile ortak altın hesabı açarak ortak birikim yapabilirsiniz.

Bankalar Arası Altın Transferi

Bankalar arası altın transferi, bir banka hesabında bulunan gram altının başka bir bankaya aktarılması işlemidir. Bunun için söz konusu bankaların Altın Transfer Sistemi’ne kayıtlı olması gerekmektedir. Altın Transfer Sistemi, İstanbul Takas ve Saklama Bankası Anonim Şirketi (Takasbank) kontrolündedir. Bu sistemle alakalı teknik çalışmalar da yine Takasbank tarafından yapılmaktadır.

Altın Transferi Yapan Bankalar

Altın transferi yapan bankalar, aynı zamanda altın transferi üyesi bankalar olarak da adlandırılmaktadır. Bu bankalar arasında gram altın transferi gerçekleştirilebilmektedir. Ücretler, bankadan bankaya değişkenlik gösterebilmektedir. Bazı bankalar altın transfer işlemlerini yalnızca şubeden gerçekleştirirken bazıları da dijital kanallar üzerinden hizmet sunmaktadır.

Altın transferi yapan bankalar 2025 listesi şu şekildedir;